来源：小熊探险

作者：陈欢

3季度刚结束，银保监会马上下发了「互联网保险新规」，全名《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。

新规之后线上产品会有一个动荡期，抓紧适应才能跟上节奏。所以都没来得及买买买。工作忙，压根没时间看淘宝京东什么的，更别说什么复杂的双11预售和尾款了，看着就头大。

这样也好，也能省钱，至少可买可不买的反正也没时间琢磨了。

通过这个，其实今天想跟大家探讨的是，实现财务自由之路的第一步：强制储蓄。

1

为何需要强制储蓄

就像博多.舍费尔在《财务自由之路》里介绍的方法一样，想让自己早日实现财务自由，其实只有简单四步：

第一步，强制储蓄

第二步，学会理财

第三步，增加收入

第四步，将收入增加的一部分用于再投资

第一步，就是强制储蓄。

那我们为什么需要这么做呢？其实很简单，就因为：手有余粮，心中不慌。

相信大家都有过这样的经历：冰箱的酸奶过期了、一时冲动买的衣服并不适合自己、因为凑单买下的不需要的物品堆满了、做活动买的护肤品、奶粉、尿不湿过期了都没用完。

小熊觉得现代意义上的节俭，并非“省吃俭用”，毕竟该吃的该用的还是要有的，物资欲望降到极低确实难以实现，但我们可以尝试减少一些不必要的开支。

2

强制储蓄怎么做？

①学会「断舍离」，减少盲目消费

这里，特别推荐日本作家山下英子的《断舍离》。这是一本对小熊影响很大的书。书中讲到几个很有意思的观点，虽然时隔多年，依然记忆犹新。

断舍离是通过收拾物品来了解自己，整理自己内心的混沌，让人生更舒适的行为技术。换句话说：就是通过收拾家里的破烂儿，也整理心中的破烂儿，让人生变得开心的方法。

“断”=断绝想要进入自己家的不需要的东西

“舍”=舍弃家里到处泛滥的破烂儿

通过不断重复“断”和“舍”，最后能达到这样的状态：

“离”-脱离对物品的执念，处于游刃有余的自在空间。

熟悉和精通“断舍离”之后，并非让我们不消费，而是每一次都三思后再做决定。

买一件常用的物品时，多考虑它是否是“我们喜欢的、我们需要的、适合我们的”这三个点。有一点不符合，其实都是没必要买的。例如一件特别好看的大衣、我也需要一件这样的大衣，但是这件大衣的颜色或者风格、或者款式不适合我，其实买回来也只能挂起来，在橱窗欣赏也挺好。

我们需要做的，是减少对物品的执念。

②养成记账的习惯，掌握钱的去向

小熊的记账习惯恐怕有20年左右了。从高中自己管理自己的生活费开始，还记得那时候省下的生活费，除了给玩得好的同学送送生日礼物，就全部贡献给了新华书店。

所以现在小熊喜欢借书，不爱买书，甚至一度给自己约定的是每年只买一本书，会让自己三思再决定是不是买下（当然，现在破戒了）。

因为“书非借不能读也”，自己买的新书放在墙角落灰，借来的书因为不好意思很久都不还，反而会让自己下决心好好看一下。

除了买书，做妈妈的第一年，买买买也是停不下来呀。

所以，记账的习惯可以很好的帮我们回顾每个月花了多少钱，钱的用途分别是什么，如果想要强制储蓄，哪一部分的开销是可以适当减少的。

当然，有了记账的习惯，还可以下意识提醒自己以下“灵魂三问”：

①非买不可吗？

②非得现在买吗？

③它是最合适的吗？

这几个提问的场景下，尽量屏蔽商家的打折、促销、优惠、满减之类的诱惑。

双11购物之前，可以尝试列个购物清单。生活必需品是得买的，但要留意数量。

小熊就曾在乔治刚出生不久买了一些婴儿洗衣皂，至今都没用完。也曾因为做活动，囤了好几箱奶粉，结果这里收纳一点那里收纳一点，自己都忘了，有一天收纳整理，突然发现好多都临近过期了。

每一次的购物清单上，可能总有几个不完全符合“灵魂3问”的物品，那就请真的相信“宁缺毋滥”。当时没买，其实并没什么损失。

同时，小熊不喜欢凑单，觉得凑单太费脑，所以干脆买个某东会员，自营物品都包邮，有需要的时候随时下单。所以这么多年，T猫的88VIP我是一次都没达到过资格，说起来也是悲惨。

③投资自己，让自己更值钱

长寿时代，三段式人生已经悄然成为过去式。只靠着人生前20来年学的知识，是很难长久立足社会的。想要让自己的人生有更多选择，必然要不断增值自己。

何谓三段式人生：即很多人觉得理所当然的出生-22岁读书，22-60岁工作，60-80岁养老。

例如在业余时间，学习一门技能；或者利用假期给自己充电，读个在职研究生；又或者在人生的某一个阶段，让自己停下来，学习一段时间。

时常给自己充电，让自己保持更新，当然也包括投资理财能力的学习和提升。

经常有客户问，几十年后这个钱也不值多少钱了，根本应对不了通货膨胀。

真没有什么金融工具，能100%的确定的告诉你，它能抵御通货膨胀。唯有通过提升自己，才是跟上时代、不被通货膨胀影响的最佳方法。

④改变消费模式

相信很多人都听说过「先存后花」的理论，但是没有多少人能真正的做到。

所谓「先存后花」，即调整花钱顺序，将每个月的收入，先存下10-20%，余下的钱再用于消费和还款等。

收入-储蓄=支出✔

收入-支出=储蓄❌

我们日常习以为常的习惯是，工资发下来，先还花呗、信用卡等，余下的钱都放在一个微信或者支付宝用于消费，消费如果还有结余，就存起来？但是往往发现也没剩下多少，干脆不存了...

那么「先存后花」要怎么做呢？

以月收入1万为例：每个月将收入的20%即2千存起来，持续一年存款2.4万，假设年终奖2万，再将奖金的50%存起来，一共存款3.4万。

连续20年，存款也会有68万。这还是没有算上随着我们能力和职位的提升，收入增加之后的储蓄额。

那么同样的储蓄，如果放进最省心的金融工具--储蓄保单里，会有什么效果呢？

你会到，当我们攒下第一个68万的时候，也就是攒钱的第21年，即拥有了101万。强制储蓄的第30年，我们的账户价值翻倍了，拥有了第一个138万。第40年，拥有了第一个200万。

保单这种金融工具，需要对抗的是我们日常的消费诱惑，但是持续复利3.5%的账户，能给我们带来的确实满满的安全感和对抗一切变化的底气。

3

结语

从内心深处，找到我们被各种诱惑消费的源头，问自己是否真的需要它、它是否真的适合我、我是否真的喜欢它，这几个灵魂问题，减少不必要的消费。

而如果我们真的需要它，是否可以延迟消费？能否给自己制定一个铁一般的纪律，控制自己的消费欲望，毕竟，钱只有攒下来才是我们自己的。

不要相信那些“钱虽然花出去了，但是它换了一种方式陪在我们身边”这种鬼话。哈哈，到手的东西马上贬值甚至一文不值，不好出手放在家里还占地，丢掉又要收到内心谴责，觉得自己太浪费了，不是吗？

好好存钱，好好规划，从容面对生活给予我们的一切挑战，才是美好生活的开始。

强制储蓄就是这样一个短时间看着不讨好的人，回过头去看却一定会感谢自己的一个决定。