本报记者陈月诗

11月26日，“微信、支付宝个人收款码不会用于业务收款”等话题登上热搜，也引起了大众对已经习以为常的扫码支付的关注。

上述传言源于10月13日中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(银发〔2021〕259号)中关于条码支付受理终端及相关业务的规定。这一将于2022年3月1日正式落地的新规指出，“对有明显经营活动的个人，条码支付和代收服务机构应当为其提供特约商户代收条码，并参照特约商户相关管理规定，不得通过个人代收条码为其提供与经营活动相关的代收服务”。

为什么要加强个人收藏条码？央行在发布上述通知时指出，近年来，赌博团伙通过租用、购买个人支付条码、搭建“跑路平台”等方式转移赌资的问题日益突出，扰乱了条码支付业务的正常秩序，侵害了公共利益。加强个人采集条码的管理是及时和必要的。业务特征明显的个人收款条码用户参照特约商户进行管理，以避免通过转账业务办理消费业务导致交易信息失真和风险监控失效

标准化个人收藏条码

需要注意的是，央行新规主要加强的是个人支付条码的支付，而不是商户的支付条码。

个人收款码，常见于“路边摊”，不同于商户收款码，商户收款码接受信用卡、花呗等支付。个人静态收款码只能接受借记卡和账户余额付款。

在应用中，个人收款码不需要注册为商家。打开只需要在微信或支付宝APP中申请，下载收藏二维码图片，打印出来使用即可。

《通知》对个人支付条码的新规定主要体现在四个方面:

第一，对具有明显业务特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，以提高个体经营者的收单服务质量。

第二，要求原则上禁止将个人静态收款条码用于远程非面对面收款，确需实施白名单管理，防止个人静态收款条码被出售、出租或出借，为赌博活动搭建网上充值渠道。

第三，参考截屏、下载等保存的个人动态收藏条码。，落实个人静态采集条码的相关要求，防止不法分子利用个人动态采集条码规避政策要求。

四是要求审慎确定个人静态采集条码白名单的准入条件和规模，个人静态采集条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

需要澄清两个细节

上述规范个人收款码的四条新规，可以概括为两条:一是“参照特约商户管理业务特征明显的个人收款条码用户”；二是“个人静态采集条码原则上禁止用于远程非当面采集，确需实施白名单管理”。而引起热议的“微信、支付宝个人收款码不会用于业务收款”，应该是针对前者的。

事实上，在《通知》下发后，第三方支付机构也在等待如何识别“有明显经营活动的个人”以及商户的收款码带有用于经营目的的个人收款码的具体细节。

此前，央行表示，为确保个人支付条码要求的有效实施和业务平稳过渡，《通知》设置了过渡期，要求支付服务商全面充分评估客户正常支付需求，制定配套服务解决方案。

央行表示，个体经营者和小微商户与收单机构合作完成商户入网手续后，收单机构应按照商户服务标准提供支付服务，并按规定建立商户与收单结算账户等必备信息的对应关系，这将有助于从源头上防范外包机构挪用资金、大商户“清理”等风险，有助于更好地保障个体经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

央行为什么要规范个人收款码

早在10月份《通知》发布时，央行有关部门负责人在回答记者提问时就给出了规范个人藏品条码的理由。

在金融监管部门看来，近年来，个人支付条码得到广泛应用，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人支付条码也存在一些风险隐患。

例如，一些机构利用个人收款条码转账业务办理大量生产、经营和消费交易，不仅混淆交易性质，导致交易信息失真，影响风险监控效果，也不利于通过支付服务为经营活动赋能和增值。还有一些不法分子利用“跑路平台”，吸引大量人员使用个人静态采集条码和赌客“点对点”在线远程转移赌资，在许多正常交易场景下隐藏赌资拆分，扰乱条码支付业务正常秩序，影响涉赌“资金链”追查机制的有效性。

新规定也引发了人们对真正的个体户群体成本增加的担忧。

可以看出，在手续费方面，个人收款码不收手续费，提现到银行卡只收0.1%的手续费，而商户收款码往往要收0.3%-0.6%的服务手续费。

责任编辑:郑京新图片编辑:姜立冬

校对:张