货币存款银行除了安全，最重要的是可以获得利息。虽然投资理财的方式很多，但都没有银行存款的收益稳定，这也是很多人在知道定期存款利率不高的情况下，仍然选择定期存款的主要原因。

当然，定期存款利率不高也不是绝对的。2015年央行全面放开存款利率限制后，很多中小银行为了提高存款竞争力，也祭出了高存款利率。比如2019年，私人银行曾经开出6%的存款利率，已经远远超过当时很多理财产品的投资收益。

但近两年受经济和环境因素影响，该行存款利率不断下降。2021年6月底改变计息规则后，存款利率直线下降。目前国有银行三年期最高利率只有3.25%，三年期大额存款利率也只有3.35%。如果是一年期的定期利率，那就更低了，一万元的年利率不到200元。

在大银行存款利率低的时候，很多人都瞄准了中小银行，中小银行为了吸收存款，往往会开出很高的存款利率。不过，这两年中小银行也面临困境。央行禁止中小银行异地吸储，各种新的存款利率被叫停，导致目前中小银行的存款利率并不是很高，三年期或五年期的存款利率一般只有4%左右。

当然，每个地区或者每个中小银行面临的情况不同，自然给出的存款利率也不同。比如我在我们当地找了很久，找到了一家存款利率最高的村镇银行。这家村镇银行给出的活期存款利率是一年2.47%，两年3.07%，三年4%，五年4.22%，也就是我现在的情况。

相对于信用社或者农商行，村镇银行的数量可能比较少，很多人对他们不是很放心，怕存进去会亏。其实没必要。村镇银行也是经央行和银监会批准设立的银行。很多村镇银行都有大型国有银行持股做后盾，所以安全性还是有保障的。村镇银行只要有存款保险的标志贴着，即使倒闭，只要存款在50万以内，就可以保本保息。

当然，储户追求高利率无可厚非，但不能盲目追求高利率，因为高利率往往伴随着高风险。这几年高息存钱并不少见。很多人不仅赔了利息，还赔了本金。可以说是得不偿失。怎么才能避免这种情况呢？

首先，你一定要定期把钱存到银行柜台，确定你拿到的存单不是理财合同，也不是保险合同。如果怕遇到假存款，可以在存款后到另一个网点定期查看这笔钱是否真的存进去了。只要你能保证你的钱定期存入，并且存款金额在50万以内，就没有区别。未来随着经济的不断发展，银行的存款利率只会越来越低。如果手里有闲钱，又恰好遇到一款利率很高的存款产品，可以提前锁定存款利率。