支付宝的互宝自去年10月上线以来，表现非常抢眼。

经过前期的“更名”风波，由于银监会的监管要求，相互保险成为了相互宝，从保险降级为网络互助计划。

【/S2/】0元加入，有病最高赔付30万，无病最高缴费188元(2019年)。没病的时候就去付出爱。生病可以弥补高额的治疗费用，挺好的。

再加上支付宝这个流量大树，互宝的参与人数呈上升趋势。10月底，参加人数已增至9700万。

但这一年间，随着加入互宝的人数增多，问题也越来越多。

从拒绝赔偿，到重疾赔偿标准变化，再到摊款骤增...

我没有停下来。

在最近的10月份，分摊金额已经飙升至3元。很多人吵着要钱，很多人说要退出。

甚至有人指出互宝规则存在漏洞，并列举了一些有人利用漏洞损害他人利益的案例。

这不就是一个月几块钱吗？至于吵成这样？

我们来看问题。

1。救援人员的数量激增

小菜女拿起今年1-10月的数据，如下图:

从数据趋势可以看出，从1月到10月，10个月的时间，帮会会员增长了近千倍！

得到补偿的人数涨得厉害，很多人开始怀疑互宝是不是“有猫腻”。

2。分摊的金额增加了

分摊会费的增长率也很快:

虽然到10月2日，贡献度是3.06，也就是一瓶矿泉水的钱，但是这种上涨趋势还是让人觉得有点“慌”！

3。频频爆出的保险欺诈疑云

因为数据的上升趋势太快，所以出现了很多质疑的声音，比如“带病投保”、“骗保”等，不断被一些媒体传出甚至夸大。

甚至在6月份还发生了“人造癌”事件。在一些微信群里，通过给自己植入甲状腺癌细胞，可以获得互宝互助。

幸运的是，这一事件很快被官方辟谣，医学专家也表示，移植的癌细胞导致甲状腺癌的可能性几乎为零。

在我看来，对互宝的质疑背后，是整个体系的相对不完善。

互宝既有“好处”，也有“罪过”。

宝互利在于准入门槛非常低。“先保障，后赔付”，只要符合条件，就可以先享受保障，以后再平摊费用。

此外，还引入了“陪审团”机制。对于有争议的案件，会公开，成员可以决定是否赔偿，可以增强参与感和信任感。

但是硬币有两面。除了“利益”，也要看到互宝的不足。

风险1:可能无法支付

保险的本质是具有法律效力的合同，但互助计划不是保险，存在一定的不确定性。

比如，在相互宝的宣传页上，写着:不可抗力或政策因素导致相互宝无法存续；停止官方互宝服务...诸如此类。

即在极端情况下，互助计划可能不可持续。

风险二:保障内容可随时变更

保险的内容，保什么，不保什么，都是固定的，不能随意更改。但是互宝不是保险，无限制。

比如今年5月，相互宝修改了甲状腺癌的理赔规则。甲状腺癌只能交5万的互助金，而之前可以拿到30万。

虽然甲状腺癌治疗费用不高，但是后期其他理赔规则修改怎么办？

风险3:较低的安全性和较高的保费

40岁以后，相互宝只能保10万。在“上有老下有小”的年纪，这10万元能做什么？

虽然互宝官方给了一个定心丸，今年的分成费会封顶在30元。但是，30元一年的贡献只是今年的预测。至于未来两三年贡献会不会上升，还是个未知数。就算是互宝现在也不能给你一个明确的答案。

风险4:索赔限额不固定

在10月份的第二次公示案例中，我做了一点统计。3月和4月有30多名患者被诊断患有癌症，但这些说法直到10月才被公开。

为了核实索赔，你必须亲自采访会员，访问会员的医院，商业保险索赔等。，还有很多流程。申请理赔的人越多，调查压力越大。

而且相互宝不是保险，不受《保险法》第二十三条“核定理赔时间最长不得超过三十日”的约束。申请理赔的人多了，还要等。

此前，一位申请了互宝互助基金的用户在网上吐槽，称自己在2月份被确诊患了重疾，6月份才公布。

这几个月，我给保监会打电话投诉。

保监会说不是保险，那就去找银监会。银监会也要求上海银监会。最后向支付宝客服投诉。

客服的回复是已经紧急处理，去年12月出事的几个人还没有赔付。

有人可能会说，难道我们就不能制定一些系统的解决方案吗？互助计划和保险不一样，是有监管的，肯定没有办法像保险一样用法律来保护。

要退出互宝吗？

不需要！

一百块钱就能拿到30万的重疾险，比市面上一年的重疾险便宜多了。

相互宝和商业保险是不同的物种，没有谁好谁坏。不做选择题的成年人应该是最好的。

互宝的存在在一定程度上让大家的风向感更好。毕竟每期都有几百起索赔。你不害怕吗？

如果你真的不缺这一个月4500块钱，30到50万的重疾险+200到300万的百万医疗险，先买吧。

多花几块钱加入互宝，真的有事发生，至少不用担心钱的问题。你可以尊严平和的对待。

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