来源:九卦金融圈综合自新华社、新浪金融研究院等。

编辑:郑斌

编辑:杨文华

新任主席冯亮的任职资格获得通过

继董事长换届后，网商银行新任行长任职资格获批。9月18日，浙江银监局公示了任职资格批复，核准了冯亮浙江网商银行行长任职资格。

根据浙江银保监局的要求，浙江网商银行应依据相关法律法规及时发布上述高级管理人员的任职文件。

公开信息显示，2019年3月，冯亮浙江网商银行副行长资格获批；同年4月，其执行董事任职资格获得核准。

网商年报显示，冯亮，上海交通大学工商管理硕士，先后在交通银行总行、浦发银行总行工作，历任浦发银行总行零售银行总部高级经理、电子银行部手机银行部负责人等职务。2015年任网商银行产品总监。

金小龙是现任董事长

此前，网商银行董事长也发生了变动。全国企业信用信息公示系统显示，8月18日，浙江网商银行股份有限公司法人、董事长由胡小明变更为金小龙。金晓龙2019年从原副行长升任电子商务银行行长，胡小明也在当年接替井贤栋出任电子商务银行董事长。

公开资料显示，金小龙2017年就职于网商银行，此前任职于平安银行等。。

浙江电子商务银行是全国首批试点民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。

官网显示，是国内首家将核心系统搭建在金融云上的银行。基于金融云计算平台，网商银行具备处理高并发金融交易、海量大数据和灵活扩展的能力，可以利用互联网和大数据优势为更多小微企业提供金融服务。

从股东的角度来看，银行有六个股东。天空调查显示，分别是蚂蚁科技集团有限公司、万向三农集团有限公司、宁波金润资产管理有限公司、上海复星产业科技发展有限公司、杭州何医生电子商务有限公司、金字食品有限公司；分别持股30%、26.78%、19.48%、15.22%、4.87%、3.65%。

从融资流程来看，2015年，网商银行获蚂蚁金服天使轮投资；2017年，该行获得Pre-A轮融资，金润资产、金火腿、复星集团为投资方。

根据该行今年的中期报告，截至2021年6月末，该行资产总额为3280.63亿元，负债总额为3113.94亿元。今年上半年，网商银行实现营业收入61.39亿元，同比增长61.55%；净利润9.85亿元，同比增长79.09%。资本充足率为12.54%。

金小龙:找到了和线下银行合作的方式

据悉，金小龙曾经给自己定了一个新的KPI(绩效考核):三年内，全国所有路边摊都要拿到贷款。

瞄准中国经济的“毛细血管”

在网商银行看来，只要路边摊加入移动支付，开始数据化运营，支付和交易数据就可以转化为摊主的信用财富，享受高效便捷的信用贷款服务。以路边摊、街边小店为代表的小微企业，是中国经济的“毛细血管”。

金小龙告诉记者，截至目前，累计服务超过1500万小微经营者，其中96%的服务发放给了贷款金额在100万以下的小微经营者，其中更多的是5万、3万、2万的贷款。

目前，网商银行服务的商户遍布城市、乡镇甚至农村，码商申请贷款的通过率达到了73%，而传统机构开发的POS产品申请贷款的通过率一般不超过10%。金小龙说，这意味着平均每100个路边摊中有73个能拿到贷款，其余的要么是因为没有数据运营，要么是场景没有覆盖。

“我们专注于小微企业的定位，初心没有变。”金小龙说。

成为一家开放的银行

把无抵押纯网贷的不良水平控制在1%并不容易。

金晓龙介绍，一方面，网商银行基于用户授权的支付交易、理财等数据，构建小微企业风险计量和风险控制数据模型，叠加反欺诈、反赌药等数据不断迭代升级，以场景化授信为基础有效管控风险。

另一方面，用户对信用的珍视也让他深有感触，尤其是很多年轻的小微经营者的守信水平很高，这说明整个社会的信用环境在改善。

“网商银行应该是一家开放的银行，这也是我们的价值和期待。”金小龙说。

线上线下银行合力

在谈到县域数字经济时，金小龙表示，金融不应该缺席。金融本身就是数字业务，现代金融是数字化进程中的领先领域之一。

据悉，网商银行由蚂蚁集团于2015年发起成立。它是一家将基础系统搭建在金融云上的互联网银行。其最大的特点是95%以上的信贷资金投向了肖伟和三农。成立之初，网商依靠阿里巴巴、淘宝、天猫的网络卖家开展业务。

针对农村平台金融，金小龙认为，线上银行有线上银行的优势，线下银行有线下银行的优势。只有把双方结合起来，才能把优势最大化的发挥在一起。网商银行找到了一条与线下银行共同服务小微企业和三农的路子。

据金小龙介绍，未来五年，网商银行的愿景可以参考“1234”计划:以产业链金融和供应链金融的方式，服务1000万家小微企业；与2000个涉农县区达成合作协议，实现村村通贷；与全国合作金融机构共同向小微企业和经营农户提供3000亿无息贷款；为4000万女企业家提供金融服务。

冯亮:智能金融需要“普惠”和“在线”[S2/]

做聪明的财务

在一次采访中，冯亮曾经说过，智慧金融的关键词之一是普惠，我们应该思考智慧金融解决了哪些问题。在线是指风控在线，操作系统在线，服务在线。

冯亮认为，要做智能金融，首先要考虑为什么？对此，冯亮表示，网商银行在这方面的思路和定位是服务普惠金融。“普惠金融就是要满足金融服务没有覆盖到的客户。扩大服务覆盖面和服务效率也是智慧金融的价值所在。”

关键是“在线”

在冯亮看来，智能金融还有一个关键，那就是“线上”。“所谓线上，其背景来源于当前的商业环境和所有消费者的线上生活服务模式，不同于原有的静态、非实时的服务模式。

冯亮认为，“在线”集中在三个方面。一是线上风控，二是线上运营体系，三是线上服务。

具体来说，风险控制的线上方面，通过线上人工智能、数字化风控、云计算，实现线上风控、实时线上风控。系统在线是指在正确的时间，以正确的方式，将产品和服务交付给客户，带来良好的体验，从而提高运营效率，降低运营成本。线上服务，冯亮说，由于网商银行是一个没有网点和客户经理的银行，所有客户咨询和问题解决的92%都是通过线上咨询解决的，真正通过人工电话接听解决的很少。

最大的挑战是你自己

当被问及5G智能金融时代银行面临的最大挑战是什么？冯亮认为，最大的挑战来自5G时代每个人的追求。

冯亮说，“今天我们只谈论5G，但我们今天面临的技术变革不是技术变革。可能是一个群体，包括5G、云计算、人工智能、IOT。它是作为一个群体出现的，而不仅仅是5G。从生物进化的角度来看，它出现的物种越多，它未来变异的可能性就越大。你会发现，随着整个社会的数字化，它的整个迭代和进化速度比十年前、二十年前要快得多。”

在冯亮看来，这个问题的核心是回到金融或技术从业者身上，解决谁和什么问题。“如果我们做的事情能够解决社会中的痛点和问题，并且仍然是以商业上可持续的方式，我认为这应该是我们的处理方式。”冯亮说。

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