《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2021年底，我国网民规模达到10.32亿。随着中国互联网普及率的进一步提高，移动支付保持稳定增长趋势。2020年，移动支付交易笔数和金额将分别增长21.48%和24.5%。

是民生之本，财政之本。为满足人民群众日益增长的高效、便捷、安全的移动支付服务需求，为经济社会发展提供更加畅通的资金渠道，中国银联推出了包括中国银联快通APP在内的各类移动支付工具。

布局全功能移动互联网发展路径

事实上，中国银联的移动支付探索始于2003年。当时，新成立的中国银联在一些南方城市试点基于短信和语音交互的支付服务。通过这项服务，用户可以初步实现足不出户缴纳有线电视、水、电、煤等生活费用。这一年也成为银联移动支付发展元年。

2006年，互联网技术进一步发展。基于WAP2.0、手机证书、安全控件等技术，中国银联推出在线支付平台UPOP和移动支付平台UPMP，共同为用户提供移动互联网支付服务，即支持用户在手机页面输入卡号和短信验证码完成支付。这个函数已经优化了几次，一直沿用至今。

2010年，移动互联网时代风起云涌，深刻影响包括支付在内的所有社会行业。中国银联牵头研发了银联移动支付、银联随行、银联钱包三款移动支付APP，并于2014年整合到银联钱包APP中。银联钱包APP也为后续的中国银联快通APP奠定了雏形和基础。

经过多年的积累，2017年12月11日，在中国人民银行的指导下，中国银联联合商业银行、支付机构等产业各方，共同发布了统一的银行APP“中国银联快捷通”。按照统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验的原则，整合银行卡金融服务资源，提供更具竞争力和差异化的新型支付服务。

中国银联快通APP形成核心跨行账户管理能力

2017年发布的中国银联快通APP初版，是一个全新的起点。通过大数据、人工智能等技术，整合分散在各机构的支付服务工具，成为银行业移动支付的统一入口，提供二类、三类开户、手机NFC支付、主扫二维码、代收转账、远程支付等多种支付功能。

经过四年多的发展，中国银联快通APP已经迭代到最新的9.0版本，不断提升跨行卡账户管理能力，形成了独特的核心优势。目前，中国银联快通APP已支持757家银行的借记卡余额一键查询，160多家银行的信用卡还款和账单查询，转账和信用卡还款0手续费。基于“查、转、还”的核心功能，中国银联快通APP还为用户提供68家银行超过1100项信用卡申请服务，发卡量超过60万张。截至目前，中国银联快通APP累计注册用户已达4.6亿。

此外，中国银联快通APP还陆续推出了个人信用报告查询、健康码旅行卡“两码合一”、“一键查卡”等创新功能，满足消费者不断变化的日常需求。以“一键查卡”为例。用户可以在线选择当前时间要查询的商业银行范围。通过身份认证后，他们可以以所选银行的名义提交和查询银行卡的状态。该功能是中国银联方便公众管理自己的银行卡，帮助打击电信网络诈骗和跨境赌博的有效举措。

值得一提的是，中国银联还积极响应老龄化转型相关要求，通过对老年用户、视障用户等群体移动支付应用需求的深入调研，全面升级推出“关爱”版中国银联快通APP。凭借“关爱版”等“适龄”服务功能，中国银联快通APP成为首批通过工信部“互联网应用适龄无障碍改造专项行动”测评的APP之一。

平台转型助力数字化发展浪潮

中国银联快通APP自发布以来，就提出要秉持“开放、合作、服务”的理念，坚持搭建开放平台，提供公共服务。中国银联快通APP立足商业银行服务，赋能商户运营，多年来形成了一套平台化运营转型经验，不断助力支付行业数字化发展。

丰富场景服务内容，与商家共享数字化运营能力。中国银联快通APP已经广泛渗透到公共交通、便民支付、餐饮商家、高校等消费者的日常生产生活场景中。，将企业和消费者与支付服务联系起来，传递市场信息。通过中国银联快通小程序开放平台，中国银联快通APP实现了小程序入驻、上线、运营的全面自助，提供支付、营销、资金、安全、基础、会员、资源等七大类业务的底层能力。目前，中国银联快通的小程序数量已经超过2000个；推出资金结算服务跨机构营销和全行业服务一站式活动运营服务平台，支持240多个地级市政府发放消费券，帮助200多家银行开展用户和发卡活动，成为政府、银行和商家帮助商家惠民、提振经济和客户运营的重要支撑。

加快中国银联快捷通在线支付平台建设，提升银行业移动支付发展能力。2021年12月17日，中国银联与中国民生银行签署全面战略合作协议和中国银联快通业务战略合作协议，将基于中国银联快通在线支付平台打造银行端统一支付体验，开启构建移动支付市场新格局的新尝试。双方的合作是不断提升银行业移动支付开发能力的探索，也是深化移动支付便民服务的积极尝试。这不仅有助于中国银联加快平台化转型升级，为中国银联快速通的发展注入新动力，也有助于多维度赋能民生银行的数字化转型和智能化建设。更重要的是，双方的合作为移动支付在银行业开辟了新的发展空，对于推动支付行业高质量发展也具有积极意义。

在新的双循环发展格局引领消费需求持续升级的今天，中国银联将秉承“支付为民”的理念，通过支付创新，不断提升金融服务实体经济和金融赋能惠民生的能力。银联将继续推进中国银联快通APP巩固核心优势，不断完善具有银联特色的银行账户信息管理服务应用和小程序，将中国银联快通APP打造成金融领域重要的移动应用入口；充分开展用户调研，持续推出各类市场主体急需的应用和服务，深入了解各类移动支付便利场景；同时，加快探索新的商业模式，将应用模块中的共性能力和资源存入中国银联快通在线支付平台，输出给银行app、行业APP等合作伙伴，充分激发平台供给侧的市场活力。文/岳

国家商业日报