跨境商品年度个人额度查询(“跨境理财通”正式落地，这些“南向通”常见问题一一解答)

一米阳光

2022-04-20 13:13:20

为落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》，进一步拓宽大湾区居民跨境投资渠道，促进金融市场互联互通，构建粤港澳一体化高水平开放新格局，在中国人民银行的统筹指导下，由广东联合起草的《粤港澳大湾区跨境财富管理与金融服务试点实施细则》深圳银监局和中国证监局，于9月10日正式发布，并启动粤港澳大湾区居民跨境购买。

目前，仍有不少投资者对粤港澳大湾区“跨境理财通”的“南向通”业务细节心存疑虑。杜南记者从香港金融管理局了解到，目前，粤港澳大湾区跨境金融管理共有31个常见问题。记者从杜南挑选了一些“南向通”业务问答，以帮助大陆投资者。

香港金融管理局在官方网站上知道的银行名单

问:如果投资者有兴趣参与南/北环线，他们可以从哪里获得相关信息？

答:投资者可直接浏览提供南/北服务的银行网站，前往有关银行的营业场所或拨打有关银行的热线电话，查询其南/北服务的详情。香港金管局也会在其网站上公布跨境财富管理的相关政策内容，包括跨境财富管理的运作、投资者的资格、一般权利和义务等。此外，香港金融管理局的网站将包含参与跨境财富管理的香港银行和内地伙伴银行的名单。

跨境财富管理和基金互认独立运作

问:若内地或香港基金为跨境理财的合格理财产品，且该基金已根据内地与香港基金互认安排(“基金互认”)在香港获得认可或在内地注册销售，投资者通过跨境理财购买或赎回该基金时，应如何计算申请额度？

答:跨境理财和基金互认是两个独立的互联互通渠道，受各自渠道设定的额度限制。因此，如果投资者通过跨境资金管理申购或赎回该类型基金，交易将只受跨境资金管理的额度(包括投资者的总额度和单个额度)限制，不适用基金互认安排下的额度。

来港3个月无需有效签证开立南向投资专用账户

问:目前，内地居民必须持有三个月的有效赴港签证才能在香港开户。香港银行为内地居民开立南向投资专用账户是否需要遵守相关规定？

答:相关签证要求不适用于南桐通投资在香港开立的专用账户(包括见证开户或个人开户)。

问:内地居民可以在香港银行办理投资专用账户开户手续后，再在内地银行办理汇款专用账户开户手续吗？

答:港行可以与内地合作银行灵活办理，比如先完成投资专用账户的开户手续，待汇款专用账户成功开立匹配、账户间建立资金无止境循环管理后，再正式开立投资专用账户。

问:香港银行可以采取哪些措施确认投资者没有与其他香港银行办理南向业务？

答:可以采取的措施包括要求投资者声明他们没有在其他港行持有特别投资账户。内地监管机构也会进行事后甄别。一旦发现重复开户，香港银行接到通知后应配合跟进。

“南向通道”不包括股票基金

问:本基金注册于香港，经香港证监会批准(被销售本产品的香港银行评级为“低”风险至“中等”风险，且“不复杂”)，是南链符合条件的理财产品之一。上述基金是否包括强制性公积金、核准汇集投资基金及交易所买卖基金的非上市单位/类别？

答:经批准的集合投资基金，可向散户投资者和在交易所买卖基础基金的非上市单位/类别出售，并符合南汇合格理财产品的所有要求(包括在香港注册成立，经香港证监会认可，并被销售产品的香港银行评级为“低”至“中等”风险和“不复杂”的产品)，为南汇合格理财产品。但由于强制性公积金的性质，强制性公积金并不是南向合格的金融产品之一。

问:南向的合格理财产品包括销售产品的香港银行评级为“低”至“中等”风险和“不复杂”的基金。这是否可能使南向合格理财产品无法纳入股票型基金，大大减少投资选择？

答:港行应对南方互联的合格理财产品进行尽职调查，综合考虑相关因素确定产品的风险等级。例如，由于投资的市场/行业和回报的波动性，一些股票基金的风险水平可能不会被评为高于“中等”风险。如果部分股票型基金集中投资于波动较大的市场/行业，可能风险较高，不符合南向的理财产品资格。

问:南向合格理财产品包含外币存款。香港银行能否为南向客户提供任何外币存款，包括冷门货币？

答:跨境财富管理作为大湾区的创新举措，将采取循序渐进的方式，以风险可控、投资者适当保护为原则。基于这一原则，香港银行不应为南向客户提供不受欢迎的外币存款。建议现阶段除人民币和港币外，只提供主要币种的外币存款服务，即美元、欧元、英镑、澳元、新西兰元、加拿大元、瑞士法郎、日元和新加坡元。

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