数字人民币本质上是一种人民币，具有交易支付的功能。两者的主要区别在于发行技术的不同。传统的纸币或硬币是通过印钞或造币制造的，但数字人民币是通过数字技术发行的，省去了物理印刷或铸造的过程。
传统纸币和硬币的制作需要特殊的材料，防伪需要技术支持，它们在运行过程中会磨损，还需要专门的地方存放，所以整体运行成本很高。而数字人民币不需要实体印刷和存储，通过系统开发门槛后，系统运行成本低。虽然人民币的本质是一串数字符号，但由于区块链技术的特点，其数字特征是独特的，具有自身的防伪功能。传统货币的伪造往往只需要骗过“人眼”或者一些设备，而数字人民币的伪造需要处理整个系统，难度极大。与传统货币相比，数字人民币足够安全，可以保证我们数字钱包的安全。
相对于给传统货币加上各种防伪标签，数字货币往往更安全。
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目前试点发行的数字人民币与传统纸币的图案和图片有些相似，差异主要集中在面额和颜色上。比如数字人民币的面额是200元，超过了目前传统人民币的最大面额。人民币有很多种颜色，比如建设银行的蓝色，农业银行的绿色，还有一些银行的红色。这些不同的颜色只是代表了不同银行的设计思路，并不会影响数字人民币的价值。
在人民币的实际交易过程中，需要一些载体，比如数字钱包APP或者数字钱包的实体卡。人民币的实体卡和现在用的芯片卡差不多。交易时，还需要扫描芯片中的信息，读取信息并进一步执行交易指令。在使用上，我们不用担心习惯不了。此外，数字人民币的载体有望承载更多功能，比如扫描后还可以显示健康码的信息，从而实现一卡多用或一码多用的目的。
使用数字钱包APP更好地管理各类卡|央视新闻
在应用场景下，数字人民币可以在双方“离线”的模式下完成交易，支持离线支付，在无网络或网络信号差的环境下也能正常交易。但是，线下支付并不意味着完全脱离网络。
人民币、支付宝、微信的支付形式都是依托互联网数字技术，可以进行网上或移动支付，只是货币级别不同。
根据金融资产流动性的特点，我们将人民币分为M0、M1和M2三个层次。M0主要是指现金，现金的流动性最强，即可以随时使用。M1指的是M0加上一些活期存款。M2指的是M1加上储蓄存款和定期存款，也就是广义上的货币。
支付宝和微信所承载的支付形式虽然非常便捷和普及，但并不属于流动性最强的M0范畴。他们在使用的时候，一般都需要绑定银行卡，花的钱大部分来自银行卡里的钱。
另外，对于货币来说，价值尺度和流通手段是最基本的功能。加密货币虽然叫货币，但不能完全承担货币的功能。比如一些加密货币由于自身的特点，价格会有很大的波动，从零点几美元到几万美元，再到几千美元。这种巨大的波动会在价值尺度上失去作用。从某种意义上说，这些加密货币更接近于一种可以买卖的数字产品。
另一方面，数字人民币属于M0的范畴。和现金一样，只有中国人民银行(注意不是中国银行)，也就是央行有发行权，相当于一种“电子现金”。所以，从理论上讲，数字人民币比支付宝、微信这种承载的支付形式，流通性更强，同时信用背书强，价值尺度稳定性高。它是一种我们可以信任并值得广泛推广的货币类型。
中国是电子支付率最高的国家。我们已经基本适应了使用电子支付的交易习惯，现有的电子支付方式也非常方便。为什么要单独实施数字人民币？
在我们现在的生活中，基本上大部分场景都使用电子支付| |Pixabay。
如果你了解支付宝等平台的发展历史，你会发现这种交易方式就是为了解决人们对网络交易的不信任而发展起来的。第三方支付宝可以为买卖双方提供交易担保、追溯查询等功能。人民币也可以做到这一点，但可以提供溯源和信用保障，同时不会将交易信息交给第三方保管。买卖双方可以直接查询交易记录，简化了交易流程，降低了系统信用维护成本。在数字人民币技术的加持下，可以避免银行u盾等繁琐操作，大大缩短交易审核周期，提高交易效率。同时，减去第三方征信机构，可以降低交易信息泄露的风险，更好地保护我们的隐私。
那么，数字人民币如何在不依赖第三方的情况下实现交易溯源呢？
理论上，数字人民币的溯源来自区块链技术。根据一些图像，区块链技术本身具有强大的记录功能。这就像随身携带一台“录像机”。还可以查询调用记录存储每一步的过程。这也是传统人民币的一个显著优势。我们不可能在每一种实体货币上都安装定位装置，但是数字人民币有自己的防伪、“定位”和“导航”功能，不怕假币和丢失，可以极大的保护我们的财产安全。
中国很早就开始了数字人民币的研发，至今已有六年左右的发展历史。早期试点城市有深圳、苏州、雄安、成都、北京等城市。如果居民居住在试点城市，可以按照规则预约，然后抽签，中签后就可以兑换一定数量的数字人民币。
试点运行可以测试数字人民币实际使用中遇到的问题，优化载体设备和系统，使银行等金融机构提前适应开户、交易清算和结算的流程，也可以收集居民和商户的使用感受和建议，进一步优化和完善。试点运行中发现的问题逐一解决后，将逐步大规模实施。
人民币正式发行后，将存放在数字发行库中，金融机构需要时可以从发行库中兑换。当我们需要使用数字人民币时，可以用传统人民币与相关金融机构兑换数字人民币，放入个人数字钱包中。考虑到老年人等群体对新技术的适应较慢，以及场景的覆盖，在相当长的一段时间内，数字人民币将与传统人民币等电子支付方式并行使用。
参考
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[3]何欢，胡成耀，孙成阳等，“开启货币新时代”——基于移动支付背景下的数字人民币识别调查。
[4]零一金融。2019 ~ 2020年数字货币发展报告。
[5]彭·。央行数字货币的双重影响与数字人民币发行策略[J].经济学，2020(12):9。
作者:张毅
编辑:韩越洋
资料来源:Guangming.com
