对于我们老百姓来说，你不理财，钱不理你。先不说理财的重要性。直接干货！

广义的理财包括各种投资，高风险，低风险，高收益，低收益。其实对于我们老百姓来说，最基础的理财就是银行理财。这是大多数居民都参加过的。因为对他们来说，定期存款的利率太低，收益更高的股票型基金的投资风险太大，他们理解不了。房产投资，量太大，现在房价又要下来了。所以对于很多人来说，银行理财产品不失为一种稳健的理财方式。

六大国有银行:中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行。

在选择银行时，最好选择大型国有银行或大型股份制银行，地方银行或小型银行慎重。除了以上六大国有银行，选择的时候可以选择一些大型上市公司银行，或者地方大型银行，比如招商银行、浦发银行、平安银行、上海银行、北京银行等。

每项投资都有风险。这是每个想投资的人都应该理解和接受的第一条铁律。为什么选择银行理财？不保证，只是这是一种风险极低的投资方式。

银行理财因其稳定性和极低的风险，成为很多老年人的首选。有些年轻人会选择股票、基金等高风险理财，主要是不看重理财4-6%的收益。但有时候，收入低的好处也低。前几年P2P盈利吗？后来怎么样了？信托收益高，达到10%左右。现在房地产雷声大雨点小，很多本金都收不回来了。

R1:投资的种类包括国债、银行存款、存单等。属于银行倒闭风险，极低，几乎等于没有风险。反之，其收益也较低，约为3%。

R2:有货币基金、偏债基金、企业高信用债券等等。这种风险比银行存款略高，是较低的风险。

事实上，银行销售的大多数理财产品都是R1和R2产品，有两个风险级别。我们对大银行的安全性有很高的信任感，也是因为大银行注重风险控制。

理财产品不保本，不保本，不保本。重要的事情说三遍！！为什么？因为2018年3月28日，中央全面深化改革委员会通过了新的资产管理条例。对银行最大的影响就是打破刚性兑付，防止保本。所以之前的产品都会说明保本，但是18年以后，所有产品都不允许宣传保本！(就算这些产品真的保本，国家规定你不能说保本，本质上是给大家一种风险意识)

重点来了。请仔细看，不要掉进坑里。

如果自己能看懂买卖银行理财，就不需要去银行买了，银行软件就可以。支付宝和微信也有一些产品。去银行。如果你遇到不靠谱的理财经理，我替你带到坑里！当然，老年人也可以去银行，前提是具备一定的理财知识，不要上当。

金融APPA银行也类似。以交通银行APP为例，如下图所示。

大家可以看到，交通银行的理财产品可以分为活期和定期。时间越长，收益越高，购买金额越高，收益也越高。选项很多，从3个月以内到6个月以上都有。

长期不用的资金可以选择长期理财，经常被挪用的理财可以当天赎回。

我们以浦发天天盈系列为例，来解释一下如何理解一款理财产品。该产品对应中国银行每日计划和民生银行每日增利系列。其他银行可以自己找，总会有的。

点击田凯田甜英增利2号，你可以看到一个产品细节。非常重要，非常重要！

在解释之初，我们需要注意这些事情:

近七日年化收益率:2.882%

风险:风险较低。

购买金额:1万元起

期限:1天滚动，即当天可赎回。

今天购买，收入开始:今天购买，收入开始。但是注意下面的解释，不要过了15: 30。

可赎回时间:交易时间为9: 00-15: 30，非交易时间限制为5万。

稳健投资:属于低风险，主要投资固定收益类资产，风险可控，成长性好空。

快速计息:15: 30交易时间前买入，当天开始计息。

再往下，就是每日年化收益变化图和万份收益变化图。万元收入是指每一万元可以获得的收入。比如今天的收益是0.8，你买了5万，那么今天的收益就是4元。

在购买每一款理财之前，都要看清它的收益率、风险、购买金额、收益计算日、主要投向、非交易时间的赎回到账时间和赎回限额，看是否适合自己的理财。

计算收入有许多陷阱。

陷阱一:有一些长期理财产品，可以分为四个阶段:募集期、投资期、储蓄期、清算期。在这四个期限中，只有储蓄期才算理财收益，有些募集期会按照银行需求计算，有些银行干脆不算。更需要注意的是，有些清算期写的是1到3个工作日，也就是产品到期当天无法拿到本息。如果国庆或者春节正好卡在这个时间点，那就太好了。7天的利息又没了。

陷阱二:理财产品中提到的收益率一般是指“年化预期收益率”。这个简单的理解就是，比如你的钱是一万元，你购买了这款理财产品整整一年。如果收益是400，就是4%。当然，你买了30天。就算年化收益率4%，你的实际收益也就四千分之一左右。

有一些理财产品，会有一个收益率区间。比如如下图，来自民生银行的日成长系列。收益率在2.5%到3.4%。怎么算？是按照你买理财的天数来算的。放的时间越长，理财收益会逐渐增加越多。你可以看到下面有一个按天计算的收益率表。

本质上你可以理解为我只买了一个月就拿出来了。其实相当于短期定期存款，利息会更低。如果买一整年再取出来，相当于长期定期存款，利息自然会高一些。

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部分理财产品会受到限制，比如新客户理财。只有第一次买理财产品的人才能申请，通常收益都比较高。同样，还有银行的特殊客户，私人用户等等。

所以买理财产品的时候，如果在几个银行app里分别买，都是新客户，你的收益率会更高。其实这是银行相当于客户付出的营销成本。

总体来看，目前银行理财产品收益率在4-5%以下！如果超过5%，就不能归为银行理财产品。

买银行理财请注意收益率。太高的话会有问题。同时，注意风险类型，银行理财产品会在明显的地方显示风险分类。关注低风险产品(后面投资的国债等产品，风险极低)，或者中低风险产品(包括债券投资，高利率，高风险)。

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阿星说财经:

注册会计师、经济师、税务师、证券从业资格、基金从业资格。

年商业领域投资经验。

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