从人类的角度来看，宇宙中的一切，离开了时间的维度，就变得毫无意义，但有了时间的维度，一切都变得不可估量，失去了绝对的意义。如果加上空就是玄学了。

朋友太好了，我能怎么办~

一个从事期货期权量化交易的朋友，想给老婆买养老保险。为了显得专业，我带了电脑、手机、金融计算器、不同颜色的笔、白纸、小本子...满桌子都是。

产品介绍完后，朋友说:“我们来算一下[内部收益率]...”

我想，真的，我是做数字和金融的。还好我准备好了~

一、内部收益率是多少？

内部收益率，简称IRR(内部收益率)，是计算保险产品的真实收益——时间对货币的影响和价值。

到目前为止，它是计算一款保险产品真实收益的最佳指标——但不是绝对的唯一指标。

二。保险的三个时间阶段。

1。付款期限。比如重疾险、年金险、寿险等。，我们一般选择10年、20年、30年的分期缴纳保费。

2。累计期间。从交保费第一年到脱险或开始拿到钱的周期可能是10年、20年、50年、60年。

3。收款期。从出险之日，或领取年金之年，至理赔或领取年金结束。

养老保险最能体现三个不同的时代空。比如我30岁开始交保费——10年后(40岁时交完保费)——25年后65岁开始领取年金，终身领取。

假设你活到90岁，从30岁到90岁。总共60年，每年缴纳的保费和领取的年金都不一样。

以上三个小时空可能交叉，也可能不交叉，取决于产品和年代。

三。计算保险收入的三个时间变量。

所以，保险产品的收益计算是非常复杂的，无论是按单利计算还是按复利计算，因为有时间和行动三个变量:

1。分期支付保费。比如终身寿险，保费分10年交，每年交10万块。每年10万块的收入是不一样的。如果要分开算，加起来也赚不到。

2。分期交保费，几年后分期拿到钱，比如年金保险。60岁以后，终身每年领取年金。好在每年拿到的钱是固定的，每年拿到的钱收益其实是不一样的。

3。领钱的同时交保费。

这个情况太~太复杂了。希望永远不要遇到要计算这个内部收益率的朋友~ ~建议听精算师的。

四。计算方法和公式。

如果你想自己计算单利和复利(IRR)，推荐神器Excel电子表格、财务计算器和小程序，不然你会疯掉的。

1。非保险单利计算。

假设你买了10万元的基金，期限2年，到期赎回11万元(赚1万元)，计算单利:

单利=(本息和-本金)÷(本金×持有时间)

你的基金的单利收益是:(11-10)\u\u( 10×2)= 5%。

因为10万元的成本投入和11万元的收入都是一次性的，所以计算简单，不需要公式，直接在Excel表中计算即可。

2。保险单利和复利的计算。

(1)分期缴纳保费，一次性收回本息。

假设小金买了一份终身寿险，每年交2万，交5年，共交10万，第10年末退保(年初和年末相差一年)，一次性拿回13万(含3万利息)，保险提前结束:

第一年2万元的首保，存了10年。

第二年的二次保费2万，存了9年。

第三年的第三期保费2万，存了8年。

第四年的4万保费，存了7年。

第五年的第五期保费2万，存了6年。

第6-10年，没有新的保费。

单笔利润的计算公式为:

(13-10)≤(2×10+2×9+2×8+2×7+2×6)= 3.75%。

(2)分期交保费，分期拿到钱。

小金买了一份年金保险，每年交2万，交10年，一共交20万。第五年到第九年，每年领2万，五年10万。

第10年到第14年，每年领1万，5年领5万。

15年一次性赔付10万，保险合同结束。

小金一共交了20万，存了15年。最后收了10+5+10 = 25万。

小金年金保险的年化收益率、单利、复利是多少？

直接上工具，伙计们。用这个计算器算一算~ ~ ~

根据计算结果，小金年金保险复利4.08%，单利4.88%。

朋友想买的养老保险的内部收益率是多少？

IRR可以计算，但是穿越时的爱空无法计算。

我是打工女孩保险闺蜜~想要以上简单复利计算小工具的朋友可以留言。