“现在理财太难了。余额宝现在收益只有2%左右，前段时间更低。“2020年，小张的理财并不理想。他平时主要把钱存在余额宝里“吃利息”。前几年还不错，收益5%左右，但这两年每况愈下，今年甚至跌破1.5%。其实，小张不知道的是，近年来，各家银行推出的活期理财产品收益已经远远高于以余额宝为代表的“宝宝们”。

近日，红星新闻记者采访发现，多家银行推出了以货币基金为主的活期理财产品，国有银行的收益区间在2.5%~3%左右，股份制银行在3%以上，而成都银行、四川天府银行等城商行的活期理财产品收益率在3.5%以上，远高于余额宝2.119%、零钱账户2.32%。

部分银行的理财收益已经达到3.6%

记者发现，各家银行都推出了方便现金管理的活期理财产品。

中国银行的“中银日计划”理财产品计算日收益，T+0赎回，业绩比较基准2.4%；代销的“中银理财-享天天”和“中银理财-享天天”理财产品，每天5万元以内可快速赎回，12月13日公布的过去七天年化收益率分别为2.66%和2.92%。12月17日，建行发售的建行理财“龙宝”最低起购金额为1元，近七日年化收益率为2.95%。

股份制银行中，浦发银行的“天天盈”系列现金管理产品，12月14日的“天天盈增利1号”，近七日年化收益3.067%。

目前城商行的理财产品更有吸引力。12月17日，成都银行“芙蓉锦城天天益”，7日年化收益率达到3.612%；四川天府银行“李甜甜A”昨日年化收益率为3.55%。

最关键的是，这些理财产品购买和赎回都非常方便。可以7*24小时购买产品。赎回方面，建行龙宝可实现自然日0:10-23:30实时赎回，其他银行活期理财产品可在工作日9:00-3:00赎回，T+1可在非交易时间赎回。

“这类目前的银行理财产品风险水平较低”，浦发银行成都分行的理财师告诉记者。这些理财产品和底层资产主要投资于固定收益类资产，采用久期控制下的主动投资策略，在控制风险和保证流动性的基础上，为客户实现稳定收益。

年末银行理财产品收益增长

"余额宝收益低是因为配置了高流动性、低风险、低收益的资产。"普益标准研究员杨建超告诉记者，以上季度末为例，余额宝资产配置中 58.33%为现金，配置的债券主要为同业存单。这样的资产配置，今年年中的一段时间，余额宝的收益率甚至低于一年期定期存款利率。”相反，即使是完全开放的银行理财产品，由于没有余额宝的特殊性，可以配置更多收益更高的资产，收益率高于余额宝也是正常的。"

同时，分析人士也指出，随着资金面的宽松，今年1-5月，理财产品收益逐渐下降，而6-11月，理财产品收益逐渐上升；最近12月发行的理财产品平均收益达到4%。

融360分析师胡小凤表示:“银行活期理财收益率的上升主要是受年底市场资金收紧的影响。”。货币基金收益率回暖，短期下跌概率不高，而银行活期理财平均收益率逐渐上升。此外，年前市场流动性并未出现明显宽松，因此12月银行活期理财收益率小幅上升。

那么如何购买银行活期理财产品呢？

“我们刚刚推出了新版手机银行，在‘理财产品’里可以找到相应的产品”，成都银行一位理财经理告诉记者。在手机银行首页点击‘理财产品’，就可以看到理财产品列表。采访中，其他国有和股份制银行也表示，为了方便客户，现在可以直接在手机银行购买理财产品。

但需要提醒的是为保障客户权益，银行新客户首次购买理财产品时，一般需要到网点进行风险评估，所购买产品的风险等级应与客户的风险评估结果相匹配。

“其实手机银行服务的体验已经开始逐渐赶上余额宝了，甚至有些功能体验还要更好”，一位银行业资深人士表示。近年来，随着银行加大手机银行的布局，银行中的手机银行变得更加便捷和人性化，许多银行在手机银行中集成了更多的服务，例如本地学费缴纳和社保缴纳。另外，手机银行信用卡还款“跨行还款免手续费”，可以避免支付宝信用卡还款设置的2000元限额。”随着银行活期理财的收益赶超，或许新一轮的资金回流正在发生。"

红星新闻记者吕波

编辑邓

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