和以前一样，各家银行的存款利率乘以央行标准和浮动比例系数。比如央行给的标准是1.5%。某银行的浮动比例系数是1.4，那么他家的年定期存款利率是1.5%乘以1.4，等于2.1%。

现在存款利率的算法变成了基点制。相乘就成了基准利率+基点。举个例子，如果一家银行设定50bp的基点，那么他家的年固定利率就是央行的基准1.5%加50bp，等于2%。(50bp相当于0.5%)

不同银行的基点上限不一样，像四大行都是比较低的，所以下次去银行存款，可以多关注一下中小银行。

中国银行利率的变化，可以说与老百姓的存款量有关。是增加了还是减少了？

现在，你说不买股票不买基金，收益11%。你能相信吗？在以前，这是事实。

1993年7月至1996年5月，中央银行确定的一年期定期存款利率为10.98%。如果这时候多存一点，第二年的收益直接是存款的十分之一！而所有的银行，无论大小，无论你去哪家银行，都可以享受到这种超高的利润。

有利有弊，存款利率高，贷款利息高很多。因此，1996年，为减轻企业债务负担，促进消费，央行下调了存贷款利率。

于是，为了对抗金融危机，刺激住房消费和拉动内需等原因，在短短四年内六次降息。到了2000年，银行一年期定期存款利率降到了2.25%。虽然此后有所回升，但最高已达到4%，接近11%的年利率，完全成为历史。

那么为什么现在去各家银行存款，利率变得忽高忽低呢？那是2004年的一个政策:除了城乡信用社，央行放开了所有金融机构的存款利率下限，也就是允许这些银行给的利率比央行的基准低一点，2012年开始逐步放开上限。

大银行客户稳定，利率定低也没关系。如果小银行想要更多的客户，他们也可以稍微提高利率。有的银行申请后可以把上限提高到央行标准的1.5倍。