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提醒:

谨慎使用支付宝网商贷款，

小心信用报告。

支付宝贷款用起来很方便，但可能会因小失大。

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当我开始使用支付宝时，有一个产品叫柏华。

就是付款的时候直接用花呗付款，后期有一个月的免息期。

还有一个产品叫借呗，跟花呗一样。

但是也有一些不同之处:

从一两年前开始，这个产品改名为互联网商贷，性质变成了商贷。

使用体验

前段时间因为资金周转的需要(才几万块钱)用过几次这个产品。

一般借出去之后，一周之内就会还回来。一般来说，利率不是很高。相比信用卡取现，因为时间短，利率会更低。

半年前，我因为买房，不得不去银行申请贷款。前期拉了征信报告，发现不好。因为我找了一家叫浙江网商银行的公司，每次我申请网商贷款，他都会记录一笔贷款的支付情况。

这是贷款，不是信用卡

这个消费显示的不是信用卡消费，而是商业贷款。而且是分多次付出，分多次结算。在银行审批老师眼里，肯定是推测申请人缺钱，怀疑还款能力。

另外，关于金额，支付宝APP看到网商贷款金额为15.4万元。

但是在征信报告里，显示我借了30.4万。已还款15万，剩余15.4万未结清。

这可能会误导银行。我借了很多钱。可能会影响我的贷款情况和额度。

事实上，银行多次就这些所谓的“贷款”提出问题，这是事实。

贷款和信用卡

贷款和信用卡(信用卡)在征信报告中显示的位置不同。

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查询信用信息

从图中可以看到，除了交通银行和招商银行正常的信用卡查询，还有浙江网银的三次查询。

而且查询密度非常频繁，实际上会影响银行对还款资质的判断。简单来说，银行会认为你缺钱，会质疑你的还款能力。‌‌

不明白

有几点其实并不清楚支付宝为什么要这么做。

首先，为什么会连续两三个月密集询价？因为个人征信不太可能在短时间内出现大的波动，所以短时间内查询一次比较好。

第二点，为什么额度显示15万多，却显示贷款30万，会极大误导银行。因为消费者不知道网商贷款是这样显示在征信报告里的，这种方式确实值得商榷。‌

摘要

在支付宝网商贷没有解决上述问题的情况下，建议暂停使用该服务。

尤其是最近需要办理真实贷款的时候，比如房贷，车贷等等。

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