如果我有100万，应该怎么理财？这个题目相当于“如果我有100万，我该如何配置资产？”

不同的人有一百万，处理的方式可能不一样，但结果最终可以归为两类:一是让钱生钱理财；第二，通过消费把钱都花出去。

加入这个理财师的课程，系统的学习理财，不仅仅是想着有一天通过理财实现财务自由。如果我现在有一百万，我想我大概不会慌。之前没接触过理财的时候我说不准。

在做资产配置之前，你需要先了解自己的风险偏好和投资风格，如果你清楚自己的投资风格，那么在后期选择投资工具的时候就会相对清晰。风险测试可以在相关的投资平台上做，比如雪球、田甜基金、蛋卷基金或者证券公司的APP，投资前也是必须的。

我是一个温和的投资者。目前情况比较简单。我是单身。我没有太多的家庭责任和负担，工作和收入都比较稳定。

资产配置的核心是分散投资和风险，永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里。将一百万配置成三部分，如下图所示:

1.灵活资金

主要用于日常生活开销，一般是月开销的3-6倍。我们把所有的钱都投入进去，哪怕连自己的生活都不能保证，这是非常不理智的。每月平均支出在6000元左右，预留4万元足够半年的生活费。钱主要存放在余额宝、零钱通等地方。，在那里你可以随身携带，同时获得收入。

2.风险管理基金

是用来规避风险和买保险的钱。我们现在的处境是，只要四肢健全，努力工作，吃喝无忧绝对没有问题，最怕的就是因病返贫。而对于职工的社保，新农合或者城乡居民的保险，都只是提供了最基本的保障。如果有重疾，又没有重疾险，看病的费用就超出了我们普通家庭的承受能力。

所以，当我们有些钱，但又达不到有钱人的水平时，就要在经济能力范围内，充分配置好家庭成员的重疾险、寿险、意外险、医疗险。通常情况下，保险费用占家庭收入的10%-15%左右比较合理。我为全家的保险预留2万元。

3.短期/中期/长期投资基金

让钱生钱主要用来获取收入，也是必须的财务自由。

首先，我把自己的学习当成一种长期投资。我留出4万元投资大脑和健康，通过买债券获得收益。

其次，将40万元分别用于指数基金、股票基金和国外市场长期投资收益和风险较高的基金。个人认为投资股票需要时间和精力，对股票投资的技巧和专业水平要求比较高。目前我没有投资股票赚钱的能力，所以主要用于投资基金和国外市场的基金。因为是长期投资，预期收益12%以上。

③第三，虽然现在房地产市场比较冷清，但我还是会选择拿出一半的钱来支付一个小店的首付。虽然没有明确的创业想法，但是退休前不能工作一辈子的想法很明确。买一个做门面，没创业想法的时候可以租出去，拿到租金还房贷，有创业想法的时候可以自己做，也是一种保值增值的方式。