最近，京东金融广告因其严重的价值问题而被大众所诟病。尽管京东金融官方两次道歉，并表示将从源头进行调查，但仍未能平息公众的愤怒。

先不说京东金融广告的价值，先说京东金融今年的利息。广告中提到“一万元的日息至少1.90元，没有一瓶水像它那么贵”，引起了很多人的关注。

照此计算，京东金融最低年利率约为6.9%。向京东金融借1万元，一年只赚693.5元。如果是，大家借钱投资京东金融岂不是很美好？一年下来，不仅可以赚回利息，还能获得不菲的利润。

但是京东金融真的那么善良吗？显然不是。

大部分用户享受不到6.9%的年利率。JD.COM金条显示，1000元借一天，利率低至0.95元。这种利息看似不高，算下来年利率却高达34.2%。

此外，JD.COM金条的描述中使用了“低至”一词，这意味着用户的兴趣可能会更高。

之前24%和36%是国家基准的二线三区，今年国家对此进行了修订。

今年8月20日，最高人民法院公布了修订后的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以“每月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率”为依据，确定了民间借贷利率司法保护的上限。

修改后，民间借贷利率司法保护上限目前在15%左右。

也就是说，JD.COM借条的利率明显超过了保护上限，堪比高利贷。值得注意的是，在JD.COM金条中，不同用户的每日利息是不同的。

有用户表示，JD.COM金条日利率为0.45，即年利率为16.2%；日利率0.06%，年利率21.6%。对于大部分京东金融用户来说，年利率都在15%以上，更别说每天1万元了。

而且很多用户在黑猫投诉平台上投诉，自己从来不逾期，但是日利率突然提高到0.095%，让人措手不及。由此，用户年化率达到了34.6%。用户必须保持警惕。

相比之下，京东金融的年利率并不低，真实利率堪比高利贷。同样，JD.COM、柏华和白洁白条等信用产品的实际利率也不低，消费者需要提高警惕。

如今，超前消费的观念逐渐在年轻人中渗透，给了这些互联网信贷产品可乘之机。这样的情况并不令人担忧。

文/BU审计/紫阳纠正/邱智