今年6月，总行先后印发了《xx银行贷后管理办法（试行）》和《关于进一步做好贷后管理有关工作的通知》，7月，省分行下发了《关于进一步明确贷后管理有关要求的通知》，旨在进一步规范和加强贷后管理，有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务持续健康发展。市分行党委高度重视，迅速组织学习和工作部署，进一步细化落实贷后管理措施，制定印发了《市分行贷后检查台账》和《市分行贷后管理工作考核办法》，通过“一手抓落实，一手抓考核”，推进管贷工作质效得到进一步提高。自9月份实行以来，对县支行贷后管理起到了良好的指导和推动作用。

一、加强组织领导，建立完善管理机制

一是“三个要求”理清管理思路。该行党委一直对强化贷后管理，防范信贷风险高标准、严要求。在今年7月份召开的贷后管理例会上，市分行行长就贷后管理工作进行了专门部署。要求各支行、市行信贷部门把贷后管理作为头等大事，腾出足够的人力和精力抓好贷后管理；要求信贷前后台认真学习研究新的办法要求，拿出切实可行的贷后管理实施细则，有效指导支行强化贷后管理；要求市行信贷条线每个月对各支行贷后管理情况进行考核评价，不允许打和牌，进一步提高全行的信贷管理水平。二是“四个结合”制定实施细则.贷后管理体系包括贷后管理办法、授信后管理以及各类贷款品种的具体贷后管理要求。市分行分管前后台的副行长多次牵头召集条线信贷人员认真学习相关办法要求，查找薄弱点，找准结合点，制定切实可行的操作细则。经过多次讨论，决定通过“四个结合”来制定具体的贷后管理措施，即结合总行和省行贷后管理办法要求、结合系统授信后管理要求、结合市分行党委总体思路，结合信贷队伍实际。最终于8月份制定印发了《贷后检查台账》和《贷后管理工作考核办法》。三是“三个同步”实现整体联动。市县行既各司其责，又上下联动，将贷后管理与日常工作实现三个同步，确保贷后管理的针对性、有效性和及时性。与每周信贷例会同步，要求县支行建立贷后管理动态跟踪机制，将开展情况、工作计划等纳入每周信贷例会重点内容；与每月贷后管理例会同步，市县行坚持每月召开一次，重点审议辖内重点客户和贷后管理工作开展情况；与每次条线检查同步，市分行信贷部门每个月通过现场、非现场的方式对县支行进行检查并对各行贷后管理情况进行考核评价。

二、规范操作规程，做细做实贷后检查

一是固化模板。从总行贷后管理办法看，只有《贷后首次检查报告》和《贷后定期检查报告》有固定格式，其他要求没有制式的操作模板，使得各支行以及客户经理在操作中各自为政或无从下手；从信贷系统看，授信后管理中相关贷后管理数据和风险分析大都是结论性的，未设置相关支撑依据；从信贷队伍看，呈现年轻客户经理和老龄客户经理两头多的现状，理解和掌握政策较为困难。本着“易掌握、易操作、讲实效、定责任”的原则，该行将贷后检查要求通过较为直观的表格形式进行固化，制定了21张便于理解和操作的贷后检查台账。二是细化要求。开户行的重点任务是对贷款客户进行贷后检查，而贷后检查是贷后管理最基础工作和识别客户风险信号最重要手段。为指导监督县支行做好贷后检查工作，该行对有关要求进行明确和细化，按照客户基础资料、客户基本信息及贷款检查资料、抵押担保、质押担保、保证担保五大类建立《贷后检查台账》。台账中的相关表格只有到企业实地查看才能填写，这就要求客户经理必须真查、真填、真分析，杜绝贷后检查流于形式。同时大多表格要求企业盖章确认，兼顾客户经理和企业的责任落实，保障录入信贷系统的数据有根有据，形成纸质、系统、责任一体化。三是量化操作。为提升《贷后检查台账》的操作性和实用性，对需要填写的每一张表格和需要收集的每一项资料均明确了获取来源和相关要求，告诉客户经理检查重点是什么，如何做、何时做，及时了解和掌握客户相关信息，并对风险状况作出合理分析。虽然《贷后检查台账》有21张表格，但是按照不同贷款种类和担保方式进行分类，只需填写相应的表格，此外，如果企业基本信息未发生变化则不需要填写，因而并未增加客户经理太大的工作量。

三、强化责任考核，有效推动制度落实

贷后管理涵盖从信贷业务发放后直到本息全部收回或其他信贷业务发生后直至信用结束的全过程，时间跨度长，涉及内容多。为推动贷后全流程管理，通过《贷后管理工作考核办法》明要求，定责任，推动贷后管理各项制度落实。考核内容主要包括客户基础信息、贷后检查、担保管理、风险预警与处置、贷款分类管理、收贷收息管理、贷后管理例会等，实行百分制考核。市分行前中后台各业务部门建立条线考核台账，每月对支行条线贷后管理工作进行考核评价，考核评价主要以市分行及上级行、外部监管部门现场检查、非现场监测为依据，由市分行信贷与风险管理部负责汇总综合，并按季度排名，年度总评，考核结果与行长、信贷主管绩效挂钩。同时要求各支行按客户类别实行清单制管理，定人定企业定方法，并建立考核激励机制，设置流动红旗，对客户经理实行考核考评。通过责任挂钩，压力传导，树立全面信贷风险管理的理念，实现风险管理从事后补救向事前防范的转变，切实加强信贷人员的风险意识和责任意识，进一步提高信贷队伍素质和信贷基础管理水平。