现在贷款需求越来越普遍，但并不是所有人都能通过银行等常规渠道获得贷款。于是那些信用信息差，又从银行拿不到钱的人转向了网贷。无论是买理财产品还是贷款，我们经常会接触到年化收益率这个概念。虽然年化收益率和年利率的表述很相似，但两者有很大的区别。今天，董卿边肖就来帮你理解这两个概念，从而在现实投资中规避投资风险和损失。

而银行贷款的利率又分为几个概念，如贷款年利率、贷款年化、日利率、月利率、月利率等。它们之间的相互转换需要非常专业的人来搞清楚，才能理解，甚至有些银行柜员也搞不清楚它们之间到底是怎么转换的，有什么区别。所以，这让很多借款人很头疼，明明很重要的事情，却就是不明白。

所以有很多利益驱动的担保公司，利用借款人对贷款利率的模糊概念，巧妙地给借款人设置陷阱，用非常诱惑的方式混淆概念，断章取义，让借款人觉得自己占了便宜，从而给借款人带来很高的利息风险。如果借款人不注意，迟早会被骗。那么在这方面，担保公司或者贷款黑中介一般会混淆哪些概念来迷惑借款人呢？这些概念的真正含义和区别是什么？借款人应该如何规避这种风险？

年利率和年化是一个概念吗？有什么区别？

其实最容易被贷款黑中介用来忽悠借款人的概念就是贷款年利率、贷款年化、贷款月利率。年利率是指一年的贷款利率。所谓利率，是“利率”的简称，即一定时期内利息金额与贷款本金的比值，通常采用贷款余额计息法计算利息；贷款年化是指通过贷款产品固有收益率对年利率进行贴现，即采用全额贷款计息法计算利息；贷款月利率是按12个月折算的年利率，一个月计算的利息金额。一般来说就是年利率除以12，只报一个月，不报一年。

但它们之间的关系很容易理解为年化和年利率都是一样的，只是计息方式不同。年化是全额计息，年利率是余额计息，月利息是年利率除以12计算出来的。所以贷款黑中介在骗借款人的时候，往往给你的是月利率，因为这是年利率除以12，所以肯定更低。即使年利率再高，也只有十二分之一肯定是低的，但实际上，如果换算成年利率，可能还会更高。如果借款人不注意，他当时会觉得很低落，很开心，但是真正还贷的时候会傻眼，但是已经来不及了。

本来贷款产品是按年化计息的，但是因为借款人比较了解，可能黑中介故意跟你说年化利率，让你觉得很便宜，也可能忽悠你说一模一样，但本质上他们的真实利率相差千里。

对此，借款人一方面可以向经营时间长、比较可靠的正规银行贷款公司咨询。他们能经营这么长时间，说明不是虚张声势，借款人可以通过他们了解真实情况。另一方面，借款人要仔细看合同的每一个细节，尤其是数字，要特别敏感。这样才能合理规避贷款套路，不被骗。

最后，银行贷款行业非常混乱，包括黑中介的套路，银行和黑中介的勾结，行业深水潜规则。借款人一定要慎重，尽量通过正规的大银行或者正规可靠、营业时间长的贷款中介公司办理。如果你想对这个话题有更深入的了解，私信董卿贷款经理会给你更全面的解答。