当花呗上的每一笔消费记录都要上报央行征信系统的时候，你敢随便花吗？7月29日，“花呗部分用户获取央行征信”的话题冲上新浪微博热搜。花呗接入央行征信，意味着在你的征信报告中，会有花呗归类为个人消费贷款的记录。

部分花呗用户开始接入央行征信

的全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的消费信贷产品。用户申请开通后，将获得500元至5万元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费后付款”的购物体验。

此前，花呗因为只能用于消费，不能直接用于提现，所以没有纳入央行征信系统。如果用户逾期，通常的影响主要表现在三个方面:一是逾期后，花呗的功能会直接限制其不可用，后续还款后能否恢复会被系统不定期评估，无法人工干预。第二，逾期还款会产生相应的逾期费用。第三，逾期后会向芝麻信用提交相应的逾期负面记录，影响芝麻分。但由于芝麻信用与央行征信中心相互独立，芝麻信用不会直接将客户的逾期记录上报央行征信中心。

然而，最近有用户反映，柏华开始通过服务升级来访问用户的央行征信信息。

支付宝官方回应称，自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已有数十家金融机构参与其中，共同服务花呗用户。近期大量用户接入央行征信是因为“近期根据一些合作金融机构的要求，为了持续为用户提供优质服务，需要升级这些用户的服务协议，包括用户同意征信授权。"

根据支付宝客服的回复，目前只有部分用户接入了央行的征信，未来会全覆盖。已开通花呗的用户，如果在相关合同和产品说明中发现“查询提交个人用户信息授权委托书”，说明其信息已接入央行征信。如果只有“花呗用户服务合同”、“芝麻服务协议”和产品说明，说明还没有接入央行征信。

网友热议是否关闭花苑

7月29日，“花呗部分用户获取央行征信”的话题冲上新浪微博热搜。截至北京日报客户端记者发稿，该话题阅读量已达5.8亿。

不少网友表示，如果每次使用花坛都要把记录上传到央行征信系统，担心会影响个人征信记录，还是不要升级了，已经升级了再考虑以后是否关闭花坛。

比如网友“你今天真好看——”说:征信是一把双刃剑，对于纯白户来说，可以在一定程度上证明过去的履约能力。当然，如果支付宝像苏宁一样频繁举报小额消费贷款，肯定是弊大于利的。

花呗其实是消费金融产品

长期以来，花呗被很多用户视为“支付工具”，类似于信用卡，先消费后付款。但实际上，花呗不是信用卡，而是一种消费金融产品。其他电商平台的消费金融产品，如JD.COM白条、苏宁人福等，早在华北之前就已经向征信局上报了用户信息，尤其是逾期信息。

柏华获取央行征信意味着什么？根据华北的客服反馈，华北征信在央行征信报告中的展现形式是该机构在某年某月某日给重庆蚂蚁肖伟小额贷款有限公司发放了多少笔个人消费贷款，显示业务号、归还或结算、信息更新日期等数据，以及账户状态、逾期分类、本金余额等内容，一般每月上报。

也就是说，在央行的征信报告中，花呗的记录是个人消费贷款。

那么，频繁使用花坛会影响个人信用吗？对此，业内人士表示，白户在没有逾期的情况下获得征信并不是坏事，也会留下良好的还款记录。但对于频繁使用网贷和贷款的人来说，并不是一件好事。此前，一些用户表示，银行贷款的审批受到了借钱和JD.COM借条的影响。

最后为愿意关闭花呗的用户提供操作指南:在手机支付宝进入花呗界面，找到别的，选择关闭花呗。

图片:微博截图。

来源北京日报客户端|记者赵莹莹

编辑:赵莹莹

编辑:王孟英