在我们的日常生活中，资金充裕的时候会选择存款，需要资金周转的时候会选择借款。但无论存贷款，利率和利息都是我们必须考虑的问题。

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利率和利息

首先要明确，利率和利息不是一回事，而是密切相关的。

先说利率，是指一定时期内利息金额与本金的比率。简单来说就是指一定时间内的利息与本金的比率，通常用百分比来表示。年算是指年利率月算是指月利率[/]比如银行存款的利率分为定期存款和活期存款，定期存款分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个不同的时间段。融360大数据研究院监测数据显示，今年3月银行整存整取存款平均利率为3个月1.463%，6个月1.725%，1年2.05%，2年2.78%，3年3.538%，5年3.194%。需要提醒的是，这些利率惯例都是指年利率，即存款一年所获得的利率。在日常生活中，我们接触最多的就是存款利率和贷款利率。利率不仅决定了我们的存款收益，也决定了企业或个人的借贷成本。(来源:崇财经2021年4月21日)

2021年3月银行整存整取定期存款平均利率(%)

(数据来源:融360大数据研究院)

看兴趣。利息是在借贷关系中借款人支付给出借人的报酬。简单的理解就是利润的一部分。利息的利润与利率成正比。利率越高，利息越高。利率和利息的具体计算公式为:利息=本金×利率×存款(借记)时间。比如小霞在银行存了一年10万，已知一年的利率是2.05%，那么到期利息就是10万*2.05%*1年=2050元。(以上来源:赢者财富网，2020.08.13)

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谁决定利率？

我们前面介绍的贷款基准利率LPR是所有利率中的“老大哥”，由央行每月公布一次，包括一年期和五年期以上两个品种。目前，1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%，已经连续13个月缺席。

利率作为一个非常重要的经济杠杆，在调节宏观经济运行和微观经济活动中发挥着极其重要的作用。所以央行每个月给出的基础利率报价是经过多方面慎重考虑的。首先，是对经济的调控。例如，当通货膨胀高于目标时，中央银行往往会提高利率以防止经济过热。当经济不景气时，央行会降低利率，刺激经济以降低失业率。

二是受全球货币政策影响。例如，当美联储加息时，全球资本可能会涌入美国。为了留住这些资金，其他国家往往需要被动提高国内利率。

第三，政策因素，比如中国长期以来对农业部门和小微企业实行差别利率，他们的贷款利率会远远低于其他行业，以引导经济健康发展。(来源:经济学人，2019.07.02)

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利率如何影响投资？

可能很多小伙伴以为利率只和存贷款利息有关，其实不然。在投资领域，股市的走势也受到利率的影响。

一般来说，利率的涨跌与股市成反比，主要有两个原因:

例如，如果提高利率，银行一般会收紧信贷，这不仅会增加上市公司的借贷成本，还会增加公司借贷的难度，迫使公司缩减生产规模，从而降低公司的利润。如果利率对上市公司经营产生负面影响，就会影响股市，银行等直接受益于利息收入的行业除外。

第二，利率上升，银行存款利率自然会上升，部分风险偏好低的投资者可能会把资金从股市转移到风险较低的银行存款或债券，如果参与股市的资金较少，交易量上不去，股市也会受到影响。反之，利率下降，大家存在银行的利息就变少了，很多人就会把钱投入股市，从而增加市场人气，刺激市场上涨。(以上来源:赢者财富网，2020.07.18)

因此，利率不仅是宏观经济的“指挥棒”，而且与我们的生活和投资密切相关。在办理房贷、消费贷、商贷等贷款时，也可以综合比较各家银行的利率，选择利率较低的银行，尽量减少利息支出。

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