从事电信诈骗的业内人士都知道这个道理:难的不是骗到钱，而是把钱安全地放进你的口袋。
所以，他们在如何把钱洗白，让自己的包包安然无恙上，可谓煞费苦心。可以说，现代网络犯罪的运作都是围绕洗钱这个核心展开的。
一直以来，我对洗钱只有一个模糊的概念(毕竟我们没做过)。在我心目中，洗钱是一件很复杂的事情，就像小时候看的电影一样，只有那些非常聪明的人才能做到。但在当今这个高科技时代，我们的监管设备如此先进，恐怕电影里的聪明人都意识不到他们的巧妙手段。
现在，一个电信诈骗团伙的涉案资金往往能达到数百亿。所以，可想而知，骗子转移上千亿资金需要多少心思和精力？！
答案是:36秒。
对，比洗白脸还快。
当然，这一切都是建立在当今先进的科技和现代经济体系之上的。让我们来看看这是如何实现的。
首先，我们需要了解一些专业概念。这些概念是:
卡供应商、代码供应商、猫池、卡池、代码接收软件、售卡平台...
升牌，拉新卡，跑分，打库，薅羊毛...
现代社会总喜欢用一些怪异的新名词新概念来迷惑人，那么现在就让我们多了解一下除了这些概念之外的另外两个概念。
(1) Kami:是卡号和密码的缩写。是的，就这么简单。)
具体来说，充值游戏账号的卡号密码是卡密，加油卡的卡号密码也是卡密，手机充值卡的卡号密码也是卡密。可以说，Kami对于诈骗犯来说，相当于黑客手中的比特币。
就拿电话卡卡来说吧。你一定是用了微信里的手机充值功能充了手机话费。以前你用微信充100元的话费，显示100元的话费只需要支付到99元。看到这个小优惠是不是还有点小激动？这个过程相当于买充值卡。当然，这张充值卡最终还是会来自电信运营商，但与微信对接的不是中国移动和中国联通，而是腾讯的合作伙伴。
那么这些合伙人的kami从何而来呢？一部分是正规渠道，大部分可能来自售卡平台。售卡平台可以简单理解为卡米的经销商，售卡平台的卡从哪里来，答案是诈骗犯。
当然，骗子买kami是为了洗钱。仔细看下面的流程图。骗子的钱在商业网络的大海里游过之后，再回到自己的口袋里，就可以“翻白”了。最快的游览只需要36秒，因为所有的交易都是通过软件和互联网完成的。而且这样一圈下来，警方很难追踪到资金流向。(下图只是示意图。实际上，循环将像一个网络，因为每个节点有n个参与者)
如图，消费者花99元获得100元(赚1元)，合作伙伴的供货价可能只有98元(赚1元)，卖卡平台可能只给骗子97元(赚1元)，卡贩子(严格来说应该叫卡米卖家)把100元卖给骗子102元(赚2元)。
整个过程中，只有骗子赔了5块钱，其他各方都有所得。可以说是皆大欢喜。
当然，骗子一点都不觉得难过。
(2)第四方支付:说实话，很长一段时间我还是看不懂百度百科的解释。
总的来说，微信和支付宝都是大家比较熟悉的第三方支付平台，但是第三方支付平台远不止这两个。目前，中国至少有350家第三方支付平台。当然，第三方支付平台是有牌照的，也就是受监管的。
第三方支付平台那么多，会造成一些麻烦。举个例子，你去早餐店买两根油条，拿出手机扫描老板贴在墙上的支付码，才发现墙上只有微信支付码，却不能用支付宝支付。不过你也会发现，有些店铺会用一个聚合码，不管你是支付宝、微信还是手机银行扫码支付。
可以理解，这个聚合码相当于第四方支付。其实它做了一个统计。比如这次付款通过微信转账两块钱，另一次付款通过支付宝转账三块钱...
所以第四方支付，也就是聚合支付，是无牌照的，也就是不受监管，但并不都是非法的。
当然，我们要说的第四方支付是指非法第四方支付。非法和合法的区别在于，合法的第四方支付只做统计，不进行清算。非法第四方支付将被清算。也就是说，它实际上充当了银联的角色，进行资金结算。
简单理解，第四方支付相当于一个法外银行体系。商家可以通过它完成交易。
如果把第四方支付比作银行，那么支付宝、微信等支付码就相当于银行卡。这个洗钱服务商是运行平台。
如图，如果你向跑路平台提供支付码，同时支付1000元押金或预付款，可以追回1010元。多么巨大的利润啊！只是沧海一粟！为什么我白给了你10块钱？和之前一样的原因，不法分子拿出一部分“利润”，租用你的收款码。
运营分平台本质上是第四方支付。事实上，在此之前，他们收集和购买银行账户进行洗钱。后来有了收款码的出现，他们顺势向公众开放，这样就不用费心去买别人的银行卡了，自然会有源源不断的收款账号送上门。
如果知道了上面的基础知识，可以看看下面的超级洗钱网。
如图，其实是跑分平台和卡米循环的结合。
图上的“中心”可以简单地看作是一个软件平台，它与其他参与者有关。
赌博网站在第四方支付平台注册账户进行资金结算。同时，赌博网站还会向中心提供收款账户，用于收款。
图中的码商是拥有大量支付码的人，他们向中心提供支付码。至于他们是怎么得到这么多支付码的，百度可以了解更多。
图中的支付通道之前没有介绍，因为光有支付码是不够的，还需要有支付宝、微信等相应的第三方支付通道才能收款。可以理解，支付渠道+收款码相当于一张可用的银行卡。
流程如下:某赌客想充值1000元到赌博网站进行赌博。赌博网站会向第四方支付平台发送指令，第四方平台会向中心发送收款指令。中心会提供一个收款链接，通过赌博网站呈现给赌客，赌客点击链接充值1000元。其实1000块钱并没有直接进入赌博网站的账户，而是进入了中心提供的一个X账户(当然这个账户不是他自己的账户，反正有很多账户可以用)，中心用这笔钱购买了卡密(此处省略了卖卡的过程)，返还的钱转入了收款码。
然后编码员把钱转移到赌博网站。是不是很棒？你要晕倒了吗？但是等等，事实上可能不是这样。别忘了，在跑分平台，编码员是要交押金的。押金去哪了？
所以，实际情况更有可能是，当赌客向赌博网站充值1000元时，赌博网站已经收到了一笔干净的钱，而这1000元就是打码员缴纳的保证金。太好了！作为赌博网站，我根本没拿脏钱，我收的是干净钱！
那么还有一个问题。码商或用户如何先交了1000元再收1010元？这个要看第四方支付的结算功能。事实上，在一天工作结束时，第四方支付会将赌博网站发来的支付指令与“中心”转来的资金量进行比对，进行结算，从而多退少补。
然后各方佣金一般都是私下现金结算！也就是说，在这个犯罪网络的运作中，不仅操作是通过软件和互联网完成的，后台各方人员也很少直接转账，甚至很少见面(即使沟通也是使用聊天软件，可以立即删除，不留任何痕迹)，从而保证了最高的安全性！这就是终极洗钱！
更重要的是，需要注意的是，对于保险来说，一个赌博网站通常同时与几个四方支付平台相关联。同样，一个第四方支付平台也会关联多个赌博网站，所以同样，卡商、渠道、码商、售卡平台的每个节点都会关联多个上下户。所以这是一张巨大的网！
然后，我们可以继续把上图中的赌博网站换成骗子，贪官，毒贩，赌徒，换成各种各样的受害者，都是一样的。
说实话，我对现在处理电信诈骗案件的警察有些同情。在现代经济、先进技术和利益的网络下，公安机关的权力就像用石头砸碎了一张巨大的蜘蛛网。所以，只能做好自己的事情。
最后，我们来了解一下电话卡卡密是如何产生的。
持卡人:是提供电话卡的人。他们手里有大量的实名认证电话卡。当然，这些电话卡都不是人工一张一张地注册的，都是批量生产的。这一生产过程中使用的主要设备之一是卡特彼勒水池。
猫池，简单来说就是可以同时批量访问和使用电话卡的设备。一个猫池可以同时接入几十上百张电话卡。然后卡商只需要拿到空白色电话卡，加上真实身份信息，就可以通过猫池和软件在电信运营商的系统中批量开卡，生成实名认证电话卡。当然，你也可以生成大量的卡片。
问题是，电信运营商中国移动联通不会发现有人恶意办卡吗？
这涉及到另一个业务。卡:就是在电信运营商(中国移动、中国联通等)新开电话号码赚取返点。).当然，不仅要简单的新开一个号码，还要给这个号码充钱，这样电信运营商的系统就会觉得这张卡是有人用的，不是假开的，每个月都会返还开卡佣金。当然新成立一家联通公司也不会给我们返点，所以卡商通过电信运营商内部管理系统开卡；当然也会有卡商和电信运营商内部人员勾结，中国移动和中国联通的羊毛。
除了直接用于犯罪活动外，这些电话号码还可以注册为QQ、微信、Tik Tok等互联网应用平台的账户当然，这些账户会被用于更广泛的犯罪活动(诈骗、刷单、拉新账户、薅羊毛等)。
当然，手机号注册为QQ、微信账号的过程也是量产的。这个工具叫代码接收平台。拥有和买卖这些互联网应用平台账号的人被称为商贩。了解什么是“罗辛”和“薅羊毛”也很有趣。
以上结合亲局案例进行总结。画图技术不好，码字不容易，不要怪。
