所谓理财，就是在风险承受范围内尽量选择收益较高的产品，合理分配资金。简单来说，就是试图在收益和风险之间找到一个平衡点。在谈理财之前，我们首先要意识到理财的风险。2019年，6%已经是安全保本理财方式下的理财收益极限了。也许这个标准可以在十年内建立起来。

高收益对应高风险，但不代表没有低收益就没有风险。你在选择理财产品的时候要更加谨慎，不要盲目相信别人的推荐。10万元已经达到信托的标准，预计年收益8%甚至更高。但是，即使是有担保、有抵押物的信托产品，仍然不能保证本金的安全。有500万可以试试，但是如果是100万，显然不能全部投入。

不能把鸡蛋都放在一个篮子里，这是理财的重要原则。

对于风险承受能力低或者根本不愿意承担本金损失的人来说，国债、存单、银行普通定期存款、结构性存款、保本理财产品、宝宝货币基金是最重要的选择。并且国债和三年期存单的年利率可以达到4%以上，而后四种的年收益率一般都在4%以下。

值得一提的是，民营银行五年期存款利率优势明显，最高可接近6%。在此基础上，智能存款等现金管理产品也可以有4%以上的年收益率，甚至高于传统银行的三年期大额存单。在目前的利率水平下，100万可以考虑取出30万存入两家民营银行，优先选择5年期的5年期存款。有了《存款保险条例》的保障，就不用担心安全问题了。

宝宝类货币基金现在收益率明显下降，甚至还没有银行两年期普通存款利率高。可以考虑放两三万在里面，日常消费和流动资金。

综上所述，保守型投资者可以通过以下方式理财:

1.取出70万，分两家银行存三年期存单，月息。年利率可以达到4.18%。这样本息非常安全，每月可以获得2438元利息，可以转入宝宝货币基金继续赚取收益，随时用于消费。

2.取出28万存入两家私人银行，选择年利率在5%以上的五年期存款。

3.取出2万元存入宝宝货币基金，随时可以使用。

这样综合收益率可以达到4.5%左右。

如果能承担部分本金损失，可以拿出30%以下的资金选择风险较大的理财方式。

对于能够承担部分风险的，可以适当增加风险性理财方式，比如风险性理财产品、股票、指数基金等。注意不要超过本金总额的30%，也就是总共不要超过30万，这样即使出现亏损也不会伤筋动骨。

世界上的社交和金融骗局数不胜数，往往以高额回报为诱饵。理财不要贪多。贪心往往会损失本金。至于钱炒，鞋炒，茅台炒，炒房，看看就好，不参与。作为风险防范的重要选择，你可以加入相互宝，包括你的家人和孩子，让你在40岁前享受30万的额度，40岁后享受10万的额度，这已经高于重疾险的平均理赔金额。