风控体系中决策模块包括政策、规则等内容，由决策模块到模型开发的过程中，存在着风控人不得不知的内容，今天来讲讲这部分内容。

风控体系中有四大模块内容，分别是：政策、规则、策略、模型，这四者有些风控童鞋称之为风控决策工具，有些会称之为风控模块，这几个模块之间相互关联又有所区别。

一.风控体系中的四大模块（内容）

如果说以上这几个模块能称之为风险的决策工具，那工具的决策内容便是：

政策：是顶层要求，策略从属于政策。

策略：最主要的落地形式是规则，也可以体现为其他形式，比如运营流程优化、获客渠道优化等。

规则：是条件和决策结果的集合，即在一定条件下对应的决策结果，在业务中的具体体现为if-else组合，基于规则的决策过程类似于决策树。

模型：通过统计学习和最优化方法求解出最优参数的一种结构。最常用的是信用评分模型。

政策的童鞋接触最多的是产品的顶层设计，其中包括定价与设计，策略的童鞋接触最多的就是具体规则的设定，模型的童鞋开发各种风控模型；

以上几个模块，都统一汇总到整个产品流中，贯穿用户从进件到批贷整个信贷过程中：

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在运用以上具体的风控模块时，相对应的风险措施（手段）也有差别化：

1）政策类规则：政策类规则是硬规则，只要触发就会拒绝。

2）策略类规则：

规则决策结果包括：

•未触发、

•R（通过）

•RD（建议拒绝）

•D（拒绝）

3）评分类规则：

评分按照单评分阈值划分后，决策结果包括

•SA（评分自动通过）

•SRA（评分建议通过）

•SR（评分人工审核）

•SRD（评分审慎审核）

•SD（评分快速拒绝）

二.多种决策工具的组合

策略的决策作用，不需多言，而模型的决策作用如单评分应用策略，是基于单一评分，通过设置切分阈值决定自动通过（AA）、自动拒绝（AD）的。如在某产品的评分模型中，是通过评分模型的分数便能给每一位用户进行评级打分，如下图所示，是根据具体的评级来制定合适的切分点，并制定相关的风控措施。

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但在通常的策略应用中，我们不仅仅只使用以上一种工具。通常情况下，我们会使用规则与评分交叉应用策略，常规如风控的二维决策矩阵等内容。综合使用规则和评分形成交叉矩阵来构建策略：

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在以上多种决策工具的组合过程中，整个产品的流程也是大家最关注的内容：

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三.评分模型的实操——基于Toad库的二代征信的开发

在整体的决策工具中最绕不开的就是评分模型，这个也是目前困扰各位风控同学最多的问题。本次我们引导大家快速入门，课程中我们在二代征信的基础上，采用比较比较常用的Toad库给大家带来这样一节模型实操，简单容易落地。

本次，我们将有相关的具体的代码提供：

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另外相关的评分模型的开发，少不了实操的源数据，本次我们提供源数据+toad代码一起给到大家进行实操。

当然模块开发后，相关的模型的监控也是本次内容的重点内容之一：

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另外在课程中，还有决策引擎系统中部署部分：

例如规则集、决策树、决策表、评分卡等。对于评分卡模型，评分分值表可以以规则的方式在决策引擎中部署，决策引擎提供了完善的决策部署、规则管理、规则监控、热部署、版本管理、负载均衡等功能。

以上详细内容可回顾：

《基于二代征信的信用评分模型与策略的使用与监控》，标配实操落地+案例，一系列的干活内容。

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~原创文章

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