(来源:全景视觉)

经济观察网记者劳莹莹近日，有媒体报道称，今年上半年，微众银行个贷产品微贷已调整为客户利率，整体测算显示年化利率下降了约2-3个百分点。此外，深圳银监局近日对微众银行进行窗口指导，要求其继续降低微贷产品利率。

一位接近微众银行的机构人士告诉经济观察网记者，微贷日利率区间在0.02%-0.05%，最高年化利率18.25%，已经超过一年期贷款利率的4倍(按照央行规定的贷款基准利率，普通商业贷款一年期贷款利率为4.35%)，据说至少下降了2个百分点。

微众银行回复经济观察网记者称:自推出以来，微贷平均利率呈下降趋势，主要得益于微众银行账户运维成本的持续下降，进一步为持续优化业务定价、践行普惠金融奠定了坚实基础。

微众银行2018年年报显示，微众银行此前已下调产品平均利率。如年报所述，“微众银行坚持‘全民持续受益’原则，优化定价，让利客户，新增贷款平均利率下降1个百分点。”

上述机构人士透露，微贷是联合贷款的形式，银行和出资人各出一部分资金，获得的收益双方按比例分配。现在如果要降低小额贷款的利率，利润会变薄，出资人的收益肯定会受到影响。微众作为获客引流方，同时提供一些一级风控，在这种情况下也可能有所盈利。

此前，据经济观察网记者了解，知名的微众银行联合贷款模式已经调整。最初的模式是微众银行和资金提供方共同出资，然后给资金提供方相对固定的收益，微众承担风险；现在微众的出资比例少了，更多的是给银行引流，一定程度上控制风险。给资金提供方的利率会更高，但微众银行不会承担风险。

“其实小额贷款也可以算是一个定价相对市场化的产品，但是现在大家都在做普惠，监管也不希望它的利率太高，应该通过窗口来引导。”上述机构人士表示。

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