前天大财雷劈，李哥写了一篇:“大事了，越来越严重了……”

在留言区，有人问，要不要小心放在微信、支付宝、微众银行的钱，万一哪天这些也挂了呢？

其实很多人有这个顾虑，还是因为缺乏基本的理财知识。

因为不懂所以迷茫，因为钱袋子所以害怕。

这个话题安全又实用，我就说说吧。

看过李哥基金课的老荔枝，在这个直传里没有新知识，但是可以转发给身边的亲戚朋友，尤其是家族群里的大叔们，很多人还是很迷茫的。

谈到财务管理的风险，我们必须首先明确一个重要的区别:

理财产品本身的风险和理财产品销售平台的风险完全不同。

经常有人问支付宝买理财安全吗？买微信理财安全吗？

这是典型的分不清平台风险和产品风险。

你在支付宝和微信理财通上购买的各种理财产品，无论是基金、保险还是银行理财产品，支付宝和理财通都只是一个代销的平台，你的钱实际上根本不经过他们的手，更不存在于他们的平台上，而是直接进入相应产品发行人的合规账户。

比如买理财保险的钱直接进了保险公司的口袋；

买基金的钱进入基金公司专门找的托管银行账户，基金经理连碰都不能碰。

这种标准化的理财产品完全没有平台雷风险。就算明天支付宝微信倒闭，深圳马、杭州马携手跑路，你的钱还是安全的。

基金公司也破产了，你的钱还是安全的。

可能有人会进一步问:如果基金公司也破产了呢？

如上所述，这笔钱不在基金公司的口袋里，而是在银行托管账户里，所以即使基金公司倒闭，你买的基金依然是安全的。

万一保险公司倒闭，我在支付宝上买的保险产品安全吗？

就像那篇文章，很多人说我买了某个保险产品。我该怎么办？

也不要慌。

就像你把钱存银行，50万以内的本息有国家存款保险基金全额保障，不怕银行倒闭。

保险和银行一样，是非常特殊的金融行业，需要最严格的监管。

所以即使大集团破产，你也不用太担心自己在大保险公司的产品权益。

第一，保险公司是独立法人，自主经营。

第二，保监会特别严格的中国特色(比你在香港买的保险更安全可靠)，保险公司的偿付能力和理赔每个月都会被保监会严格审核。

第三，有再保险机制。

第四，最重要的是，生活在欣欣向荣的中国特色社会主义祖国，安全是重中之重。如果保险公司真的倒闭了，国家肯定会强力介入(一般来说，倒闭之前已经被国家接管了，看安邦系)。国家将牵头组织其他保险公司接受我们的保单，继续提供后续保险服务。

这就是为什么在这个投资理财高度不确定的时代，李哥一直在增加年金保险，以规避各种可能的风险。

但是除了保险和存款，别的就不好说了。

比如我们在支付宝上买的基金，你面临的风险主要是基金净值下跌带来的损失。

所以，真的不是支付宝能怪基金亏钱的。

支付宝就像一个超市。当你在超市买东西时，制造商对安全负责。超市最多给你做个简单的筛选，把优秀的品牌和畅销的商品放在最显眼的位置。但如果伊利蒙牛有三聚氰胺，沃尔玛家乐福也不能因此受到指责。

同样的，田甜基金，蛋卷基金，京东金融，陆金所，杜小曼，天星金融，各大银行，券商...都只是资金代销平台，本质上是“超市”。

在国内，这样的超市都是有牌照的，而且非常贵，所以平台的安全性不用担心。

有人会问，我只知道买卖了支付宝基金。万一支付宝死了，我的基金去哪找？

很简单。直接打官方电话或者去关伟官网找相应的基金公司。你在任何一个平台买的公司的基金，都可以在公司的直销账户看到。

至于微众银行和网商银行，情况有点不一样。

这两个名字都是“银行”，性质上都属于银行，所以产品有直销和代销两种。

和微众银行一样，上述“大额存单”属于微众银行自己的银行存款，由存款保险制度保障50万元，但“活期+”产品是其他基金公司代销的货基。

归根结底，在平台上买的产品风险在于产品本身，而不在于平台。

从产品本身来说，常见的理财产品风险从低到高依次是:

[/s2/]大银行传统低息存款<小银行创新高息存款