2016年10月1日，为全面推进个人银行账户分类管理，防范电信诈骗犯罪，央行昨晚发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》。通知称，自2016年12月1日起，同一个人在同一银行只能开立一个ⅰ类账户，通过微信、支付宝等支付机构进行个人转账的金额和次数也应事先约定。

开户后6个月，账户自动冻结。

今年4月1日起，央行根据开户申请人身份信息的核查方式和风险等级，将个人银行结算账户分为一类、二类和三类。ⅰ类为“全能”账户，通过柜台开立，ⅱ类为“限制”账户，可存钱理财但不能炒股，ⅲ类为账户余额不超过1000元的“小额消费账户”，后两者通过电子渠道开立。央行希望通过分别使用个人钱包和国库来防止欺诈和保护个人账户的安全。

昨日央行新规规定，自2016年12月1日起，个人已在同一银行开立ⅰ类户的，不再开立ⅰ类户，只开立ⅱ类和ⅲ类户。2016年12月1日前个人开立的ⅰ类户不受此规定影响，仍保持正常使用。事实上，目前大多数个人储户在同一家银行只有一个ⅰ类账户。

此外，新规还要求，银行和支付机构应加强对账户交易的监控。对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应暂停其非柜面业务，支付机构应暂停其所有业务。银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，即可恢复业务。也就是说，如果个人存款人从新开户之日起六个月不使用账户，账户将被自动冻结，持卡人只能去柜台或要求支付机构恢复业务，然后等待银行或支付机构的审批结果。这一规定将有助于遏制买卖账户和开设假账户的行为，加强对个人账户的管理，减少“僵尸账户”。

个人网银转账超过30万元，需要再次确认。

要求受害人通过ATM机、网银、手机银行转账是电信诈骗犯罪中最关键的一步，因此《通知》对自助渠道转账做了特别详细的规定。

央行要求银行为储户提供多种转账选择，如实时到账、普通到账、次日到账等。，而储户只有选择后才能办理业务。除了向本人同行账户转账，个人通过ATM转账的，发卡行受理后24小时办理资金转账。发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应在受理结果界面明确显示转账业务的处理时间和可撤销条款。对于延迟到账这一项，部分银行部分国有银行和中国银联相关负责人对记者表示，将认真落实监管要求，做好产品设计，在兼顾定期转账需求的客服体验基础上，确保持卡人的交易安全。

根据新规，银行除了向本人同行账户转账外，还为个人办理柜台转账业务。单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位或个人银行账户内非柜面转账单日累计金额分别超过100万元和30万元的，银行进行大额交易提醒，单位或个人可以确认转账。

支付宝和微信转账会限制交易笔数。

通知还对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了限制。与银行的要求类似，自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一人在同一支付机构只能开立一个全功能支付账户。支付机构应在2016年11月30日前完成存量支付账户的清理工作，联系账户持有人确认拟保留的账户，对剩余账户减少类别管理或合并；账户持有人未在规定时间内确认的，支付机构应当保留使用频率高、金额大的账户，以后可以根据其申请进行变更。记者了解到，目前支付宝、微信支付、百度钱包等机构都在做实名认证调查，确保一个人只有一个全功能支付账户。

值得注意的是，新规还加强了对支付账户转账的管理。要求支付机构自2016年12月1日起在为单位和个人开立支付账户时，与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户之间、支付账户与银行账户之间的每日累计转账限额和笔数。超过限额和交易笔数，不允许转账业务。记者了解到，目前每个支付宝账户向银行卡转账的限额为每笔5万元，每日20万元，每月20万元，实际支付金额与各家银行的限额有关，如工行、农行每日支付限额为1万元。微信支付实名认证的用户单日转账限额为20万，单月无限额。实际转账限额也和银行的限额有关。但目前支付机构并不限制个人转账的累计次数。新规实施后，支付宝和微信支付的转账限额可能会有所调整，累计转账次数也应事先与用户约定。

来源:北京晚报北晚新视野网记者张品秋