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一天，吕霄正在海赛吃着美味的宵夜，但是一个电话让吕霄没了胃口。对方说吕霄大锤的一个朋友欠钱，联系不上任何人。直到这时，他才打电话给吕霄，发现对方是一家网贷平台。锤子去年给其平台贷款1万元，至今未还。挂断电话后，卢晓立即通知了他的朋友哈默，并证实了此事的真实性。

原来，大锤去年出于攀比心理，想拥有一台像身边人一样的iphone12 pro，但由于资金不足，产生了网贷的想法，在没有浏览贷款协议的情况下，从某平台贷款1万元购买了iphone12 pro。由于大锤还是学生，没有收入来源。从此，他肩负起还款的重担，他不敢把这件事告诉家人。他只能从每月的生活费中存一点钱来偿还。

日复一日，锤子因未能及时还款而被高额逾期利息压得喘不过气来，总还款金额两万多。无奈之下，铁锤不得不四处寻找朋友借钱，卢晓也未能幸免。锤子认为，平台变相收取高息是违法的，不应该还那么多。

那么问题来了，网贷平台收取的利息合法吗？大锤是否应该按照平台要求还款？

1.很多网贷平台在提供贷款时会收取手续费、保险费、服务费、管理费、担保费、违约金等费用。卢晓认为，如果上述费用的总和超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中利率保护的上限，那么超出部分就是违法的，不受法律保护。

2.面对这种情况，卢晓认为，大锤应该先和网贷平台协商，要求其降低利息或者降低一系列不合理的费用。

3.如果协商不成，有条件还款。对于网贷平台收取的一系列不合理的高额费用，大锤只需要在合理的利息范围内还款即可。利息计算可以参考下图:

注:“LPR”指“一年期贷款市场报价”，即自2019年8月20日起，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价。

您可以复制并打开以下网址查看http://www.pbc.gov.cn/rmyh/108976/index.html#LPR LPR

4.如果网贷平台已经被起诉，大锤应该积极行使抗辩权，对已经偿还的部分借款提供证据。比如:还款收据、凭证、双方聊天记录、录音等。

对非法网贷平台的投诉可通过以下渠道进行:

1.收集投诉-21CN。

2.12321网络不良与垃圾信息举报受理中心。

3.中国互联网金融协会。

4.中国银行业和保险业监督管理委员会。

5.当地市场监督管理部门。

1.对于合法合理的借款，要及时还款，否则会影响个人征信和正常生活。

2.如果平台涉嫌非法集资，可以保留相关证据并报警，交由经侦大队调查，作为刑事案件处理。

3.如果平台涉嫌诈骗，比如套路贷，故意骗钱，属于公安机关受理案件的范围，可以报警。

4.如果平台存在暴力催收，涉嫌殴打、拘禁、人身伤害等。，可以报警。

在听取了卢晓的建议后，大锤首先与平台进行了谈判，但没有成功。接着，对方将大锤起诉至法院，大锤也向法院提交了相关证据，并出庭应诉。最后，法院对大锤之前已偿还的借款未予处理，其余未偿还的借款根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关规定进行判决。

奉劝大家远离网贷，理性消费。诚然，由于生活需要，应该寻找正规合法的贷款渠道。如果已经陷入贷款困难，首先要依法还贷；其次，要坚决反对非法采集，及时通知家人朋友，寻求帮助，保护好自己的人身安全！