21世纪经济报道记者李岚清上海报道曾经的淘金客老大捷信的消费金融“跌下神坛”。

近日，21世纪经济报道记者从内部人士处获悉，捷信消费金融在全国范围内不断精简组织架构，目前员工不足3000人。

据记者从信用评级行业和消费金融行业了解，捷信消费金融此轮人事调整的源头是今年5月被联合资信评估有限公司(以下简称“联合资信”)列入信用评级观察名单，导致ABS融资困难。

由于被列入观察名单，ABS发行被暂停。

5月8日，联合信用公告称，将捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消费金融”)主体及“19捷信消费金融债01”纳入信用评级观察名单。

这也是首家被列入信用评级观察名单的消费金融公司。

联合信贷称，捷信消费金融2020年的经营业绩透露出其业务正在转型。由于经营战略和外部环境的双重影响，存在业务规模收缩趋势明显、高管稳定性存在一定波动、资产质量下行压力较大、盈利能力面临压力、未来业务发展趋势不确定等问题。这些因素可能对公司未来的业务发展、风险管理、盈利能力、流动性和融资环境产生影响。同时，母公司捷信集团的巨额亏损和实际控制人的死亡，可能会在一定程度上影响母公司对捷信消费金融的支持。

当时，捷信对21世纪经济报道记者表示，公司2021年一季度利润已经快速上升，发行的金融债券没有信用风险。

记者注意到，随着“19捷信消费金融债01”的兑付，联合信用评级于5月18日终止了相关评级结果，但在今年5月被列入评级观察名单后，捷信消费金融并未在公开债券市场获得融资。最近一次融资是2021年4月15日发行的两只ABS，发行规模合计4.72亿元。

消费金融公司作为非银行金融机构，不能吸收公众存款，因此其行业规模的提升有赖于其融资能力的支撑。拥有全面的融资渠道也意味着拥有强大的资金后盾。

消费的资金来源包括直接资金和间接资金。其中，直接资金来源包括股东存款、同业拆借、金融债券和金融机构贷款，间接来源主要指资产证券化。2020年1月，《非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》新增了消费金融公司发行优先股、二级资本债券等资本补充工具。

对于捷信消费金融来说，ABS一直是其主要的融资渠道。

数据显示，sWindce首单ABS发行于2016年10月，捷信消费金融已通过ABS累计融资500.88亿元，在所有消费金融公司中排名第一。

现在2021年即将结束，捷信的消费金融仅通过ABS就融资28亿。2020年，捷信消费金融通过ABS融资75亿元。

值得注意的是，捷信消费金融明年将面临ABS的集中到期。据记者不完全统计，2022年，捷信消费金融共有9只ABS集中到期，涉及金额约18.39亿元，几乎占现有37.59亿元债券余额的一半。

对于发行ABS是否受阻或融资能力是否受到影响，捷信消费金融表示，公司发行ABS应在监管批准的额度内，综合融资成本、市场情况、合格资产等因素考虑。目前，长期合作伙伴和部分银行仍在向公司提供相应的融资支持。公司到期债务正常支付，包括已发行的ABS。

挂账现金两年减少70亿，数字化转型精简组织架构。

由于没有发行新的债券，捷信消费金融的财务数据从今年开始就没有公开披露过。但从2020年底的财务数据来看，一方面捷信消费金融去年资产规模大幅缩减，另一方面融资规模也大幅缩减。

从资产负债表来看，2020年末，捷信在同业及其他金融机构的存款同比下降67.76%至21.35亿元，而借入资金也同比下降43.56%至442.59亿元。

现金流方面，捷信2020年筹资活动产生的现金流量净额已经转为负值，达到-52.28亿元，其中用于偿还债务的现金同比增长47.29%，达到107.46亿元。2019年和2020年，捷信账面上的现金及现金等价物连续两年减少，账面现金及现金等价物两年减少约70.14亿元。

2020年，捷信消费金融实现营收112.38亿元，同比下降34.08%；受大规模计提资产减值损失影响，当年净利润1.36亿元，较2019年同期下降11.4亿元，同比下降88.07%，盈利能力大幅下降。截至2020年末，捷信消费金融资产规模652.07亿元，同比下降37.62%，其中贷款净额576.32亿元；负债规模为537.61亿元，较去年末指标大幅下降。

截至2020年末，捷信消费金融逾期贷款占比21.87%。2017年至2019年，捷信消费金融逾期贷款占比分别为16%、21%和16%，信贷资产质量下降，拨备压力加大。

为了改善资金流，也为了应对疫情下的数字化转型，捷信从去年开始线下裁员，努力帮助贷款业务。据21世纪经济报道，截至2018年9月底，捷信消费金融在中国设置的线下POS贷款点达到顶峰，超过25万个，但随后逐渐减少。截至2020年底，捷信消费金融的线下POS贷款点减少到14万个，员工数量也从2017年底的8万人减少到2020年3月底的3.1万人。据记者从

关于人员调整和优化，捷信方面表示，具体员工人数无法向公众透露。基于“2023战略”的数字化转型和部署，随着公司组织架构的调整和精简，公司将适应快速变化的业务环境，优化运营效率，实现可持续发展。

值得一提的是，记者下载捷信金融APP发现，其网购平台捷信商城发布公告显示，“因公司业务和系统调整，2021年11月22日起，捷信商城将暂时无法提供服务。”

具体宣洁商城会怎么调整？捷信消费金融表示将专注于消费贷款[/s2/]，并对捷信商城等业务线进行整合和升级，以满足市场和客户不断变化的需求，优化整体运营效率。

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