随着移动互联网的普及，当我们用手机刷视频、看网页、购物、打车时，会不经意间跳出各种消费贷款平台广告，以低息的名义诱导消费者借款，或者吸引消费者使用一定期限免息的信用卡模式。那么，你知道这些贷款平台的真实成本吗？

3月12日，央行[2021]3号公告明确，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。网贷平台执行情况如何？记者就此进行了调查。

大部分点对点借贷产品年利率超过10%

4月18日，有记者调查发现，多家消费者使用度较高的互联网贷款产品已经在贷款界面公示了年利率和日利率。

从支付宝的“借呗”页面，记者可以很容易地看到可贷额度和“去借”按钮。在页面的上半部分，用相同的字体大小但不同的颜色标注了“年化利率18.25%，日息5000”字样，并特别标注了“年利率=日息× 365”。

是阿里系的一款“花呗”产品，账户界面只显示一般额度，并未明确标明贷款利率。最后，记者只在“求助中心”看到，如果花呗没有按时还款，逾期费=逾期金额×0.05%×逾期天数，未指定年化利率。如果使用分期服务，也会产生相应的分期手续费。据网友介绍，总分期利率8.8%，年化利率15.86%。

JD.COM借条就是针对蚂蚁花呗的产品。借条分12期偿还，年化利率21.46%，高于提现年化利率。借款页面显示，借条日利率为0.065%，年化利率高达23.725%，紧接着是利率，“1000元一天只需要0.65元”。在JD.COM平台上，JD.COM金条类似于支付宝的贷款，金条显示的年化利率也高达18.25%。

腾讯的“微贷”在最上面标注了最小的字体，年利率10.95%。年利率后面标着“一千元一天只需0.3元”，利率下面还有“邀您体验微贷还款卡”的广告。

此外，百度借贷平台“有钱花”日利率为0.029%，年化利率为10.44%；美团“美团生活费”日利率为0.065%，年化利率为23.4%。其“放心贷”页面显示，年利率为10.8%-24%。

借贷消费要量力而行

除了上述知名的互联网借贷平台，其他消费金融公司或者信用卡分期手续费都不低。

记者发现，幸福消费金融旗下的“幸福花”产品年利率为10.8%-24%，“借款1万元，最低日息可达3元”；河北银行信用卡账单分期手续费率约相当于年化率11.78%-16.59%。

据了解，上述网贷利率都是互联网平台根据个人情况给出的，每个人的实际情况不同，利率水平会有较大差异。业内人士表示，如果大数据确定你的还款能力比较差，征信不是特别好，实际贷款的利率甚至比上面的例子还要高。因此，监管更加严格，计算方法清晰，消费者在选择贷款产品时可以“货比三家”。

需要注意的是，消费者在网络平台借款时，平台方会要求消费者授权查询其信用记录。根据央行征信中心的相关提示，在一定时间内多次查询个人信用信息报告，可能说明信息主体向多家银行申请过贷款或信用卡，但均不成功。那么银行有理由推测用户财务状况不佳，还款能力堪忧。这些信息可能会对其他相关金融服务产生不利影响，如后续的抵押申请。

业内人士提醒，用户利用网贷平台“快速审核、快速到账”的贷款功能可以快速借到钱，但后续对征信的影响可能会因为小事而失去。(燕媒体记者)