21世纪经济报道记者李媛北京报道距离春节还有四个工作日(两个交易日)。面对已经发放或即将发放的年终奖，很多劳动者可能会有一个疑问:是抄底股市，还是购买收益相对稳定的理财产品。

不知道能不能抄底股票，但据21世纪经济报道记者采访了解，目前已有多家银行理财子公司推出春节精选或特价理财产品，但也有理财子公司表示没有春节理财产品。

“目前大部分理财投资者在购买银行理财时只关心收益率。理财产品收益率会不会因为某个节日而变高，其实并不成立，即使高也不会特别明显。”某理财子公司人士告诉21世纪经济报道记者。

两种主流产品

交行金融相关人士向21世纪经济报道记者提供的资料显示，目前交行正在销售多款精选的春节理财产品，名为“年终奖增资本”，包括日常现金理财产品、9月和14个月的固定理财产品。“认购日为1月24日至2月8日，一定程度上是考虑到本周密集的年终奖。”交通银行金融相关人士表示。

值得注意的是，交行发售的春节精选理财产品，发行方除交行外，还有其他理财子公司。事实上，类似的非子公司理财产品销售在银行业已经非常普遍。很多大银行和股份公司的app显示，在售的理财产品都是3-4家理财子公司发行的。

某大行针对年终奖推出了多款新的理财产品，销售日期涵盖春节前、春节中和春节后。产品期限从5个月到3年不等，业绩比较基准在3.5%-5.7%之间。

“我们推出了春节特别理财产品，客户认购非常活跃。提前四天售罄，0认购费，0销售服务费，让利客户，1月26日-2月7日可认购第二本。”某股份行理财客户经理向21世纪经济报道记者介绍。

作为养老金理财试点机构之一，光大金融三期养老金理财产品于1月24日至2月8日在青岛光大银行独家发售，业绩比较基准为5.8%-8.0%。据介绍，光大理财前两期客户购买理财产品热情高涨，出现了排队购买的现象。

“从我们监测的情况来看，市面上有两类年终奖理财产品比较主流，也比较适合年终奖投资。”中信银行一位理财专家表示，第一类是短期理财产品，投资期限从7天到3个月不等，大部分是固定收益类产品。投资范围以短期债务为主，流动性好，净值波动相对较小。目前这些产品的近期年化收益率大多在3%-5%之间。第二类是长期理财。投资期限以2-3年为主，大部分是固定收益加产品。投资范围包括债券、非标、权益类资产。从新发行产品的业绩比较基准来看，2年期产品的业绩比较基准大多在4%-5.5%之间，3年期产品的业绩比较基准大多在4.5%-6%之间。“这些产品的整体投资风格比较稳定，因为是封闭式运作。

具体怎么选？

虽然大多数人的年终奖可能是一年中最大的一笔收入，但也有理财经理提醒，过年期间的支出会比较大，比如买年货、买礼物、送红包、房贷、赡养费等等。所以要合理规划。扣除这些合理支出后，剩下的资金会考虑理财。

某大银行理财子公司人士表示，如果年终奖是买理财的话，怎么买怎么还分视情况而定:第一，如果扣除合理费用后年终奖不多，应该首选现金管理类理财产品。这类产品开放赎回，实时确认购买，实时赎回，流动性好，需要用钱时随时支取，也可以考虑周或月理财产品；第二，如果年终奖扣除合理费用后金额仍然较大，可以考虑购买一些长期理财产品，合理搭配固定收益和混合理财产品，或者拿出一部分购买更长期的养老理财产品。

需要提醒的是，今年是资管新规正式实施的第一年，理财产品早已有所突破。银监会副主席曹宇近日表示，到2021年底，保本理财和不合规短期理财产品清理完毕，大部分银行按时完成理财存量整改，特别是中小银行，为银行理财业务健康发展奠定了坚实基础。

“理财产品的业绩比较基准是产品发行人基于市场判断和未来可投资收益率设定的投资目标，不构成产品收益的承诺，也不代表保本保息。”中信银行上述理财专家表示，投资者可以从自身的风险承受能力、对产品投资收益目标的预期、合理的流动性安排三个角度综合考虑产品。特别是在考虑产品风险评级的基础上，更加关注产品的底层投资标的和投资比例，同时参考同系列产品的历史运行业绩和净值波动情况，做出最合适的投资选择。

针对前段时间央行降息导致债券价格上涨，中信银行理财专家建议，在流动性充足的前提下，可以考虑增加固定收益+的产品。目前，该行已发行稳健型固定收益+理财产品，通过固定收益和不超过20%的权益仓位投资，可获得部分灵活收益，在一定程度上弥补了降息后债权资产票面利率低的问题，满足了客户对理财产品低波动、稳定收益的要求。

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