生活中，每个人都曾缺钱，但现在越来越少的人选择向亲戚朋友借钱。一方面是自己尴尬，另一方面别人可能也有难处，开口也是让别人尴尬。更重要的是，这年头，借钱让亲朋好友反目成仇的案例太多了。所以，大家相处最好的状态就是你不向我借钱，我也不向你借

不过还有一个原因就是现在贷款也很方便，比如支付宝的贷款，宁可多付一点利息，也不要欠人情。这是很多选择贷款救急的人的心理。

支付宝的贷款产品其实是蚂蚁科技推出的贷款产品。后台大数据用于对每一个客户的信用资质进行评级，并给出相应的金额。日利率大多在万分之二到万分之五之间。出借人一般是上城小贷或者重庆农商行。一般情况下，只要保持良好的贷款和还款记录，不仅有助于提额还能享受利率下调。急需用钱的时候真的很方便。

但也有用户在贷款后发现没有额度，很大程度上影响了资金安排。具体原因可能就是这些。

首先要知道的是借贷产品的借贷记录也被纳入央行征信系统。因此，您每次使用借贷产品，都必须同意将贷款相关信息提交至中国人民银行征信系统。如果你的征信在贷款期间有不良记录，肯定会影响系统对你的审核，有理由怀疑你的还款能力。

所以，如果在贷款期间，无论是信用卡有逾期坏账记录，还是在用的贷款产品逾期，只要征信上的所有贷款信息都有不良记录，都会影响个人信用等级。当你还贷的时候，金额很可能会减少甚至清零，相应的芝麻分也会降低。

此外，在征信系统中，可以清楚地看到借款人的每一笔贷款信息和相关查询记录。一些借款人是多重借款人。然后，征信报告里会留下很多机构的查询记录。如果一个人贷款记录太多，负债太多，也会影响系统对用户的额度考核。

比如你知道一个人向很多人借了钱，最后还了你的钱，当他再次向你借的时候，你要考虑他资金链断裂无法偿还的风险吗？

如果前两点属于借款人，那么第三点属于平台的内控措施。

比如2018年，由于借款人杠杆过高，违反了央行的相关监管规定，所以主动关闭了部分用户的贷款额度，目的是控制贷款余额，降低风险。

所以有时候，平台会根据大数据管理调整用户额度。

总之，对于借款人来说，最重要的是降低自身负债率，保持良好的信用记录，成为优质客户，避免被“莫名其妙”降级或清户。

另外，需要明确一个误区，用户提前还款不会影响贷款金额的变化。

有借款人表示已经提前还清了贷款，但是没有额度，觉得提前还款会导致降额。事情的真相是，提前还款和额度变动没有直接关系，主要原因一定是上面提到的三个原因中的一个。

为了保持额度稳定，在珍惜信用记录的基础上，还可以在支付宝上多做一些理财，比如基金投资、增加余额等有利于证明资产的行为，自然更容易被判定为优质客户。