在外贸客户开发和跟进的过程中，与客户就产品价格和付款方式进行谈判，对外贸业务员来说是一个很大的考验，因为它在一定程度上是直接决定一个订单能否成交的决定性因素，也直接影响到自身的利润和风险控制。

今天我们就简单列举几种常见的支付方式以及可能遇到的问题。

付款不同于收款账户:

1.公司账户:电汇、信用证、付款交单、承兑交单、承兑交单。

2.私人账户:西联汇款、贝宝、速汇金、电汇

电汇

T/T(电汇)电汇(Telegraphic Transfer)是指汇款行向另一国的分行或代理行(即汇款行)发出电报电传或SWIFT，指示汇款行应汇款人的要求向收款人支付一定金额的汇款方式。

电汇支付以外汇现金结算，您的客户将款项汇入贵公司指定的外汇银行账户。电汇属于商业信用。货物准备好后，如果客户付清了所有货款，你可以直接把单据寄给客户，不需要经过银行。

有两种类型的电汇，第一种叫做TT前电汇。什么是前TT时代(前T/T)？在国际贸易行业，也就是说，在发货人发货前支付100%货款的，称为TT前(pre-T/T)。这种支付方式是国际贸易中最安全的贸易方式，相对于卖方来说，因为卖方不需要承担任何风险，只要收到钱就发货，没有收到钱就不发货。TT (pre-T/T)也可以分成很多灵活的方式，比如20%~40%定金，80%~60%装船前付款。具体比例根据不同情况灵活掌握。

第二种叫做后TT (post-T/T)支付方式。TT后(post-T/T)付款方式在该行中定义为:货物交付后，买方付清余款。那为什么买家要付清余款？一般情况下，邮政TT(邮政电汇)根据提单副本付清余款。后TT (post-T/T)模式也相对灵活。一般来说，国际上普遍流行后TT (post-T/T)付款方式，即客人先付30%定金，另外70%是客人看到提单(BL，B/L)复印件后付清余款。当然有的是40%定金，60%见提单。

电汇付款常见问题解答

1。收款人信息有误，导致账户丢失。很多客户粗心，会拼错收款人的名字，比如拼错单词，比如名字太长，汇款受限空，等等。这将导致汇款实际到达收款人的账户，但由于信息不正确，资金无法释放。处理:一般情况15日内(或根据各银行实际情况)未解决的，按原方式退回。解决方法:01。告知客户信息修改，明确告知客户不修改我们无法收款，订单无法执行。2.如果第二次合作后公司名称过长，可以告诉客户在地址栏写下不能写名字的部分，也可以顺利收款。

2。之后，电汇客户拖欠尾款，部分客户在拖延和延迟付款。首先，在签订合同的时候，明确注明尾款的支付时间，比如看到提单复印件要在3-5个工作日内支付的条款，避免尾款收不到的情况。当然，要避免这种情况，更重要的是对客户的分析和研究，最好能事前规避风险。

信用证

信用证(L/C)是指银行(开证行)在符合信用证条款的条件下，根据(申请人的)要求和指示或主动向第三方(受益人)或其指定方支付规定单据的书面文件。即信用证是银行出具的承诺有条件付款的书面文件。

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任。买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货，卖方也担心买方发货或提交装运单据后不付款。所以需要两家银行作为买卖双方的担保人来收取D/P而不是商业信用(银行信用高于商业信用)。银行在这项活动中使用的工具是信用证。

可见，信用证是银行有条件担保付款的凭证，已成为国际贸易活动中常用的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款存入银行，银行开出信用证，通知卖方在外地的银行告诉卖方，卖方将按照合同和信用证规定的条款交货，银行为买方付款。

信用证的三个明显特征

首先，信用证是一种自给自足的工具。信用证不附在买卖合同中，银行在审查单据时强调信用证与基础贸易分离的书面证明。

第二，信用证是纯跟单交易。信用证是凭单据支付现金，不受货物限制。只要单据相符，开证行就应该无条件付款。(仅匹配，文档匹配)

第三，开证行承担付款的主要责任。信用证是银行信用的一种，是银行的担保凭证。开证行对付款负有主要责任。

信用证的分类

信用证有多种分类，大致可分为以下几种:

A .根据信用证的单据或信用证本身的要求

(1)信用证项下的汇票分为:

跟单信用证和清洁信用证。

(1)跟单信用证是仅通过跟单汇票或单据付款的信用证。这里的单据是指代表货物所有权的单据(如海运提单等。)，或证明货物已交付的单据(如铁路运单、航空空运单、包裹邮寄收据)。UCP600跟单信用证惯例

②光票信用证(Clean Credit)是一种以光票支付，无需装运单据的信用证。当银行用光票信用证付款时，它也可能要求受益人附上一些非装运单据，如发票、预付款清单等。

跟单信用证主要用于国际贸易的支付结算。

(2)根据开证行的责任，可以分为:

①不可撤销信用证(不可撤销信用证)。它是指信用证一旦开立，在有效期内，未经受益人和有关方面同意，开证行不能单方面修改或撤销信用证。只要受益人提供的单据符合信用证的要求，开证行就必须履行其付款义务。

②可撤销信用证(reversible L/C)。开证行有权在未经受益人或有关当事人同意的情况下随时撤销信用证，并应在信用证上注明“可撤销”字样。但UCP500规定，只要受益人已按信用证条款取得议付、承兑或延期付款的担保，信用证就不能撤销或修改。还规定，信用证未注明是否可撤销的，视为不可撤销信用证。

最新的UCP600规定银行不能开可撤销信用证！(注:通常使用不可撤销的信用证)

(3)根据另一家银行是否担保付款，可以分为:

①保兑信用证。指由开证行签发的信用证，由另一家银行担保支付符合信用证条款的单据。保兑信用证的银行被称为保兑行。

②未保兑信用证(未保兑信用证)。开证行开出的信用证还没有被另一家银行保兑。

(4)根据支付时间的不同，可分为

①即期信用证。指开证行或付款行在收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。

②远期信用证是指开证行或付款行收到信用证单据后，在规定期限内履行付款义务的信用证。

③见票即付的远期信用证。信用证规定受益人出具远期汇票，由付款行贴现，所有利息和费用由开证人承担。实际上，这种信用证对受益人来说还是一种即期托收，信用证中有“远期信用证见票即付”的条款。

(5)根据受益人对信用证的权利是否可以转让，可以分为:

①可转让信用证(可转让信用证)。指信用证受益人(第一受益人)可以请求授权付款、承担延期付款、承兑或议付的银行(统称为“转让银行”)，或者在信用证自由议付时，可以请求在信用证中特别授权的转让银行将信用证的全部或部分转让给一个或几个受益人(第二受益人)。开证行应在信用证中明确注明“可转让”，且只能转让一次。

②不可转让信用证。受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。信用证未注明“可转让”的，为不可转让信用证。

(6)红色条款信用证。这种信用证允许开证行在收到单据后向卖方预付一部分款项。这种信用证常用于制造业。

b .根据信用证的目的

(1)循环信用证

它是指信用证全部或部分使用后，其金额恢复到原来的金额，可以再次使用，直到达到规定的次数或规定的总金额。通常用在批量统一发货的情况下。在信用证按金额循环的情况下，恢复原金额的具体方式如下:

①自动循环。每期用完一定金额，无需等待发卡行通知，即可自动恢复到原金额。

②非自动循环。每期用完一定金额后，只有在开证行通知到达后，信用证才能恢复到原来的金额。

③半自动循环。即在每次使用一定额度后的几天内，如果发卡银行未能发出停止回收的通知，从×日起可自动恢复到原额度。

(2)反向信用证

指由两个信用证申请人以对方为受益人开立的信用证。两张信用证金额相等或大致相等，可以同时开，也可以先后开。它主要用于易货贸易或来料加工和补偿贸易。

背对背信用证

也称开证信用证，是指受益人要求原信用证的通知行或其他银行在原信用证的基础上开出内容相近的新信用证，而对方信用证的开证行只能按照不可撤销信用证开出。反信用证一般是在中间商转卖别人的货物时开立，或者两国不能直接办理进出口贸易时，第三方通过这种方式沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于还回信用证的金额(单价)，还回信用证的装运日期应早于原信用证。

(4)预付信用证/包装信用证

是指开证行授权付款行(通知行)将信用证的全部或部分金额预付给受益人，开证行保证偿还并承担利息，即开证行先付款，受益人后付款，与远期信用证相反。预付款信用证以出口商的光票支付，还要求受益人附上信用证规定的补交单据的指令，在交付装运单据时，付款行将在支付尾款时扣除预付款的利息。

(5)备用信用证

也称为商业票据信用证和担保信用证。指开证行根据申请人的要求向受益人出具的承担一定义务的证明。即开证行保证，当申请人不履行义务时，受益人只需按照备用信用证的规定，出示开证行的违约证明，即可从开证行获得付款。它是银行的信用，对于受益人来说，是发行人违约时获得赔偿的一种方式。

信用证常用术语解释

开证人:向银行申请开立信用证的人，在信用证中也称为开证人。义务:根据合同开立信用证。向银行支付一定比例的保证金。及时支付赎回账单。权利:核对并退还兑换券。检验和退货。(均以信用证为准)

注:开证申请书有两部分，即向开证行开证申请书和向开证行声明和保证。声明兑付汇票前的货物所有权属于银行，开证行及其代理行只负责单据表面是否合格，开证行不对单据交付中的错误或“不可抗力”负责。保证到期兑付汇票，保证支付各项费用，开证行有权随时追加保证金，决定货物的代理保险和提高保险等级，费用由申请人承担。

受益人:指信用证中指名的有权使用信用证的人，即出口商或实际供应商。义务:收到信用证后，应及时与合同核对。对不同意信用证的，应尽快要求开证行修改或拒绝接受，或要求申请人指示开证行修改信用证。如果被接受，将交付货物并通知收货人，并在规定的时间内准备单据并提交给议付行议付。对文件的正确性负责。如有不符点，开证行应执行更改单据的指令，并仍在信用证规定的期限内交付单据。权利:如果拒绝修改或修改仍不符合规定，在通知对方后，单方面取消合同和拒绝信用证的权利。如果开证行在提示单据后未能或无故拒绝付款，可以直接要求申请人付款。如果申请人在收款前破产，可以停止发货，自行处理。如果信用证在开证行失败时没有使用，可以要求申请人另开一张。

开证行:是指接受申请人委托开立信用证的银行，负责保证付款。义务:正确及时地开立信用证，并承担第一次付款责任。权利:收取手续费和保证金，拒收受益人或议付行的不符单据。发行申请人付款后无力支付兑付票据的，票据和货物可以办理。如果货物不足，余额可向开证申请人收回。

通知:指受开证行委托将信用证转发给出口商的银行。它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。是出口所在的银行。需要证明信用证的真实性，转发行只负责转发。

议付行:指愿意购买受益人提交的跟单汇票的银行。根据信用证开证行的付款保函和受益人的要求，对受益人交付的跟单汇票按信用证规定进行垫款或贴现，并向信用证中规定的付款行索赔的银行(也称采购行、议付行和贴现行，通常为通知行，有限制议付和自由议付之分)。义务:严格审核单据，对跟单汇票进行预借或贴现，并对信用证进行背书。权利:谈判或不谈判。经过协商后，可以处理(货运)单据。议付后，开证行如倒闭或拒付，可向受益人收回预付款。

付款行:指信用证中指定的付款银行。在大多数情况下，付款行就是开证行。向受益人支付与信用证相符的单据的银行(开证行或其委托的另一家银行)。有权支付或不支付；一旦付款，就无权向受益人或汇票持有人追索。

保兑行:受开证行委托，以自己的名义担保信用证的银行。加批“保函付款”，不可撤销地确认承诺，独立对信用证负责。凭单据现金，付款后只能向开证行索赔。如果开证行拒付或破产，它无权向受益人和议付行索赔。

承兑行:是指接受受益人提交的汇票的银行，同时也是付款行。

偿付行:是指信用证中受开证行委托，代表开证行向议付行或付款行清偿预付款的银行(又称清算行)。只付款不审核单据；不管退款，只管付钱；如果没有，开证行将付款。

信用证的流程

(1)开证申请人填写《开证申请书》并按合同约定支付保证金或提供其他担保，要求开证行开证。

(2)开证行根据申请的内容，向受益人开立信用证，并发送给出口商所在的通知行。

(3)通知行在核对印章无误后，将信用证交给受益人。

(4)受益人核实信用证内容与合同相符后，应在信用证有效期内装运货物，准备单据并根据信用证开具汇票，送交议付行议付。

(5)议付行根据信用证条款核实单据无误后，将货款预付给受益人。

(6)议付行将汇票和装运单据发送给开证行或其特定的付款行进行补偿。

(7)开证行在核对单据无误后向议付行付款。

(8)开证行通知发行人兑付兑付单。

信用证必须支付大额款项的常见国家:孟加拉国、埃塞俄比亚、阿尔及利亚、乌兹别克斯坦等。

付款交单

付款交单(D/P)是指只有在进口商支付货款后，代收行才能将商业(运费)单据交给进口商的一种结算方式。

即期付款交单(D/P Sight)是指出口商开具即期汇票，由代收行向进口商提示，进口商见票后必须立即付款。当货款付清后，进口商获得货运单据。

见票后或日期后付款交单是指出口商开具远期汇票，由代收行向进口商提示。进口商承兑后，在汇票到期日之前或之前支付兑付汇票。

现有风险

在付款交单业务中，银行不审核单据内容，也不承担付款义务。银行只提供代转单据、代交单、代收款、代转账等服务。在付款交单出口业务中，出口商应注意以下重要问题:

1。在付款交单业务中，出口商获得货款的保证是进口商的信用，所以关注进口商的付款能力和商业信誉是获得货款的重要前提。

2。货物交付后，在单据从出口商到进口商的流转过程中，要注意通过单据的控制来控制货物，在进口商付款前要牢牢控制单据。

3。实践中，单据的流转和交接点，即出口商向银行的交接点，卖方银行向买方银行的交接点，买方银行向进口商的交接点，往往会出现问题。所以要控制好这些交接点，文件要按规范流转。

4。尽量在提单上注明。这样就可以通过控制提单来控制货物。

D/P风险虽然在这两种情况下，进口地银行只能在进口商付款后才能将单据交付给进口商，所以两者的法律风险应该说是一样的，但由于商业实践中面临的风险不同，出口商自己直接提示给买方指定的银行风险更大。

根据国际商会《托收统一规则》，正常的托收做法是出口公司委托其代理行办理托收，即代收行，代收行委托进口商的代理行或进口商指定的银行办理提示付款(代收行)。但在托收业务中，代收行没有义务接受出口商的委托。也就是说，银行收到托收指示后，有权拒绝办理。出口商通过自己的代理行(代收行)办理托收，代收行安排代收行(无论是否由进口商指定，是否为进口商的代理行)代为办理提示和托收。托收行应对出口商承担邮寄托收单据过程中的风险。并且，如果在提示付款过程中出现任何问题，代收行将全面有效地与代收行联系。

承兑交单

承兑交单(简称承兑交单)是指出口商的交单以进口商承兑汇票为条件。即出口商在货物装运后，连同商业单据一起签发远期汇票，并通过银行提示进口商。进口商承兑汇票后，代收行将商业单据交给进口商，然后在汇票到期时履行付款义务。承兑交单是指进口商承兑汇票后，可以取得商业单据提货。因此，承兑交单只适用于远期汇票的托收。

承兑交单是国际贸易中一种常用的支付方式。出口商通过代收行指示代收行在进口商承兑汇票后，向进口商出具所有权和其他装运单据。出口商将面临进口商不能如期付款的风险。

所谓“承兑”，是指托收行提示远期汇票时，汇票的付款人(进口商)的行为。承兑程序是付款人在汇票上签名，批注“承兑”字样和日期，并将汇票退回持票人。无论汇票被转让多少次，付款人都应在汇票到期日凭汇票付款。

西联汇款

西联汇款是国际汇款公司(西联)的简称。它是世界领先的快递汇款公司。它已经有150年的历史了。拥有全球最大、最先进的电子汇款金融网络，代理网络覆盖全球近200个国家和地区。

西联汇款是美国财富500强企业之一的第一数据公司(FDC)的子公司。中国光大银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、尚辉银行、浦发银行等多家银行都是西联汇款的中方合作伙伴。

对于小额个人汇款，西联汇款是首选。只要告诉你的客户你的名字和国籍，客户就可以付款了。记住姓氏和名字的顺序:

中国人的名是名，也是名。

中国的姓是最后的名字。告诉客户不要倒着写。

付款后，客户会有一张付款凭证，也叫备忘录，上面有一个重要信息MTCN号，叫监控号。凭此号码，您可以在上述银行柜台或网点领取外汇。这里首选浦发银行。手机下载APP，一分钟就能完成。

西联汇款的手续费由付款方支付，所以收汇成本为零。

PayPal

PayPal(PayPal Holdings，Inc，中国大陆品牌PayPal)是美国易贝公司的全资子公司。公司由彼得·泰尔和麦克斯·拉夫琴于1998年12月创立，总部位于美国加利福尼亚州圣何塞。

在使用电子邮件识别身份的用户之间转移资金，避免邮寄支票或汇款的传统方法。PayPal还与一些电子商务网站合作，成为他们的支付方式之一。但使用这种支付方式转账时，PayPal收取一定的手续费。

支付流程

当付款人要向商家或收款人支付一笔款项时，PayPal可以分为以下几个步骤:

1。【/S2/】只要有电子邮箱，付款人就可以登录并开立一个PayPal账户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或相关银行信息，增加账户金额，从开户时注册的账户(如信用卡)向PayPal账户转账一定金额。

2。【/S2/】付款人向第三方启动支付程序时，必须先进入PayPal账户，指定具体汇款金额，并向PayPal提供收款人的邮箱账号。

3。然后，PayPal会向商家或收款人发送一封电子邮件，告知他们有款项等待收款或转账。

4。如果商家或收款人也是PayPal用户，付款人指定的款项将在收款人决定接受后转给收款人。

5。【/S2/】如果商家或收款人没有PayPal账户，收款人可以根据PayPal电子邮件的内容在网站上注册获得一个PayPal账户，收款人可以选择将获得的款项兑换成支票寄到指定地点，转账到其个人信用卡账户或其他银行账户。

从上面的流程可以看出，如果收款人已经是PayPal用户，那么这笔钱就会汇入他的PayPal账户。如果收款人没有PayPal账户，网站将发送通知邮件，指导收款人在PayPal网站上注册新账户。

Paypal是收款人支付的手续费，手续费由一定比例和服务费组成。详情请咨询专门的PayPal提供商。缺点是，如果客户用信用卡付款，即使你收到了货款，Paypal仍然可以向你追回。Paypal的手续费高，可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。

[S2/]速汇金

速汇金是一种个人之间的全球快速汇款服务，可以在十几分钟内完成从汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷方便的特点。速汇金是类似西联汇款的汇款机构。

汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无需先开立银行账户即可转账。

如果汇出美元提取人民币，此业务为结汇业务。无论是境内个人还是境外个人结汇，每人每年可凭本人有效身份证件结汇等值5万美元(含)。即不再限制单笔结算金额，只要不超过当年等值5万美元即可。

因此，当你的客户告诉你他已经给你寄了一张钞票时，你所要做的就是要求你的客户:

01.参考号(汇款密码)

02.发件人& # 39；的名字(汇款人的名字)

03 .发送者& # 39；姓氏(发送者的姓氏)

然后去当地合作银行当地分行，有专门的钱克柜台。他们会给你一张收款单，填写客户和你自己的相关信息，带上你自己的身份证去取钱。

个人电汇

如果支付到个人账户，只需提供以下信息即可领取。当然，每人每年仍有5万美元的限额。

受益人:XXXXXXX

账号:XXXXX

账户银行:XXXXXXX

地址:XXXXXXXX

SWIFT代码:XXXXXX

邮政编码:XXXXXX

关于外贸支付方式的选择和谈判，我们过去曾多次研究过:1。各种外贸付款方式的风险和谈判技巧？2.如何让客户接受你的支付方式？

鸡蛋:关键词“对症下药”[S2/]