这几年互联网保险爆发很快，产品更新很快，保障也越来越好。

很多朋友看着几年前买的保险，不仅保障差，而且贵，突然有买错保险的感觉。

所以很多读者都有疑问:买了不合适的保险怎么办？

今天我们就来分析一下这个问题，主要内容如下:

在过去的两三年里，保险产品与以前相比发生了翻天覆地的变化。很多人觉得之前买的保险不仅贵，而且远没有保障。

因此，许多读者经常会问类似的问题:

其实这个问题真的有点复杂。

首先，我们要看看我们是否真的买了一个不合适的产品。一般来说，如果有以下四种情况中的任何一种，很有可能是这款产品不适合你。

1。我买错了产品

很多人买保险根本不做功课，一闭眼就买。我根本不知道我买的保险能覆盖什么。这是我真正需要的吗？

比如有人担心生病没钱治疗，想买可以报销医疗费用的医疗保险，却被忽悠买了年金保险；有的人怕孩子意外，想给孩子买意外险，结果却买了教育金...

以上都是买错保险的典型案例。这就像寻找灵魂伴侣，却遇到了渣男。

2。预算过多

买保险是能力问题。并不是买的越多越好，而是要根据自己的经济情况来决定。

对于普通工薪家庭，我们建议总保费控制在家庭年收入的10%以内。所以，如果想给家人投保，需要慎重。

如果因为冲动，一下子给孩子买保险花掉了大部分预算，那么就没有更多的钱来分配家庭中最需要保险的经济支柱了。

3。保额太低

我们常说:买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。例如:

重疾险只买10万保额，而我国目前癌症治疗平均费用在30万左右。对于癌症来说，这笔钱只是沧海一粟。

明明肩负着100万的房贷，却作为家里的经济支柱，只买了20万的固定生活。一旦人们走了，留下来的家庭可能会过着非常艰难的生活。

一般来说，建议您可以根据以下情况配置保额:

但是每个人的收入、身体状况等等都不一样，买多少保险最终还是要看自己的实际情况。

4。保证书已经过期

即使你很懂保险，完美避开以上三个坑，你还是会遇到保险过时的问题。

比如2018年有一款网络名人产品“健康生活A+B”，只照顾疾病和轻症。当时它的保障比传统的好。但是和现在的重疾险比起来，差了十万八千里。

产品升级导致保障过时，这是必然的，就像我们无法阻止自己变老一样。

如果你符合以上条件，买了不合适的保险，或者对自己的保险不满意，该怎么办？

面对不合适的保险，其实有三种应对方式:

下面，我们将分别分析这几种方式:

1。投降

如果买了不合适的保险，退保可能是最简单的处理方式。比如我们买了一件不合身的衣服，会马上想到7天内可以无理由退货。

保险也是如此。如果在犹豫期(一般10-15天)退保，可以拿回已交保费，没有任何损失。

但是，过了犹豫期，退保的损失会更大，因为退保只能领取“现金价值”，不能退还保费，而且现金价值与所交保费相差很大。

我们以达尔文五号荣耀版为例。以下是30岁男性购买50万保额，缴费30年到70岁的现金价值表:

从上表可以看出，如果第八年退保，总共交了3.2万保费，只能拿回1.2万，亏损2万左右。

当然，我们不能否认保险在退保前的那段时间给我们的保障。

如果你能接受退保损失，并且确定要退保，那么我们建议你先考虑以下几点:

①以我目前的身体状况，可以购买新的产品吗？

想买保险也买不了。你首先要确定自己身体健康的话可以买新的保险。

比如之前买保险的时候身体健康，现在老了。3级高血压，很难买保险。

所以，如果你有健康问题，或者年龄太大，就要慎重考虑要不要退保，或者也可以用减少金额或者减少保险的方法，后面会介绍。

②退保划算吗？

如果你的健康能通过新品的健康告知，是不是要衡量一下是否值得退保？

排除通货膨胀，可以参考以下公式:

新产品总保费≦老产品剩余未支付保费+退保后可返还的金额

让我们举个例子:

2013年，32岁的王先生买了一份重疾险(分红型)，年保费1万多元。最近因为房贷压力，王先生犹豫要不要换成性价比更高的B产品。

为了回答王先生的问题，我们做了一个比较:

与产品A相比，产品B具有以下优势:

计算方法为:产品B总保费(16.6万元) <老产品剩余未缴保费(22.5万元)+退保后可退还的钱(2.9万元)= 25.4万元。

因此，王粲先生考虑退保，但前提是他目前的身体状况能够通过B产品的健康告知，而且B产品的等待期过了之后，A产品也要退保，以免保障中断。

提醒大家，投降不是一件简单的事情。不能只看价格或者保障来决定是否退保。一定要结合自身情况，考虑新旧重疾的因素。

比如有朋友买的老重疾险，保障和新产品差不多但是价格贵一点。在这种情况下，建议不要轻易退，因为旧重疾相比新重疾有以下优势:

所以，如果你也纠结于之前买的保险，不好也不贵，想退保，一定要慎重考虑各方面因素。

2。付清扣款

如果买了不合适的保险，不想再交了，有些产品可以选择减额还清，也就是说以当前的现金价值作为未来的保费，保障仍然有效，保额会相应减少。

比如你贷款买了一套100平米的房子，几年后还不起房贷。开发商会给你换一套30平米的房子，你不用再还房贷了。

为了加深大家的理解，我们来看一下某款产品的扣款支付形式:

这款重疾险保额12万元，缴费30年，每年缴费3624.7元。目前保费已经交了4年，共计14000元。

如果选择还清扣款，第四年的828元现金价值作为剩余26年的保费，以后就不用交了，但是保额只有7524元，以后遇到危险只能交7524元。

提醒大家，免赔额赔付后只有部分保险可用，条款里可以看到。例如:

(平安福2021条款)

另外，支付减少的金额后的保额一般很低，保障作用有限，要慎重。

3。降低保险金额

有些保险除了还清减少的金额外，还有减少保额的功能，也就是说，如果承受不了太多保额，可以申请比例退保，保额会减少，保费也会相应减少。

富德生命健康无忧(经典版)条款

并不是所有的产品都有这个功能，即使降低保额，类似退保，也会有损失。毕竟眼前交的保费是“浪费”的，几年前退保得到的现金价值并不高。

最后，我们来了解一下降低保额、还清降低的金额和退保有什么区别？先看表:

可以看出，这三种方式主要区别在现金价值和担保:

一般来说，这三种方法都有一定程度的损失，一定要慎重考虑再做决定。

很多人费尽心思去买保险，但是买了保单之后就随便放着，甚至忘了交费，更别说去发现自己买的保险会不会过期了。保额会不会太低？适合你吗？

所以买了保险之后，要做好“保单体检”，一旦发现保险有问题，可以及时调整。

但保单体检的前提是先管好保单。现实生活中，一个家庭有十几份保单的情况并不少见。有工具可以轻松管理策略吗？

在这里，我要推荐“小深护法”。简而言之，它可以帮助您:

有时候，买了保险管理不好，比没买保险更遗憾。希望大家关注一下。

我们整理了两个大家关注的常见问题，希望对你有所帮助。

1。保险这么快就过时了。还需要买吗？

我当然想买。

买早保障吧，毕竟谁也无法预知疾病和意外什么时候会来。虽然产品的保证过了几年就过时了，但至少曾经保护过我们。

其次，买保险是一个多重配置的过程。不要以为买了保险就可以高枕无忧了。

要根据收入增长、家庭变化等因素不断调整，保证自己的保险配置与时俱进。

其实社会在发展，保险行业也在不断进步。过时的安全性是每个人都不可避免的问题，大家可以根据自己的实际情况增加安全性。

如果一些长期保险产品升级了保障，可以在续费时选择将原保单更新为新保单。

2。如何办理退保？

视情况而定:

不同的保险公司会有不同的做法，我们只要根据实际情况去做就可以了。

买不合适的保险真的很头疼，保障不好还要花钱。

要避免这种情况，归根结底还是需要对保险有一定的了解，然后根据自己的实际情况进行配置。不要拍着脑袋随便买。

买了之后，记得经常查看保险单，看看是否需要检查丢失的物品。

如果今天的分享对你有帮助，点击文章底部的“喜欢”，让更多人看到，就是对我们最大的支持。

你有没有走过买保险的弯路？欢迎留言分享:)

我是沈兰君，专注于保险测评和每日科普保险干货。

保险的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助你，我辛辛苦苦整理了一系列知识干货，欢迎自取！

只要关注深蓝保险，给我私信:福利，就可以免费获得以下资料包:

「产品清单」:每月更新保险性价比最高的四款产品清单！

《保险指南》:针对儿童、成人、各年龄段老人的科学保险指南，价值169元的免费课程！

「防坑攻略」:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四大险种最全的防坑攻略！

“保险计划”:针对年收入5万、10万、20万、50万家庭的保险计划。

《疾病核保》:乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病的快速保险指南。

《社保手册》:全国各地医保报销、养老金征缴详解，全网最全的社保手册！

推荐阅读:

宣称大秘密！保险公司如何调查个人资料？

风雨中的互宝！半个月170多万人退出，包括你？

哪家保险公司比较强？前十名，官方最新公布的数据。

揭秘！卖保险真的能年薪百万吗？真相就是这么残酷...

注意了，主人！车险改革四大变化，保费真的降了吗？

一根手指20万！为了骗保，他们能对自己下多大的功夫？

社保断交一个月，影响好大！注意跳槽。

国家养老金又涨了！多拿几千的福利。不要无知。

辞职，社保怎么处理？我给社保局打了61次电话后写了这篇文章。

为了了解医保报销，我写了近万字的实用指南，你看完就明白了。