不知道大家有没有这种感觉。随着年龄的增长，你的节约意识越来越强。之前还有一个报道说“为养老做打算还不晚”的观念已经在年轻人中流行起来，很多20出头的年轻人已经开始为养老做准备了。

说起来，离20多岁退休还早着呢。难怪每个人都说年轻人开始意识到存钱的重要性。

尤其是近两年，因为疫情和全球物价上涨，中国人的储蓄观念也开始加强，很多人会选择去银行定期存钱，或者拿一些钱去理财。中国人总是有一种居安思危的意识，尤其是在生活压力巨大的背景下。手里有钱比有两个口袋空空要好得多。

但是，我相信大家都想过一个问题。相比之下，中国人更喜欢将存款定期存入银行，因为银行是中国人心目中最安全的存储机构，定期存款有固定收益，没有本金损失的风险。

但说实话，定期存款并没有给储户带来多少收益，而且还会受到通货膨胀的影响。这样一来，大部分储户会选择一些投资理财项目，想着“钱生钱”，收益会更多。

既然选择了投资理财项目，有时候就要承担一定的风险，所以储户也要在自己的承受范围内选择相应的理财项目，这才是最重要的。在这方面，我们可以有三种选择，可以替代银行存款，不仅利率高，安全性高，而且不会影响可用性。

首先，国债

国债又称国债，是国家基于其信用，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金而形成的债权债务关系。因为国债的发行主体是国家，信用最高，也被很多投资者认为是最安全的投资工具。

其次，IMF

货币基金是集合社会闲散资金，然后通过基金管理人运作，基金托管人保管资金的开放式基金。另一方面，经理会投资这笔钱。只要我们记得，这种投资几乎是无风险的。据悉收益率在2%左右，高于银行一年期定期存款利率。

这种投资的特点是安全性高、流动性高、收益稳定，具有“准储蓄”的特征。然而，大多数人感兴趣的是高流动性。在绝对安全，收入稳定的背景下，还不如随意利用自然。

三、纯债券基金

该产品收益较为稳定，纯债券基金是指以政府债券、金融债券等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。由于收益稳定，这类产品也被称为“固定收益基金”。

但这款产品并非完全无风险，有时会受到市场波动的影响，但影响很小。而且如果长期持有，收益率可以达到5%以上，还具有随时可用的特点。

以上三类项目被很多投资者视为可以替代定期存款的投资项目。有兴趣可以提前了解一下行情。