大家好，我是巴林，一个在广州打拼的80后爸爸。我想和头条文章[雨][雨][孙][孙]分享我的生活
说起花芽，你会想到什么？淘宝还是天猫？还是分期免息优惠？还是让人欲罢不能，越花越多，还不清楚的支付宝账单？[别看][别看][别看]
前段时间逛天猫，给家里买了几个新电器。因为成本高，我统一用了花呗分期付款，为了平摊成本，几乎都选择了12个月以上的超长还款期。
当时我觉得自己做了一个聪明的选择。
然而，接下来的连续三个月，我对着花园里的账单眉头紧锁——有点吓人[想][想][想]，仿佛神不知鬼不觉，把自己认为划算的交易堆成了一个山一样高的月负债数字。所以，我不禁思考一个问题:花坛的趣味是什么？
没人逃得过的数字陷阱我之所以用花坛分期购物，主要是因为方便，不用多想就能平摊费用。
以天猫上某知名吸尘器为例。单个总价看起来高得吓人，但是稍微开花，就会上演。越往下看数字越没防备的人——每个月150左右怎么买得起？
在这里，我们不得不谈论一下花园是如何进入普通大众的心中的。
相比传统信用卡，花呗最大的优势是背靠淘宝、天猫、支付宝平台，具有极高的知名度、灵活性和使用便捷性。消费者越来越倾向于舞台花坛，平均分摊每个月的开销，无论是网上购物还是日常扫码支付。
双11，在双12购物节的推动下，消费者进一步形成了分期购买、免息支付的购物习惯，将消费习惯延伸到了平时。已经成为购物时的习惯性反应和选择。
但在不断堆积的购物账单中，又有多少人会认真考虑花园账单的风险呢？有多少人属于完全不在乎“能不能还得起”，只在乎“我怎么还”的情况？
我觉得我们大部分消费者对数字最不敏感，需要主观考虑。
这就是柏华的狡猾。
我点开了柏华的后台，试图了解它的分期利息算法(下图)，得到了这样的解读——好家伙，一句
“详情请参考页面显示”相当于让消费者自己做计算，很隐蔽。
于是我只能回到购物页面和还款页面，用笨拙的方法一个一个的计算得出结果。
以张默森吸尘器花坛安装利息表为例。第三期免息，第六期手续费23.92/月，与第12期、第24期相同，均为19.92/期。根据我的购物习惯，大概率是选24期。
具体兴趣是什么？我们来计算一下第6期和第24期的利息。因为我们不是专业人士，计算方法可能有偏差，但数字绝对准确，供参考。
结果一目了然。第6期的利率是0.045，也就是说1000元起买东西要付利息到45元，第24期是0.145，1000元起买东西要付145元。这么多吗？不多？
别急，让我们看看柏华的分期付款。
我在我的花呗账单里截取了一个分期计划，一共691元，分12期还款，每月5.07元。兴趣是什么？让我们算一下。
结果是0.088。1000元的情况下，总共要还88元的利息。12期的利率在6期到24期之间。这么多吗？不多？
我们似乎很容易从单品上得出结论
“不多”，但是当我们形成了堆积购物账单的习惯，我们再想想，我们的选择是否足够理性？花呗利息快速计算的方法其实还有一个叫
“花呗分期还款计算器”，可以快速计算出花呗的利息。但是，在使用它之前，我不确定计算是否准确。后来我可以和上面的手工计算对比，结果是一样的，有需要的消费者可以参考一下。
接下来我把我的一张商业银行信用卡里的分期利息数据拿出来，和花呗横向对比。还款总额1265元。
从图中可以看出，3期还款的利息为11.03/期，6期还款和24期还款的平均手续费为9.74元。第二十四期还款利率计算结果如下:
另一种是魏新的小额信用贷款。经研究发现其利率低很多，20期还款利率仅为0.067，10000元，20个月只需669.6元利息。
另外，现在外卖平台“某团”也推出了分期还款功能。我在这里发两张图(3期和12期的利率)。请自行计算利率。
总的来说，花坛应该是我们消费者在进行中小额购物时的一个不错的选择，因为有很多3期免息购物优惠可供选择。
但是，当我们有大额消费，尤其是持续大额消费的时候，一定要慎重再慎重的考虑清楚，因为这会让我们不得不选择12期以上的分期来抵消无法偿还债务的风险。一旦我们这样做，我们将不得不承担可能超过0.1或更多的利率。
最后给个小建议:网购有风险，分期要谨慎！如果比较害羞，但是确实需要大额消费，还是选择分期还款的微网贷比较好。[/s2/]你同意吗？欢迎讨论。[狗头][狗头][狗头]
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谢谢，我是来自广州的巴林。希望这篇文章能帮到你，关注我，在评论区留下感兴趣的话题，大家一起探讨人生~[雨][雨][奥特曼][奥特曼]
