作为第三方支付公司，计划登陆科创板的数家公司刚刚进入小贷领域，即面临小贷监管新政的压力。值得注意的是，监管部门近期加强了对第三方支付公司的监管

投资时报研究员田文辉

作为一家以第三方支付起家、主营的金融科技公司，即将登陆科创板的连连数码科技股份有限公司(以下简称连连数码)和该领域的其他公司一样，也需要正视日益加强的监管。

一方面，连连数码刚刚涉足小贷领域，即需要面对小贷监管新政；另一方面，监管层近期不断发声互联网金融监管，在整治其他较大公司时提出“回归支付源头”的要求。

按照连连数码原来的计划，公司的辅导期大概在一两个月后结束。

然而，投资时报的研究员注意到，该公司最近仍然频繁被投诉。

2020年12月18日，证监会浙江监管局公布数字化辅导备案公开文件。文件显示，连连数码拟首次公开发行a股股票，并在科创板上市。辅导期大致从2020年12月到2021年3月。

宣传文件显示，连连数码是国内领先的第三方支付服务商，致力于打造以全球支付清算网络为核心的基础设施，服务于跨境贸易、电子商务、零售、商旅、物流、教育、房地产、汽车等多个垂直行业的客户。

目前，公司的主要业务可分为支付业务和清算及信用卡业务。其中，支付业务包括境内支付和跨境支付。

投资时报就上述小贷及支付业务向连连数码发去沟通函，截至发稿，尚未收到回复。

支付服务经常被投诉

连连数码的支付业务最近频频被投诉，过去也受到过监管部门的处罚。《投资时报》研究员发现，在黑猫投诉平台上，有很多投诉“连续支付”无故或未经许可扣钱。

今年1月，平台上商家关于“连续付款”的投诉就有50多起，其中有近50起是关于无理由重复付款或私自扣款的投诉。

1月25日，有用户投诉称，物联银通电子支付有限公司(以下简称物联银通)私自扣款465.44元。他说，“在没有被告知的情况下，卡里的钱被一次又一次地直接支付和扣除。不知道怎么回事，想把扣的钱退了。”

工商资料显示，连连银通电子支付有限公司(以下简称连连银通)的全资股东为连连数码。根据央行网站信息，连连银通的业务类型为:互联网支付和手机支付。首次许可日期为2011年8月29日，有效期至2021年8月28日。

1月28日，有用户投诉称，联银通近三年来每个月都偷偷扣钱，涉案总金额约150元。同一天，又有用户投诉联银通莫名其妙扣钱，涉案金额77元。用户说:“在我不知情的情况下扣我的钱，很莫名其妙，也不知道我从哪里知道我的银行卡号。”此前，1月23日，又有用户投诉联银通私自扣费，称“我从未使用联银通支付，被扣126.87元，令人费解。”

这些关于“连续缴费”的投诉都有回复，但回复的内容都被隐去了。

除了经常被投诉，“连续支付”还受到了监管部门的处罚。

2018年8月21日，国家外汇管理局浙江分局对连连银通作出行政处罚，处罚内容包括:警告；订单更正；罚款221万元。违规行为包括:违规将外汇汇入境内；违反外汇登记法规；未按照规定申报国际收支统计的；未按照规定报送财务会计报告、统计报表和其他信息的。

其小额贷款正面临新监管政策的考验

除了支付业务，接连数字还进军小贷领域。2020年1月19日，连连数码完成对上海网易小额贷款有限公司(以下简称网易小额贷款)的收购，股东变更为连连数码及其子公司，成为连连数码的全资子公司。

工商资料显示，该公司股东为涟源银嘉信息科技有限公司(以下简称涟源银嘉信息)、浙江涟源信息科技有限公司(以下简称浙江涟源信息)、涟源数码。银嘉信息和浙江连连信息是连连数码的全资子公司。

2020年7月20日，网易小贷更名为上海连连小贷有限公司(以下简称连连小贷)。

连连小贷官网显示，连连小贷(及关联方)具有小额贷款及商业保理资质，致力于通过小额贷款及咨询、供应链金融、信用风险评估与管理、信用数据整合等多种服务，服务具有金融科技能力的小微企业。连连小贷将为国内商家、跨境卖家等搭建账户+融资的信用体系。，以B2B2C为商业模式，以合作平台为核心企业，构建信用网络生态。其重点业务领域包括电商、物流、家电、快消品等。

其供应链金融产品包括连赢贷(小微企业信贷)、联财宝(应付账款融资)、联库宝(仓储存货融资)、联寿宝(应收账款融资)。

然而，就在收购完成几个月后，2020年11月2日，中国银监会、中国保监会和中国人民银行联合发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)，对小贷公司的业务发展领域和经营网络小额贷款的小贷公司注册资本提出了更高的要求。

《征求意见稿》规定，小额贷款公司网络小额贷款业务应主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

在注册资本方面，征求意见稿规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于10亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司注册资本不低于50亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。工商资料显示，小贷注册资本为3亿元。

连连数码的小贷面临的问题，也是其他互联网金融公司或者有小贷公司的金融科技公司面临的问题。

据银监会网站信息，2020年12月底，银监会相关部门负责人表示，近日，中央金融管理四部委再次约谈蚂蚁集团，并公布重点内容。强调的突出问题和整改要求，既有个别性，也有普遍性。建议各互联网平台及早排查整改。尤其是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构更要注意，监管部门稍后会安排检查。

该负责人表示，一切金融活动都必须依法全面监管和许可，必须坚决制止非法监管套利。可以有一定的过渡期，但大方向不会变。

根据银监会网站信息，金融管理部对蚂蚁集团重点业务领域提出整改要求，包括:回归支付源头，提高交易透明度，禁止不正当竞争；依法设立金融控股公司，严格执行监管要求，确保资本充足，关联交易合规。