介绍

最近写了一些关于基金经理的文章，大家都很热情。很多童鞋问了一些基本问题。鉴于问题众多，大家比较关注，所以我整理了一些来分享。问题比较基础，有经验的师兄师姐可以先忽略。

关于基金的基础知识有很多，我就把你的问题总结一下，以问答的形式给你。让我们言归正传。

01什么是基金？

基金最简单的说法就是，你拿钱，让基金经理给你投资；不同类型的基金有不同的投资方向。比如股票基金，就是你把钱给基金经理，，基金经理替你卖出股票。赚的钱是你的，当然亏损也是你的，而且基金经理会收取你一部分费用。

很多童鞋可能会有疑问。基金经理卷款跑路怎么办？这个你不用担心。基金投资有严格的管理制度。钱在托管银行，托管银行为你服务。基金经理不能把钱转到自己的账户，所以你的钱是安全的。

基金最重要的是分散专业投资。分散投资可以防止股票下跌给你带来巨大损失。基金经理都是投资领域的大牛，专吃这碗饭，所以水平普遍较高，至少投资能力可以秒杀大部分普通用户。

02有哪些类型的基金？

基金有很多种，可以用不同的分类方法来划分。常见的分类方法如下:

03股票基金、债券基金、货币基金、混合型基金有什么区别？

每个类别的主要区别是投资。股票型大部分是投资股票，债券型大部分是投资各种公司债券之类，货币型主要是银行协议存款之类。混动型比较好理解，就是什么都有点投入。当然，根据投资标的的不同，收益和风险也会有所不同。比如投资股票，赚的时候赚的多，亏的时候亏的多。风险收益比较见下图；

股票基金:

指投资于股票市场的基金。根据最新规定，股票型基金的股票仓位不得低于80%。股票型基金的投资策略有三种:价值型、成长型和平衡型。

债券基金:

指的是资产80%以上投资于债券的基金。它通过债券组合投资寻求相对稳定的收入。在中国，债券基金主要投资于政府债券、金融债券和企业债券。

货币基金:

是指投资于货币市场短期(一年以内，平均期限120天)证券的投资基金。资产主要投资于短期货币工具，如短期国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券及其他短期证券。货币基金分红的方式只有一种——分红转投资。货币基金每份始终保持在1元，超过1元后的收益会自动按时折算成基金份额，且基金份额数等于资产数，而其他开放式基金都有固定份额和累计单位净值。

混合型基金:

指同时投资于股票、债券和货币市场，没有明确投资方向的基金。它为投资者提供了在不同资产间分散投资的工具。混合型基金可以进一步分为偏股型基金(50%-70%股票，20%-40%债券)、偏债型基金(与偏股型基金正好相反)、平衡型基金(股票和债券相对平均，大致在40%-60%左右)和配置型基金(股票和债券的比例根据市场情况调整)

开放式基金和封闭式基金有什么区别？

简单理解，开放是指交易是开放的，想买就买，想卖就卖；平仓，即平仓期内不能买卖，平仓期过了才能买卖。

05主动基金和被动基金有什么区别？

主动型基金是指基金经理募集后运作的基金，资金投资于他喜欢的股票、债券等。，以期获得超出市场基准的收益。

另一方面，被动型基金并不主动寻求超越市场表现，而是试图复制指数表现。被动型基金一般选择特定指数作为跟踪对象(如沪深300、上证50等。)，所以也俗称指数基金。

06公募基金和私募基金有什么区别？

其实公募和私募的字面意思都可以理解，一个可以公募，一个可以私募。公示就是公示，信息收益公示，私募只能对特定对象公示，信息收益只能对特定用户公开。

07基金有什么好处？

基金收益是指基金资产在运作过程中超出自身价值的部分。具体来说，基金收益包括股息、债券利息、买卖证券差价、存款利息和基金投资的其他收益。当然，很多基金更关心自己的收益，尤其是股票型基金。大部分收益来自于投资股票的上涨收益。

08基金的分红规则是什么？

分红比较好理解，就是把你赚的钱给你。分钱有两种方式，一种是直接拿钱，一种是不直接拿钱。你可以设置基金经理把这笔钱投资到一些基金里。

定义

基金分红是指将基金收益的一部分以现金的形式分配给投资者或者转换为基金份额，这部分收益本来就是基金份额净值的一部分。

分红方式

基金分红有两种方式:现金分红和红利再投资。现金分红是指直接向您支付红利，红利支付日后会发到您购买基金的账户。红利再投资是指继续将红利投入基金，自动为您增加基金份额。

开放式基金默认的分红方式是现金分红(除了LOF基金只有红利转送和场内交易，只有现金分红)。投资者可以在购买时设置，也可以在确认股份后更改为“红利再投资”。

分红规则

股权登记日(R日)确认在册基金份额持有人享有收益分配权，因此股权登记日申购的基金份额不享有收益分配权，股权登记日赎回的基金份额享有收益分配权。

R+2个工作日，即股息支付日，可以查询股份或赎回这些股份。

红利再投资份额的持有时间从R+1日开始计算。

现金红利到账时间一般为R+2 ~ R+7个工作日。

09基金分红权的登记日和除息日是什么时候？

股权登记日

指享有分红权的基金份额的登记日。也就是说，在股权登记日之前买入基金并得到确认，就有资格参与本次基金分红。这一日期可被视为基金分红资格的分界点。

除息日

指分红方案中确定的从基金资产中扣除红利的日期。这一天投资者可以发现基金净值因为分红而比之前低了，因为分红的金额被扣除了。

00什么是基金赎回？

基金赎回，通俗的解释就是你把基金卖出去，把钱拿回来。

上市封闭式基金，卖的方法和卖普通股票一样，本质是把你的基金卖给其他投资者。

开放式基金的赎回是申请将其持有的全部或部分基金出售给基金公司，基金公司通常通过出售股票的方式把钱拿回来给你。开放式基金是赎回份额的方式。赎回收益的金额是卖出基金的单位数，乘以卖出当日的基金净值，当然还要扣除你的赎回费。

011什么是资金周转率？

换手率，即基金资产在基金投资过程中多次易手。比如基金现在投资4只股票，基金经理把股票全部卖出，然后再买入另外4只股票，这样转手一次，换手率为1。

换手率用来衡量基金组合变动的频率和基金经理持有一只股票的平均时间。一般是用本基金证券投资一年内的总买入额和总卖出额中较小的一个除以本基金的平均月净资产。

通过换手率可以知道基金经理的投资风格是长期买入持有还是积极买入卖出。一般换手率低的基金表现出稳健的特征，风险较低，而换手率高的基金则更激进，风险较高。

02什么是基金份额净值？什么是单位净值和累计净值？

基金份额净值有两种:单位基金净值和累计基金净值。这在每个软件中都可以找到。

单位净值

是指某一时点的基金资产总市值减去负债后的余额除以基金总份额，即每个基金单位所代表的基金资产净值。投资者持有的基金份额乘以单位基金净值，得到投资者拥有的基金资产总额。

累计净值

它代表的是单位基金净值加上单位基金成立后的累计分红金额之和，即加上基金分红后的净值。

一般来说，评价基金收益，要看累计净值和赎回后能拿到多少钱，可以用单位净值乘以份额来计算。

03什么是基金费用？

基金手续费包括基金交易费和基金运作费。一般的基金交易费用会根据你购买的渠道不同而有所不同，操作费基本没有差别。

资金交易成本

指基金交易中发生的费用，主要包括申购费、认购费、赎回费、基金过户费、基金转换费等。基金交易手续费基本是在交易(买卖)的时候收取，一般可以在你的交易流水中查询。所以，买基金的时候，可以仔细查看一下，自己的费用有没有被多收。

资金运作费

指基金运作过程中发生的费用，通常从基金资产中扣除，从而减少基金净值。主要基金运作费用包括:基金管理费、基金托管费、证券交易费、基金信息披露费、基金相关会计师费和律师费、召开股东大会的费用等。基金运作费用，会直接计提在基金资产池中，然后体现在净值中，你不用单独支付这笔费用。

04基金如何披露信息？

开放式基金信息披露包括三类:招募说明书(公开招募说明书)、定期报告和中期报告。

定期报告由单位净值日公告、投资组合季度公告、中期报告和年度报告四部分组成。法定披露信息由基金管理人编制，经基金托管人复核，并在规定的期限内在中国证监会指定的信息披露报刊和网站上公布。在很多软件中，一般都会转载相关的披露信息。

什么是基金经理和基金发起人？

基金经理是基金管理的灵魂，代表基金公司管理共同基金或其他投资计划，在事先约定的总准则下代表公司成员做出适当的投资决策，其能力影响着基金的整体报酬。

基金发起人是指发起设立基金的机构，在基金的设立过程中发挥重要作用。在我国，根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金的主发起人是按照国家有关规定设立的证券公司、信托投资公司、基金管理公司，基金发起人的数量为2家以上。发起人义务是发起人为保护投资者利益应履行的义务，其权利是保护其发起基金的主动性和促进基金业发展的必要条件。

基金交易中经常提到的T日是什么概念？

t指开放式基金销售机构在规定时间内受理投资者申购、转换、赎回或其他业务申请的工作日。这里的工作日是指上海证券交易所、深圳证券交易所及其他相关证券交易场所的正常交易日。

T日以股票市场收盘时间(一般为a股时间15:00)为界。每天15: 00前提交的交易将按照当日收市后公布的净值进行交易，15:00后提交的交易将按照下一交易日的净值进行交易，比如周一15:00前提交的交易将按照T日(周一)的净值进行交易。

需要注意的是，周末或节假日前最后一个工作日15:00后和节假日后第一个工作日15:00前是同一个工作日。比如周五15:00以后提交的交易，将视为下周一的交易，T日为下周一，T+1(下周二)确认交易。

基金的买卖一般是T日交易，T+1日确认；假设是1月28日17: 00(已经过了15: 00)，相关交易流程如下；

货币基金的7日年化收益率是多少？

七日年化收益率是指货币基金最近七天(自然日)每万份平均收益折算的年收益率，不是货币基金的七日收益。

七日年化收益率计算如下:{(七日总收益/7)*365/10000}*100%

08什么是货币基金的万份收益？

一万份货币基金收益是指持有万元可以得到多少货币基金。一般每个工作日傍晚都会公布一万份货币基金收益。如果有周六或节假日，货币基金万份收益会在节后两个工作日公布，一般周六和周日的收益会一起公布。

09什么是基金定投？

基金定投(基金定期定投)是指你可以将笔固定资金投入固定期限(比如每天、每周、每月)的固定资金的一种投资方式。定投可以在很多软件中设置(如每日、每周、每月)。比如每个月1号，你可以投资500元在一个基金里，定期定额计划。

如果定期买固定金额不同份额的基金，基金净值上涨时买的份额少，净值下跌时买的份额多。这样一来，“涨的时候少买，跌的时候多买”就可以长期有效的分摊低成本。

目前很多app都支持智能定投，即可以根据不同的市场涨跌设置不同的定投频率和定投周期。

00什么是取款单，如何办理？

取消是指你已经下了单，然后后悔了，可以取消订单。

一般撤单可以直接在您基金购买的软件中操作，输入您的基金持仓明细进行操作。

对于当日(T日)基金交易时间内提交的申购、认购、赎回申请，可在当日(T日)15:00前提交撤销申请进行撤销；15:00后不能申请取消。简单来说，如果昨天和今天都是交易日，也就是说，昨天15: 00以后下单，今天15: 00之前可以取消。

01如何改变分红方式？

您可以在基金分红权登记日之前的交易日15: 00之前登录您购买本基金的软件进行变更(一般可以在您的基金持仓明细中操作)。

您可以重复变更所选择的分红方式，但最终的分红状态以基金分红权登记日之前最后一次成功申请为准[/s2/]。货币基金的分红方式是红利再投资，不能改变。

这个角落是宁静的，期待城市的喧嚣，记录思考，记录研究，记录生活，欢迎讨论。

风险:

投资者投资本基金前，请仔细阅读基金合同、招募说明书等法律文件。以上信息仅供参考。如需购买相关基金产品，请关注投资者适当性管理的相关规定，提前做好风险评估，根据自身风险承受能力购买风险等级相匹配的基金产品。基金投资有风险，需谨慎。