本报北京6月15日电(记者马文静)近日，中国银监会消费者权益保护局发布《关于立即消费金融有限公司侵害消费者合法权益行为的通知》(以下简称《通知》)。通报指出，即刻消费金融公司存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、助学贷款管理不规范、合作方管控不严、联贷管理不到位、催收不合规、消费者权益保护制度机制不完善等问题。，违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护的指导意见》、《消费金融公司试点管理办法》等相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权等权益。

截图来自中国银监会网站

《通报》指出，即刻消费金融公司“安易华”APP宣传夸大误导，首页出现“超低利率”宣传语句，贷款实际年利率为7.2%-36%；“极速贷权益”弹出窗口显示“免费获取”，点击将引导消费者进入联贷审核流程。“小马花花花”卡消费的自动分期内容体现在服务协议中，需要消费者点击协议条款才能看到，没有单独的醒目提示。在联合贷款申请过程中，未明确告知借款人提供信用保证保险或担保的合作机构和联合贷款合作银行，未充分告知个人贷款保证保险相关信息。以某安易华APP的贷款测试为例。贷款由即刻消费金融公司和银行共同出资，保险公司承保。整个贷款申请过程没有提前告知被保险人个人保障保险的费用，也没有对关键保险条款进行提示和说明。

马上消费金融公司产品定价管理不规范，个别服务定价不合理。公司将借款人实际收取的贷款利息、罚息、提前还款费用等综合资金成本中超过36%的部分管理为“多付”。合同中约定借款人可以申请多缴，但没有在客户端以显眼的方式告知借款人，借款人的部分借款已经还清，但多缴的款项并没有返还到借款人账户。2020年8月末，借款人已按合同约定还款期限到期的多还款余额为86.52万元。公司标准会员服务卡存在低价卡价格偏高的情况，定价不合理。

即时消费金融公司不同产品对“非学生承诺”的要求不一致。商品分期要求20-24岁申请人做出“非学生承诺”，现金分期和循环额度要求18-22岁申请人做出承诺。某借款人母亲通过客服电话要求销户，并询问如果知道借款人是学生是否会停止给借款人贷款。公司客服回复说，即使是学生，如果真的想，且年满18周岁不满60周岁，通过系统审核后也可以借钱给他们，最后以APP系统审核为准。

随即，消费金融公司合伙人管理制度不完善，管控不严。公司对第三方合作伙伴的管理制度不完善，未建立合作伙伴培训管理机制，未规定合作伙伴巡视检查的频率和覆盖范围，对合作伙伴和门店的风险限额管理缺乏制度规范。与医美商家的合作合同缺乏对培训事项的约定，贷款额度设置不科学不合理。

马上消费金融公司的联贷管理不规范，存在监管套利。在与某银行的联合贷款合作协议中，即刻消费金融公司并未按照贷存比分担风险。存在贷款利息作为服务费支付给合作银行的情况。比如与某银行的合作协议中约定，部分利息折算成支付给银行的金融服务费，年化率为1.5%。在与合作银行的联合贷款业务中，公司收取借款人的保费，定期转交给合作的保险公司，属于代他人代收代付保费的行为，但不具备保险中介资质。在业务环节加入保险经纪公司后，并未改变代收代付保费的行为性质，存在监管套利。

马上消费金融公司催收管理不到位，存在不合规催收。通报指出，消费金融公司当即未对外包催收机构进行严格审核，未建立外包催收机构评级、考核制度和实施细则。公司催收短信、催收电话、律师函中含有向无关第三方催收的内容。电话催收涉及向无关第三方透露借款人信息、侮辱攻击等。

通报还指出，即刻消费金融公司消费者权益保护制度和机制不健全，部分职能落实不到位。“安易花”APP和一些第三方合作平台的贷款申请页面显示的利率并没有折算成年化形式。官网公司产品信息、定价、服务内容公示中预付款费用标准披露不明确。隐私政策在收集客户信息方面不符合“必要性”原则，如收集客户的“短信记录”，未对收集的通话记录、设备、地理位置等信息的时间和范围进行限制。消费者权益保护的审查机制没有覆盖全过程，没有对设计开发、定价管理等环节进行有效审查，比如标准会员服务卡的调整、定价计算等环节没有经过消保部门的审查。

通知要求各银行业保险机构予以警示，严格按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》和《中国银行业保险监督管理委员会关于加强银行业保险机构消费者权益保护体制机制建设的指导意见》要求，在营销宣传、价格管理、 贷款管理、第三方控制、催收管理、消费者保护制度和机制，从而有效保护金融消费者的合法权益。

资料来源:杨光。com