今天看了一篇文章《人类的核心是生存和繁衍》。乍一看，我并不认同。细细品味还真的是这样。

生存繁衍，看起来很俗，但我们奋斗的目的不就是为了更好的生存吗？不就是为了比对方强吗？这也是非常先进的。

对于这一人类核心需求，教育投资至关重要。

年前，“内卷”这个词悄然流行。内卷当然给了人很多压力，但是教育上的内卷意味着孩子整体实力的提升。面对教育的“内卷化”，你敢不让孩子参与吗？

投资孩子的教育，就像我们上学时经常听到的一句话，“逆水行舟，不进则退。不进则退。”战斗，没有退路！

记得小时候听爸妈说，上了大学就不要学费了。我也是每个月交钱，毕业后分配工作.....上了大学，学费老了，分配不了，但还是要上大学！

孩子上了大学会是什么样子？天知道，可能学费比较贵，可能硕士很普通，可能孩子想读博士，怎么办？算了，多存点钱总是对的！

1。我在哪里存钱？

教育金的本质必须具备三个特征:

(1)为了绝对安全，儿童教育基金不能有任何闪失；

(2)要容易实现，需要钱的时候能马上实现，没有任何拖延的余地；

(3)收入尽量高，最好能在孩子用钱之前获得持续稳定的高收入。

你可能会想到:银行存款、基金定投、债券、股票、房产等。当然，你也可能会想到保险。那么，请你一个一个想一想。在哪存这笔钱合适？

银行存款容易被挪用，最长期限只有五年，所以存在很大的再投资风险，银行存款利息可能会越来越低，不适合储备教育资金。

但是，基金、债券、股票等。面临着巨大的风险。偶尔有一大堆投资者赚了20%到30%，但持续投资十年仍有盈利的很少，显然不适合做教育基金。

房地产就更不用说了，虽然过去20年房地产一直保持着超高的增值，但是在国家鼓励生育的关键时刻，房地产这种拦路虎很难再四处游荡了。关键是实现了能不能满足教育经费的要求。

保险合适吗？答案是不一定！

因为保险种类很多，关键是要选对险种，选对险种！

曾经，父母以为给孩子买了教育保险，需要的时候却用不上。这太坑人了(请参考你给孩子买的教育保险，上学真的能拿到钱吗？》)。

2。有什么保险可以用来储备教育基金？

在学校可以用的保险通常是这些:

(1)专享教育年金保险，通常18-21岁可以领取大学教育金，25岁可以领取结婚金，部分可以增加22-24硕士教育金。

优点是专一性强，缺点是收益低，很多人觉得还不如存银行。

(2)分红型寿险，无论是保障25/30年两全保险还是终身寿险，都不适合教育基金，与孩子需要教育基金的年龄不匹配，分红容易被夸大。

(3)万能险，通过万能险规划教育资金还是可行的，但是有两个问题:一是保障收益低，如果你准备每年投入比较高的金额，最低的保障收益也能满足孩子的需求。二、万能险的收益容易被夸大:收益率被夸大，计算收益的“本金”容易被误解(是扣除前期费用和保障费用后的账户价值，不是已交保费)。

(4)增加终身寿险(近两年才开始兴起的一种保险)的额度，通过灵活领取高额“现金价值”来规划教育基金。现金价值白纸黑字写进合同，没有误差，安全性无与伦比。

增加终身寿险没有高回报，但复利收益可以长期接近3.5%(3.49%以上)，单利可以达到5%、8%甚至10%以上。

如果孩子上学的时候钱没用完，还能实现3.5%复利升值的终身利息。在利率下行趋势下，这种无视再投资风险，长期稳定复利升值的方式是独一无二的。

综合来看，强烈建议使用递增型终身寿险来规划教育基金。

3。举例说明终身寿险规划教育基金的增加

如图，一个0岁的男孩，10年每年交10万。付款到期后，现金价值已达120.9万元。

(1)18-21岁一年领取15万，领取60万后，现金价值仍为119.5万元；当然，你也可以一年拿30万，4年后还剩下56.3万。如果没有这笔钱上学，现金价值182.7万元。

(2)27、28岁每年领取20万，用于结婚等事宜，所以领取100万后，现金价值仍为106.2万元。

(3)假设孩子40岁时，每年领取6万元(每月5000元)作为父母的养老金。当父母用完孩子的项圈，就收了一辈子。孩子100岁时，将获得340万元，现金价值101万元。

如果还未领取，则支付总额为100万元，最终现金价值累计为3173.7万元！

很容易看出，终身寿险非常灵活，可以用于多种用途。也可以用于保单贷款、隔代保险(爷爷奶奶给孙子辈投保)等等。

每年的保费可以根据自己的需求和支付能力，以每年1万元、2万元、10万元、50万元、100万元甚至更多的额度缴纳。现金价值随保费、年龄、缴费年限等不同而不同。请制定一份量身定制的教育基金计划。请私信或留言。