21世纪经济报道记者贾俊辉广州报道近日，21世纪经济报道记者注意到，继蚂蚁集团旗下的和借呗的品牌隔离工作相继启动后，旗下的互联网消费金融产品“白条”也有了新动向，“白条卡”将从互联网信用支付产品更新为信用卡产品。

根据《白卡服务须知》(以下简称《须知》)，“白卡”是针对JD.COM白卡用户的信用卡，由JD.COM白卡运营商和银行共同提供。用户激活借据卡后，原JD.COM借据交易账户将被关闭，交易由借据卡支付结算。JD.COM借条未到期业务将继续由JD.COM借条服务。

通知指出，JD.COM借据经营者只提供网上申请借据卡及相关信用卡查询、使用、还款、分期等功能服务，信用卡的验证标准、限额、计息、账户管理等以银行的规章制度和用户与银行签订的协议为准。

记者注意到，用户在升级“白卡”时，可以选择办理平安银行、广发银行、宁波银行的银联白金卡。结合《通知》内容，可以明确“白卡”为用户提供的小额消费贷款全部来自上述三家银行，符合互联网平台金融整顿的监管要求。

公开资料显示，JD.COM“白条”于2014年2月上线，是业内首款互联网金融消费产品。是京东联合贷款的。COM旗下的小额贷款公司——重庆JD.COM盛基小额贷款公司等金融机构为用户提供无担保循环信用额度，而第三方支付公司——JD.COM旗下的网银在线则提供支付等服务。根据JD.com 2020年6月披露的招股书，JD.COM借条最高年活跃用户达到5780.61万人。

在业内人士看来，目前互联网信用支付产品的用户规模庞大，其核心与信用卡并无本质区别。然而，相对于信用卡全面严格的监管，互联网信用支付产品却没有完整的监管规则，导致支付嵌套、监管套利、侵害消费者合法权益等诸多问题。此前，某股份公司信用卡业务人士向21世纪经济报道记者指出，“信用支付的监管可以说迫在眉睫”。

近两年来，监管部门多位领导多次在公开场合表示，将加强对互联网技术平台的监管。例如，去年9月18日，中国人民银行行长易纲在中德“金融科技与全球支付领域全景”视频会议上发言时表示，中国金融科技在快速发展的同时，也凸显出一些问题，包括支付机构向金融领域渗透，提供保险、小额贷款、基金等金融产品，增加了金融风险跨产品、跨市场传染的可能性。大型金融科技公司的“赢者通吃”属性可能导致市场垄断，降低创新效率。

当时，易纲指出，在此背景下，中国监管层也在努力平衡鼓励发展和防范风险的关系。一是坚持将所有金融活动纳入金融监管，金融业务必须持牌；同时要求支付回归本源，断开支付工具与其他金融产品的不当连接。二是加强反垄断，发布《平台经济中的反垄断》指南，推动大型互联网平台企业开放封闭场景，充分保护消费者的支付权。三是落实审慎监管要求，完善公司治理，合规开展互联网存贷款、保险、基金等业务。

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