一个欠债的朋友，我现在最想做的一件事应该就是上岸。贷款前我想:利息还可以，不高；负债之后，感觉即使是4%的年化，也难以承受。
以我大表哥本人为例。之前借JD.COM金条，4块钱一天借1万。当时我并不觉得高。潜意识里觉得一天4块钱，一个月120块。但是一旦贷款额上去了，利息就成几何级数上涨了。一开始我大表哥借了一万，每天四块钱利息，分12期，每月利息120元。当时我觉得没什么。仔细算了一下，是日利率0.04%，月利率1.2%，年化利率14.4%。此外，JD.COM将根据你的信用等级实行浮动利率，而不是每天0.04%的利率。具体请看表格(利率计算也适用于花坛和借花坛):
首先，像JD.COM、支付宝这样的平台肯定不会违反国家法律，所以他们会把年利率牢牢控制在24%的红线，这样即使出现监管问题，也不会是非常大的问题，所以像JD.COM这样的大平台会很难收钱，但基本都会在法律允许的范围内经营。
其次，规模较大的网贷平台，操作更为撩人。首先，他们会把年化利率定得看起来合理。比如借一万块钱，年化率可能是12%，看起来利息不多。接下来，重头戏来了，第一个就是斩首。斩首利息，顾名思义，就是提前收取利息。以上述年化12%为例。如果借1万元，需要支付1200元的年息。这个1200平台会提前收费，所以你实际拿到8800元。在实际还款中，每月以1万元本金计算利息，相当于两次付息，年化率24%。不仅如此，然后第二项来了，就是服务费。或者借10000元，扣砍头利息1200元，再扣服务费1000元，实际拿到7800元，再按照10000元还款。这样操作，年化率达到了惊人的34%。这还不是全部。很多平台会标榜自己合法合规，把年利率定在15%-20%。在这种情况下，它远远超过了36%的国家最高利息限额。其中最典型的就是对金钱和九富的热爱。
如果说，上述范畴是在法律的边缘反复跳跃，“714”实在是在践踏法律的尊严。上一篇文章提到了“714”的定义。如果忘了伴侣，请自己参考。“714”因为本金不是很高，一般在1000-1500之间。主要问题是服务费。以最典型的贷款1500元到1200元，还款期七天为例。服务费300元，直接周息已达20%，月息轻松高达80%，年利率960%！这就是前几年“714”如此猖獗的原因。有些几百万的人，只要投资进去，几个月就能翻几倍。更有甚者，“714”的收集令人作呕，比如群发短信、爆通讯录、p图等。只要能把钱拿回来，那些催收什么都行。
说了这么多，大家也应该对各种贷款的利率有一定的了解了。站在大表哥的角度，除非必要，否则不要做网贷。
最后祝各位朋友能早日上岸，千万不要不入水。
