编者按：数字转型这是建筑业发展的必然趋势。大数据、物联网、人工智能云计算、5G技术的快速发展，以及碳峰、碳中和”随着这一目标的提出，传统建筑业将经历深刻的洗礼和重生。我们看到了未来，希望找到了通往未来的具体道路。为此,，云构建网络创建了“数字建筑讲座”专栏，邀请业内知名专家和企业代表就建筑行业数字化和行业转型升级等相关话题进行讨论。以下是第六部分。
韩骁在云建筑网络和招商银行在战略合作签署仪式上发表讲话
工程款拖欠是制约建筑业发展的顽症。对于生活在建筑产业链上下游的中小企业，尤其是中小供应商来说，资金周转率低、融资难、融资贵已经成为他们面临的一个严重问题，而且这个问题长期无法解决。那么，金融机构如何看待这些问题？数字技术和供应链金融模式创新能否解决上述问题？最近，鉴于上述问题”数字建筑《聊聊天》采访了招商银行交易银行部副总经理韩骁。以下是采访内容。
1.银行进入建筑业面临的挑战
让我们来谈谈数字建筑：招商银行你什么时候开始和云珠合作的？为什么中巴对建筑行业的互联网持乐观态度？
韩骁：早在2016年，中巴就与云竹合作。通信到中国建筑核心企业和上游子供应商提供支付代理服务。这一合作推动了招商银行在建筑业互联网领域迈出了一步。
数字建筑：过去，银行进入建筑行业面临的主要挑战是什么？从银行的角度来看，有什么好的措施来解决这些问题吗？
韩骁：银行进入建筑业面临的挑战主要来自三个方面。
一是信息不透明，工程进度难以监控，施工企业收付款进度无法核实。
第二个方面是贷款资金的用途难以监控。
三是建筑行业细分领域较多，各细分行业的收款周期和业务特点不统一，难以形成统一的信用标准。
对于银行来说，更好的措施之一是上网供应链平台，通过网上确权确认施工企业的应收账款。第二是收养数字金融指了解施工企业的历史业务合作情况，借助大数据对企业风险进行初步判断。三是借助核心企业的信贷产出，降低行业风险。
谈论数字建筑：中小企业是建筑行业的弱势群体，中小供应商往往被忽视。银行为这些群体提供金融服务的最大挑战是什么？为了服务于这一群体，单纯依赖核心企业的信贷产出可能存在哪些局限性？
韩骁：目前，各行各业的中小企业或多或少都面临着融资困难的问题，建筑业就是这样。一方面，这是因为中小企业普遍采用轻资产的商业模式，抵押品较少，贴现率较高。另一方面，中小企业管理不规范，技术水平相对落后，数据治理需要改进。第三，一些中小企业往往存在信用观念淡薄、信誉缺失的问题。这些原因使得金融机构在控制中小企业风险方面遇到了一些困难。因此，这些企业往往难以从金融机构获得信贷。
目前，传统的供应链融资模式仍通过供应链核心企业的信贷惠及上下游中小企业。这种模式非常成熟，但核心企业的信贷额度也有限，因此仍有大量中小企业未被覆盖，需要其他金融产品和解决方案来填补这一空白。
数字架构：云计算、大数据、区块链和其他技术正在深刻地改变金融业。正如你所见，在这场巨大的变革中，数字技术如何赋予建筑业力量？
韩骁：由于信息不对称，中小企业很难从商业银行获得金融支持金融技术提供了一个解决方案。fintech的本质是获取大量基于大数据的传统渠道无法获取的信息，以帮助银行客观评估客户资质。
Fintech可以更好地为建筑企业提供信贷输出平台，解决建筑企业的融资困难；中小企业的融资门槛和融资效率也能有效提高，中小企业融资的门槛也能提高。总体而言，金融技术对改善中小企业融资环境具有重要意义。
在金融技术的帮助下，商业银行不断探索以开放的理念将银行系统平台与不同行业、企业和业务场景连接起来，打破信息孤岛，构建开放共赢的供应链金融新生态系统。希望此举可以惠及更多中小企业，帮助建筑业转型升级，帮助实体经济实现高质量发展。
2.招商贷款有望解决中小企业融资难问题
谈数字建筑：2018年，招商银行和云筑联合发布了基于区块链的工业互联网合作平台。这个平台是如何工作的？该平台目前取得了哪些成果？
韩骁：基于自主研发技术，招商银行和云珠。com联合发布了“中国建筑业互联网合作平台”，该平台采用联盟链的形式，并将区块链科技垂直应用于供应链融资场景，实现了银企间应收账款融资的全过程链协调，解决了融资过程中交易背景的真实性。
目前，招商银行与云珠的合作。通用域名格式反向因子分解业务，其中大部分已被纳入区块链的管理平台。该平台为我们提供了一个更加开放、高效、可信和可审计的协作机制。
谈数字建筑：12月7日，招商银行与云珠达成战略合作。联合推出招标建设贷款产品（云筑新荣宝产品-招标建设贷款渠道）。该产品主要解决建筑行业的哪些难点？与业内其他产品相比，它最大的创新是什么？
韩骁：该供应链数据融资平台是在中国建筑企业信贷的帮助下，基于真实的贸易背景进行集成的商流、在“资金流、物流、信息流”等各类信息发布后，打破抵押、质押、担保等信用束缚，以开放互动的大数据模式实现分散化。有望成为解决建筑行业中小企业和供应商融资问题的重要突破口。
该产品最大的创新之处在于，它不是采用传统的供应链融资模式，完全依靠核心企业的信贷投入，而是以实物贸易为基础，积极向建筑企业的上游企业提供信贷。总之，它是一种新的融资产品，脱离了核心企业信用增级措施的担保。
