中国时报(chinatimes.net.cn)记者徐小媚·冉·东学从北京发来报道。

就在各大互联网公司争相推出某个版本的“花呗”时，蚂蚁金服又抢先了一步。

近日，蚂蚁金服悄然推出了新的信用支付产品“花呗月供”。目前花呗月付采用邀请制，先对部分用户开放，8月份邀请节奏会加快。

本报记者在支付宝首页搜索“月供”，会出现一张图片，上面显示“我需要存我的额度”“访问月供会场每月只付10%”。点击图片，会有关于月供和一些业务的介绍。

月付是柏华推出的延期支付服务。可以先付部分货款购买商品，其余费用按月支付。

目前月供接入业务有广皮馆健身、租机、坦洲教育，更多业务正在接入。用户在购买支持月付的商品时，可以使用花呗预付10%，使用花呗支付9个月尾款。

最重要的一点，延期月供是没有手续费的。

商户可以在关闭后申请终止支付

看似“花呗月供”是一个很小的产品，但影响力却不小。

无论是线上消费还是线下消费，消费者经常使用的支付方式之一就是支付宝的“花呗”，可以免费使用一段时间，到期可以还款，循环使用。

本报记者观察到，使用这种支付方式的人群主要有两类:一是手里钱不多，等着下个月发工资的消费者，可以通过花呗在发完工资后刚好还款；第二，我手里有钱，但是花呗额度可以免费使用一个月左右，下个月可以按时还款，手里的钱可以做其他用途。

到期确实无法还款时，可以最低还款额，其他金额可以通过花呗分期还款，但花呗分期还款需要支付一定的手续费。经常有消费者反映，要是有免息分期就好了。

花呗月供就是这样一款产品，可以分期还款，不收手续费，不会按照总订单金额占用花呗金额。这也是月供和花呗的区别。这种支付方式有利于消费市场的进一步复苏。

但从按月付费接入的商户来看，消费者的选择性还是比较小的，涵盖健身、教育、3C等行业。

值得一提的是，受今年疫情影响，以线下业务为主的健身、教育培训行业面临大量裁员甚至倒闭。很多消费者在使用消费分期后，仍然需要继续向机构还款，以避免影响征信，这让消费者感到非常难过。

统计显示，在疫情结束前，中国已有超过3000家健身房倒闭。2019年，中国有近12000家教育机构倒闭。

不是说以前没发生过这样的事，尤其是今年。店铺关门或倒闭后，我拍拍屁股，拿全款。独自离店，在享受不到服务的同时还要向相关机构分期付款，大大降低了消费者对健身、培训等行业的信任度。

月供规则规定，商家停止经营或倒闭时，消费者可以及时申请终止支付和止损，有利于保护消费者权益。但一般情况下，消费者使用月供后不能单方面终止交易，需要与商家协商后才能申请退款。

从商家的角度来说，接入月供的商家每个月都会收到月供消费者的分期付款，而花呗用户相当于一次性向商家支付了全款。这意味着接入月供的商家不仅要支付一定的费用，而且每个月只能收钱，极大地惠及了消费者。

有用户不禁疑惑，虽然每月分期还款减轻了现金流压力，而且没有手续费，但是商家会通过提高产品原价来盈利，毕竟对于商家来说成本增加了。

一位业内人士对本报记者表示，通过月供，已经对用户形成了优惠，整体价格应该和之前不会有太大差别。

而且现阶段每月服务费会是商家12个月的优惠，为商家提供基于阿里的流量支持。以及优惠的流量加持，有利于商家进一步开拓市场。

不过，一位健身教练告诉本报记者，疫情过后，很多健身房都面临资金压力。使用月供后，现金流会明显减少，大型健身房的推广意愿可能不会那么高。月供暂时不支持支付私教费用，这方面的费用很高。即使健身房关门或倒闭，消费者也只是损失一个月的费用，但相比之下，费用还是很大的，这一项也很难监管。

面对支付期限的压力，柏华会与其他金融机构合作，为使用柏华按月支付的商户提供相应的融资服务，这也是柏华的一厢情愿之一。

申请征信吗？

就在几天前，花呗接入央行征信引起业内热议。作为柏华的产品之一，岳跃支付也会获得信用信息吗？柏华没有说清楚。

上述业内人士表示，未来获取征信也不是不可能。

此前，消费者更愿意使用的支付方式之一是“花呗”。但自从信用检查后，很多用户表示不会再使用花呗，部分用户流失。

虽然柏华的客服告诉本报记者，目前柏华上的征信只对部分用户开放，用户可以自行选择是否查询征信。如果不勾选，用户的征信还是会获得芝麻信用。但仍有用户表示不会再使用花呗。

鲜花和信用卡的本质是“先消费后付款”。不同的是，小贷公司是花坛后面放款，商业银行是信用卡后面放款。

在征信上花了钱，如果用户没有做到，还是会影响征信，按时还款很可能会引发一系列问题。通常用户买房都要查用户的征信记录，通过花呗、借呗等渠道借的钱都算次级贷款。而且由于贷款金额小，数量多，也考虑到自己无力偿还，所以很难申请到房贷。

或许正因如此，花呗推出了“月供”。在接入央行征信几天后，柏华正式推出“柏华月供”。首先，产品暂时没有征信，没有分期手续费，可能会产生一部分新用户，增加老用户的粘性。

不使用花坛后，很多消费者也会转化为“月供”用户，给商家带来更多的订单转化。花呗方面表示，根据之前试点花呗的月供数据，部分业务的转化率提升了20%以上。

“不过，随着月供用户的积累，以及华远的产品之一，未来获取征信也不是不可能。”上述知情人士告诉本报记者。

编辑:孟俊莲编辑:冉