传统支付方式包括(数字人民币即将普及，这几点我们应该提前了解...)

野许雅居

2022-04-20 07:53:59

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2021年是数字人民币进入人们生活的“元年”。今年，数字人民币推广全面提速，覆盖城市、应用场景、开通钱包数量全面开花，数字人民币首次亮相。未来，数字人民币的使用场景将更加多样化，使用数字人民币的线上线下支付方式的应用场景将更加丰富。

新年伊始，万物复苏。自古以来，除了吃好吃的，穿新衣服，压岁钱是过年的重头戏。2022年春节，很多人都会收到不同的压岁钱，一个尴尬的数字人民币压岁钱——“虎年硬钱包”在人们的手机里传递。

春节作为传统线下消费的旺季，对很多商家来说都是重要的促销期。各商家的“红包大战”再次吹响号角，很多地方都在春节期间发放数字人民币红包。这张依托数字人民币硬钱包技术的春节红包卡，让数字人民币压岁钱成为2022年虎年春节的新时尚。一种新时尚的形成往往会对经济和社会发展产生积极的影响。在过去的一年里，数字经济对经济社会创新的引领作用不断增强，而最贴近人们生活的或许就是数字人民币了。这种数字经济时代的新支付方式正在迅速融入大众生活。

“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出“稳步推进数字货币R&D”，表明了国家对数字人民币的积极审慎态度。中国庞大的消费市场和丰富的消费场景，将为数字人民币的推广提供重要支撑，助力数字经济蓬勃发展。

以下哪项属于支付方式正确

加快数字人民币普及，突破“全面落地”

随着2022年1月4日数字人民币APP(试点版)在应用市场的正式上线，我们正在接近真正的数字人民币时代。数字人民币APP(试点版)上线后，消费者体验热情高涨。

美团相关人士公开表示，数字人民币(试点版)APP上架，美团外卖场景开通数字人民币支付通道后，美团平台添加数字人民币子钱包的用户数量大幅上升。每天新增子钱包的用户数同比增长18倍，数字人民币交易订单数和交易金额同比增长约15%。该人士强调，具备数字人民币支付的外卖场景将与数字人民币(试点版)APP形成良性循环，共同推动数字人民币加速普及。

随着越来越多像美团外卖这样的高频民生应用场景的接入，数字人民币的应用生态和交易规模有望得到大幅提升，数字人民币将加速拓展应用场景，融入人们的生活。

有专家认为，数字人民币落地最重要的目标是普及。那么如何才能普及数字人民币发挥其应有的作用呢？带着这个问题，笔者走访了中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林。

在潘鹤林看来，未来数字人民币普及的关键难点在于普及度，提高普及度有两个关键障碍。

首先是沟通渠道。

目前，智能手机APP是最好的沟通渠道。用户通过一个app获取所有数字人民币应用场景更加方便。

第二是易用性

越简单的支付APP越受社会欢迎，这也是移动支付相对于过去信用卡等传统支付方式的优势。目前数字人民币APP两者兼具，可以帮助未来数字人民币的普及。当然，现阶段数字人民币app的使用还有很多限制，比如指定试点地区、白名单等。但是通过上架，也给全国人民带来了很多期待。

潘麟建议进一步完善数字人民币APP的功能。新版数字人民币APP要推广网商银行、微众银行等机构的钱包开通功能。目前这些互联网银行由于需要线下办理，线下网点较少，无法体现优势。但如果将这些银行纳入其中，未来将有可能推动网上钱包的开放。此外，数字人民币的主要功能还应该包括提高金融便利化水平，线上的方式代替线下的方式可以大大降低开通门槛，吸引大量用户。

在技术方面，潘鹤林认为，目前各试点地区技术测试的重点主要在便捷性和安全性。既然数字人民币正式落地后交易规则很难调整，技术方面就必须一劳永逸，技术布局要立足长远。关于试点地区，“应尽快扩大试点地区范围，让更多人参与试点。同时，这也是对技术水平的考验。看数字人民币对支付的承载能力。”潘鹤林说。

数字支付场景遍地开花，应用边界“广布”[S2/]

不久前，由中国银行牵头的冬奥会数字人民币试点支付体验展亮相金融街。在人民币试点支付体验展的入口处，2022年冬奥会吉祥物“冰敦敦”和“雪融融”引人注目，为新年伊始增添了一抹“冬奥魅力”。

步入展区，琳琅满目的数字人民币可穿戴设备和数字人民币钱包映入眼帘。许多年轻观众在新零售的扭蛋机前排队，并使用数字人民币购买纪念品。据了解，新零售拧蛋机具备销售冬奥会特许商品的资格，可在比赛期间为运动员、教练员等注册人员和观众等非注册人员提供纪念品销售服务。

无独有偶，在冬奥场馆里，数字人民币深度融入冬奥场景的“赞歌”也被各国冰雪运动员和观众唱响。在国家体育场2022年冬奥会特许商品店，许多参加开幕式的运动员和观众使用数字人民币硬件钱包购买纪念品。在北京东奥村的超市里，消费者也在使用东奥主题数字人民币的硬钱包。一位参与冬奥会开幕式的工作人员表示，隔着玻璃“触摸”POS机就能顺利完成支付，非常方便。相关专家也评价说，数字人民币的触摸式、扫码支付、网上购买等功能，可以方便地实现非接触式支付，完全满足冬奥会的防疫要求，助力平安奥运，这也是其独特的优势。

毫无疑问，冬奥会正在成为普及数字人民币的新契机。在我看来，冬奥会期间人们之所以对数字人民币如此热情，是因为数字人民币丰富的使用场景。目前，数字人民币在国内处于场景试点测试阶段，越来越多不同的场景不断加入，加速了数字人民币应用场景边界的拓展。

春节期间，笔者走访了一家“拿东西”实体店，意外发现店家可以用数字人民币支付，极为惊喜。一位00后的年轻消费者兴致勃勃地向笔者介绍:“新潮的店铺，新潮的支付方式，一触即付，太酷了。“从笔者处了解到，吴德APP已与交通银行、工商银行等数字人民币运营商达成合作。首先，在吴德APP的线下商店POIZONX中访问数字人民币。用户下载数字人APP并成功开户后，可以直接使用数字人民币在POIZONX购物支付。获客APP相关负责人表示，后续获客APP还计划以潮关怀服务为起点，拓展数字人民币在线支付场景。通过线上线下新的消费趋势，数字人民币可以为年轻人提供更多的支付便利，并多元化地融入年轻人的生活。

保护支付安全，消除隐私顾虑

随着数字人民币的逐渐普及，越来越频繁的应用场景进入公众视野。但由于很多人误以为数字人民币在网上交易，部分用户担心其是否安全可靠。

人们对安全性的担忧，在中国人民银行数字人民币研发工作组发布的中国数字人民币研发进展白皮书(以下简称白皮书)中有所阐述。白皮书解释说，为实现经济社会高质量发展，客观上需要一种更安全、更普遍、更普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，以提高基础金融服务水平和效率，促进我国流通顺畅，为构建发展新格局提供有力支撑。数字人民币综合运用数字证书系统、数字签名、安全加密存储等技术，实现了不可重复消费、不可非法复制伪造、交易不可篡改、不可否认等特性。初步建立了多层次的安全保护体系，确保数字人民币全生命周期的安全和风险控制。

不仅如此，据笔者了解，数字人民币还借鉴了区块链技术。人民币的可追溯性和不可篡改性与区块链的技术特征相同。

在我看来，作为网络安全的突破性“新玩家”，区块链可以确保高水平的数据保密性、可用性和安全性。借鉴区块链的优势来构建数字货币的底层技术是一个理想的选择。数字货币与区块链的有机结合也能有效保障数字货币的安全性，数字货币的普及也能让人们了解区块链技术广阔的应用前景。

除了交易安全问题，个人信息泄露的隐患也是人们关注的焦点。近年来，由于个人信息的频繁泄露，一些用户感到担忧。数字人民币是否会导致央行控制过多的用户个人信息？

针对这一质疑，中国人民银行行长易纲公开解释:“我们高度重视数字人民币中个人信息的保护，并采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍，数字人民币采用“小额匿名、大额依法可追溯”的原则[/s2/]，在采集个人信息时遵循“最小、必要”的原则，采集的信息量小于现有电子支付工具。同时，严格控制个人信息的存储和使用。除非有明确的法律要求，中国人民银行不得向任何第三方或政府机构提供相关信息。此外，我国的数据安全法和个人信息保护法也从立法层面加强了数据安全和隐私保护。

易纲指出，数字人民币需要处理好隐私保护和犯罪预防的关系。下一步，人民银行将根据试点情况，完善数字人民币的设计和使用。比如参考现金和银行账户管理的思路，建立适合数字人民币的管理模式；继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能。

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