网友说我老婆去银行存钱，却成了某寿险公司的保单。我觉得20万年的周期不靠谱。想退怎么办？

他们有的因为被工作人员忽悠而买了保险，有的根本不知道银行存单和保险公司保单的区别，有的因为别人说保险理财产品收益高而贪图高收益。

现在觉得不靠谱，后悔自首怎么办？有可能投降吗？

首先，如果你买的保险还在犹豫期，直接退保是可以的，尽快办理退保手续就可以了

买保险，无论是消费型保险产品还是储蓄型保险产品，都会经历两个过程，这两个过程都是退保的重要时间节点:

第一个过程是回拨期。为了保证消费者的知情权，避免销售误导，监管部门规定保险公司购买一年期以上的长期保险必须进行电话回访，全程录音，主要是确认购买保险的基本信息，作为双方的证据，防止发生纠纷。

一般在购买保险、签订购买合同、录入系统后的第二天，保险公司会对买家进行回访。保险公司回访的主要目的是确认三个问题:第一，确认自己是否投保？防止保险欺诈和业务员违规操作；二是告诉你犹豫期是多少天。提醒您需要承担的保险责任和责任免除；三是提醒你一些保险信息:包括缴费时间是多久？你每年付多少钱？我能保留它多长时间？

回访时如果想退保，可以说不清楚保险条款，可以明确申请退保。

第二个过程是犹豫期。“犹豫期”也称为冷却期。顾名思义，是投保人冷静下来或者退保的时候。在此期间，如果后悔不想投保，可以无条件退保。犹豫期一般在投保人收到保险合同后10日内；如果银行的投保渠道在15天之内，在此期间，投保人可随时将合同退回保险人并申请解除保险合同，保险公司将同意投保人申请万能险，解除合同并退还已收全部保费。

无论你是回电退保还是犹豫退保，保费都会全额退还。保险公司只收取10元左右的费用，但是你在此期间缴纳的保费是不会有利息的。

其次，如果你经历了电话回访和犹豫期，退保的关键在于卖家是否有过错。如果卖家有过错，可以申请退保

如果退保时已经通过保险公司的电话回访，那么退保时已经充分回答了问题；而且犹豫期已经过了，如果还想退保，就要看卖家或者代理卖家是否有过错。如果能发现卖家有过错，当然可以要求保险公司退保。如果保险公司不同意退保，可以向监管部门投诉，坚持退保。

这里针对保险人的证据包括购买时的双重录音、电话回访时的录音等。

根据保监会发布的《保险销售可追溯管理暂行办法》的相关规定，从2017年11月1日起，银行代理保险公司销售的所有保险产品必须进行双录，即购买保险时应当进行录音录像，对保险销售过程中关键环节的实际情况进行记录保存，实现销售行为可追溯、重要信息可查询、问题责任可确认。这段录音录像就是你买保险时自愿行为的证据。除了双录，银行还必须要求保险人复印风险提示书，以证明销售人员已经对保险产品的风险进行了提示，你是知道的。

但是，如果在这个过程中有任何诱导客户的行为或者其他违规行为，比如教唆客户非法套现，是否自己签字，诱导你买投连险、分红险或者万能险，也就是买理财产品，是否有虚假陈述，是否有夸大收益或者弱化风险，比如免费保障、存款退还、高收益分红之类的。

如果你有证据，当然可以在中国银保监会等地向银保监局投诉。一般来说，只要有违规行为，绝对可以成功退保。所以买保险的时候也要保留好对方违规的证据，这是能否退保的关键。

【/s2/】第三，如果犹豫期已经过了，而且所有流程都合规，你只后悔自己买了，那么你可能承担什么损失？

有些人不管什么原因都同意买保险产品，但后来想想又后悔。而且，犹豫期过去了，他们却后悔了。如果坚持退保，会承担哪些损失？这取决于保险产品的类型。

有些保险产品是不能退保的，可能会造成全部损失。

虽然有些保险产品可以退保，但是退保条款非常严格。如果投保时间比较短，可能会损失近三分之一的保费。

大部分退保只能获得保费的部分现金价值。比如有的一年内可以拿到90%左右的现金价值。如果保险费用20万，只能退保18万，不仅完全损失了收益，还损失了部分本金。

所以，无论谁向你推荐保险产品和保险理财产品，你都要想清楚。如果不小心买了保险产品，在回拨和犹豫期一定要充分行使自己的权利，否则会承担损失。(作者:齐剑，金融评论)[/s2/]