银行理财产品种类很多，但比基金容易。今天就来说说比较常见的，风险较小的理财产品。

每个银行都有自己的理财产品，收益率不同。通常常见的理财产品收益率在4%左右，这是由市场利率决定的。市场利率高的时候，银行理财产品的收益率也会提高，市场利率低的时候，银行理财产品的收益率也会降低。所谓市场利率，就是由资本市场供求关系决定的利率，市场利率往往会因资本市场供求关系的变化而变化。市场利率可以参考央行公布的基准利率、银行间同业拆借利率、国债收益率等。

风险评级:银行理财的风险评级分为R1谨慎、R2稳健、R3平衡、R4进取和R5进取。首选是R1和R2等级的理财产品，风险较低，适合大多数人的理财风险评估。所谓风险评估，一般是指银行在购买银行理财之前，会对客户的风险承受能力、年收益、理财知识等方面进行评估，评估结果会决定购买哪类理财产品。

投资方向的确定:一般来说，R1的产品投资方向在固定收益类，如定期存款、同业拆借等。，而且还投资某个题材，收益率大多会在1%-4%之间。你可以简单粗暴的理解为本金的利息会作为一个选项。如果你做对了，你会得到更高的回报，也就是4%左右。如果你做错了。R2的产品风险水平高于R1，投资方向包括国债、公司债、央行票据等，预期收益也会高于R1。

收益率的确定:一般期限越长，产品收益率越高。时间一般是一个月，两个月，三个月，半年，一年甚至两三年。平均年化收益率大多在4%左右。如果高于6%，就要仔细观察投资方向和风险水平(当然不是说低于6%就不看投资方向)。

募集期及起息日:每个银行理财产品都有募集期，银行理财产品大多是封闭的，所以只能在募集期购买理财产品，募集期结束后支付利息。发售期间的利率按照活期或同业拆借利率计算。

到期日及到账日:理财产品计息至到期日后开始正常运作。这里需要注意的是，到期日和到账日不一定是同一天，因为产品到期后会清算，所以大部分产品会在一个工作日之后到账。

注意:购买银行理财产品时，一定要看清理财产品是否来自银行，避免飞单风险(飞单是指银行工作人员在网点以银行理财的名义销售其他公司的产品)。现在银行网点有录音录像，可以很好的规避这个风险。如果被银行工作人员带到没有摄像头的地方，要提高警惕。

理财收益计算公式:(本金*预期年化收益率)/365*期限，因为是年化收益率，所以除以365天。

案例:4月1日，小明拿着10万去银行咨询理财产品。小明平时收入尚可，无负债。他喜欢一款R2级别、142天年化收益率4.1%的理财产品。募集期为3月31日至4月6日，4月7日起计息。问一下，小明的理财产品到期后还有多少钱？

10万本金+(10万本金*4.1%)/365天*142天= 101595元，即理财产品收益为1595元。其中4月1日-6日六天活期利率为0.35%，那么活期利率收益为(10万本金*0.35%)/365*6=5.75元，那么小明的理财产品到期后共计101600.75元。

理财因人而异。根据自己的风险偏好选择适合自己的理财产品。如有疑问，欢迎留言交流。谢谢大家的关注和分享。谢谢大家！