四大行定期存款利率最高调整至3.25%

行业长期下跌短期上涨:由商业银行存款利率上限的确定方法变化引起

几家银行的存款利率调整了。6月21日，北京青年报记者梳理发现，四大行存款利率普遍“有升有降”，一年及以上存款利率普遍下调，半年及以下短期利率小幅上调。调整后，定期存款和大额存单的最高利率分别为3.25%和3.35%。

业内人士表示，此次利率调整主要是由于21日起，商业银行存款利率报价方式由之前的“基准利率×倍数”变为“基准利率+基点”，不同类型的银行设定了不同的上限点。

短期定期存款利率小幅上涨

昨天上午，北青报记者查看工行手机银行发现，与前天晚上21点左右相比，21日的定存利率和大额存款利率发生了变化:存款期限越长，下调幅度越大，短期利率有所上升。

以整存整取利率为例。3万元起的3年期利率前天是3.85%，昨天变成了3.25%，下降了0.60个百分点。50元内3年期存款利率前天为3.712%，昨天为3.25%，下调0.462个百分点；存50元的2年期定期存款利率前天为2.835%，昨天降至2.6%，下调0.235个百分点。1万元和50元的1年期定期存款利率前天分别为2.1%和2.025%，昨天均为2%，分别下调0.1和0.025个百分点。

与此同时，50元内6个月定期存款利率前天晚上为1.755%，昨天升至1.8%，微涨0.045个百分点；3个月定期存款利率前天晚上是1.485%，昨天变成了1.6%，上涨了0.115个百分点。

四大行最高存款利率3.25%

北青报记者发现，其他几家大行一年期以上存款利率大多下调。目前存款利率最高不超过3.25%，不同银行定价差异明显。

农行销售的5000元起的“银利多”人民币定期存款产品，3年期利率3.25%，2年期利率2.6%，1年期利率2.0%，6个月期利率1.8%，3个月期利率1.6%。与工行每期50元的定存利率一致。但农行50元整存整取利率为2年期、3年期、5年期各2.75%，1年期1.75%，6个月期1.55%，3个月期1.35%，远低于“银利多”5000元的存额。

中国银行整存整取利率，50元起步，3年2.75%，2年2.25%，1年1.75%，6个月1.55%，3个月1.35%。除3年期下调0.5个百分点外，其他期限利率与农行一致。500元起存利率为两年2.6%，一年2%，六个月1.80%，三个月1.60%，均与农行“银利多”和工行50元定期存款利率一致。

中国建设银行手机银行也显示其整存整取最高年利率为2.75%，与中行相同。

所以目前四大行中，工行和农行的三年期定期存款利率相对较高，最高可达3.25%。同期利率较高的产品，工行只需要存入50元，农行和中行需要5000元。

3.987%利率存单“现货供应”

大额存单方面，四大行之前3年期品种最高利率3.9875%，现在3年期最高利率只有3.35%。此外，1个月和3个月期限的大额存单利率有所上升，6个月及以上期限的大额存单利率普遍下降。

前天晚上，工行3年期存单利率最高为3.987%，最低为3.35%。昨日3.987%的产品消失，统一为3.35%，下降0.637个百分点。2年期存单利率前天是2.7%，前天是3.15%，昨天是2.7%。前天1年期存单利率为2.25%，昨天变为2.1%，下调0.15个百分点。前天6个月存单利率最低1.885%，最高1.95%，昨天全部变为1.9%。3个月存单利率前天最高1.7%，最低1.595%，但昨天只有一个利率是1.7%。1个月的存单利率前天是1.585%，昨天是1.7%。

农行的大额存款利率调整和最新水平与工行类似。前天晚上，农行还有利率为3.9875%的3年期存单在售，但只针对指定客户群体，私人客户起点800万元，新客户起点20万元。昨天上午，北青报记者发现，农行只有私人客户三年期存单，年利率3.35%，起存金额800万元。

前天晚上农行一年期存款利率2.25%，最低门槛20万。6个月定期存单利率1.95%，起存金额30万元。3个月存单利率1.65%，30万元起；一个月大额存单利率1.585%，20万元起；昨日，农行最新一年期存款利率为2.1%，较前一日下调0.15个百分点，门槛上调至100万元。6个月存单利率昨日为1.90%，较前一日下调0.05个百分点，起存金额降至20万元。3个月利率1.70%，较前一日上调0.05个百分点，门槛也降至20万元。一个月期利率1.70%，较前一日上调0.115个百分点，门槛仍为20万元。

中行昨日更新的大额存单利率与工行、农行整体水平相近，起存金额20万元，其中三年期利率3.35%，两年期利率2.7%，一年期利率2.1%，六个月期利率1.90%，三个月期利率1.70%，一个月期利率1.69%-1.70%。

就3年期存单来说，同样的利率是3.35%。工行和中行的起投金额只有20万元，远低于农行的800万元门槛。

内存

中小银行与国有银行之间仍有合理的利差

6月21日，市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)发布公告称，优化存款利率自律上限，将原来由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上增加一定基点确定。不过，昨日利率自律机制并未透露各类银行存款利率上限增加的点数。

2015年10月，中国人民银行放开存款利率行政管制，金融机构可以在存款基准利率基础上自主确定存款实际执行利率。为确保利率市场化改革平稳有序推进，中国人民银行建立了利率自律机制。利率自律机制是由金融机构组成的市场利率定价自律协调机制，旨在对金融机构利率定价行为进行行业自律管理，维护市场竞争秩序，为推进利率市场化改革创造良好环境。

为维护存款市场竞争秩序，避免无序竞争，利率自律机制在充分征求和吸收各核心成员意见后，经利率自律机制工作会议审议通过，决定将存款利率自律上限的确定方式改为在存款基准利率基础上增加部分点数。优化存款利率自律上限的确定方法，是金融机构的行业自律行为，也是提高金融机构自主定价能力的体现。新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年以内短期定期存款和大额存单利率自律上限提高，一年以上长期利率自律上限降低。

同时，各金融机构仍可在自律上限内与存款人自主协商确定存款实际执行利率，存款实际执行利率不一定会有较大变化。目前，各类金融机构存款利率定价总体稳定，相关调整正在有序推进。

新方案实施后，金融机构无需大幅调整各期限存款利率，一年期以上存款占比也较小，总体上对金融机构和存款人影响不大。同时，新方案消除了杠杆效应，长短期存款利率利差将有所收窄，有助于引导银行存款回归合理的期限结构。此外，新方案同步调整了中小银行和国有银行的存款利率自律上限，二者之间仍有合理的利差，有利于保持目前相对均衡的市场竞争环境。(记者程维)

来源:北京青年报