伪造业务数据，利用业务便利为其他机构谋取不正当利益...面对广东省内多家保险机构及下属分支机构的各种违法违规行为，广东银保监分局、所辖银保监分局、深圳银保监分局丝毫没有放松监管力度，坚持为金融高质量发展筑牢“防火墙”。

南都记者今年前9个月广东银保行业罚单统计结果显示，今年前三季度，广东省(含深圳)各银保监管机构对广东27家主要保险机构开出98张罚单，涉及金额2481万元。其中，保险中介领域9家中介机构和个人领了13张罚单，合计罚款122.3万元。

值得注意的是，保险中介机构日益成为保险中介行业被处罚的主要群体，7家机构收到10张罚单。保险经纪人和保险公估机构开出的罚单总数只有三张。不难看出，银保监管制度在严格管理保险经纪和公估机构方面成效显著。

9家保险中介被处罚

PICC汽车销量多次上榜

自2015年以来，监管机构一直在加强对保险中介机构的监管。

据南都记者统计，2021年前三季度，共有13家保险中介被罚款，合计罚款112.3万元，涉及9家机构。从保险中介机构开出的罚单来看，2020年监管处罚基本延续了中小机构的行业特点，即罚款涉及主体较多，单笔罚款较少，平均罚款9.4万元。

从近两年的处罚名单对比可以看出，广东保险中介机构2019年和2020年的处罚名单与今年前三季度并不重叠。这说明银监会对保险中介的监管和处罚是比较有效的。

PICC汽车销量屡次上榜

三家营业部被罚50多万元

具体来看，与近两年的情况相比，保险中介机构日益成为保险中介行业被处罚的主要群体。今年前三季度，保险机构开出的罚单已达10张，罚款金额115.1万元，涉及7家机构。罚款次数和罚款金额分别占保险中介机构罚款总额和罚款金额的77%和94%。

与此同时，在被处罚的7家保险代理公司中，PICC车险销售服务有限公司(以下简称“PICC车销”)屡屡上榜。据统计，广东银保监局江门分局、广东银保监局汕头分局、广东银保监局汕尾分局共向PICC三家营业部开出三张罚单，涉及金额51万元，均为“利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益”。

杜南记者查阅工商资料了解到，这家机构由PICC P&C和多家车商共同出资，注册资本5000万元，PICC P&C认缴4510万元。PICC P&C 2020年年度业绩报告显示，其市场份额占中国财险市场的31.8%，位居行业第一。

券商和评估的监管效果显著

值得注意的是，今年前三季度，仅有三张罚单被保险经纪和公估机构处罚。

保险经纪机构方面，凯撒建科保险经纪有限公司未按规定办理许可住所变更登记；深圳银保监局因“无任职资格任命高管人员”案开出两张罚单，机构和责任人分别被罚款3.5万元和2.5万元。保险公估方面，韶关百弘保险公估有限公司因“设立分支机构未向监管部门备案”被广东银监局韶关分局罚款1.2万元。

与2020年相比，2021年至今，保险经纪和公估机构开出的罚单呈明显下降趋势。根据去年的统计，广东保险业加大了对保险经纪和保险公估领域的整治力度。2020年全年，广东保险公估领域收到14张罚单，涉及罚款44.2万元；广东保险经纪领域收到8张罚单，涉及罚款106.4万元，以至于2020年广东保险中介行业的罚款增量几乎全部来自上述两个领域。

值得一提的是，在广东保险公估行业，无论是公估机构数量还是业务总量，深圳都处于全国前列，是全国保险公估行业的集聚中心之一。从2021年前三季度的处罚数据来看，没有一家保险公估机构因违规受到处罚。结合当前形势，银保监管系统在严格管理保险经纪机构和公估机构方面取得了明显成效。

利用业务谋取不正当利益的案件占了近一半

2019年4月，中国银监会正式发布《中国银监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，明确将在全国范围内开展保险中介乱象集中整治活动，压实保险公司对各类中介渠道的管控责任，认真检查保险中介的业务合规性，加强对与保险机构合作的第三方网络平台保险业务的整治。

近两年来，银监会对保险中介行业的监管越来越严格。今年1月13日，中国银监会发布《保险中介机构信息化监管办法》，这是继2020年底保险代理人、保险经纪人、保险公估人三部法规共同构建的保险中介体系框架基本建立后，为加强保险中介机构监管，提升保险中介机构信息化工作和管理水平，构建新型保险中介市场体系，促进保险中介行业高质量发展的又一部法规。

从2021年广东省(含深圳)保险中介行业处罚案例来看，以往“突破代理公司业务范围”等重大违法违规行为普遍受到限制。但也难以杜绝保险中介机构扰乱市场秩序、侵害保险消费者利益或向投保人提供保险合同约定以外的利益等违法违规行为。“利用业务便利为其他机构(或个人)获取不正当利益”是前三季度保险机构被处罚的主要原因。在保险中介机构开出的13张罚单中，有6张罚单与“利用业务便利获取不正当利益”案件有关，涉及罚款97万元，约占保险中介机构罚款总额的79%；在这六张罚单中，PICC车险销售服务有限公司拿到了一半的罚单。此外，韶关李泰丰田汽车销售服务有限公司因“给予保险合同约定以外的利益”，被广东银监局韶关分局罚款3万元。

值得注意的是，南都记者发现，在保险经纪和代理领域，部分机构仍在涉及人事任命的问题上磕磕绊绊。其中，广州安泰保险代理有限公司、凯撒建科保险经纪有限公司两家机构及相关责任人，因“任用不具备任职资格的高管人员”，分别被广东银监局和深圳银监局罚款9.5万元和6万元；然而，安然(天津)保险销售有限公司清远分公司被广东清远监管分局罚款6000元，原因是其委托未持有本机构颁发的执业证书的人员从事保险销售。

银监会数据显示，截至2021年6月30日，全国共有保险中介机构2621家，其中中介集团5家。保险经纪人494人，比2020年12月31日减少2人；专业保险代理人1746人，减少7人，保险代理人376人，减少10人。

撰稿:杜南见习记者陈卓睿