移动支付兴起后，微信和支付宝扫码这两种便捷的第三方支付方式迅速成为市场主流，不仅覆盖了餐饮、商店、娱乐等各种商业领域，还覆盖了公交、地铁、医疗医院等公益组织，随处可见张贴的支付二维码。

然而令人意想不到的是，2021年10月，央行突然发布《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》，其中一条明确指出，2022年3月1日起个人收款码不能再用于业务收款，其远程收款功能将受到限制。

虽然这一新规的主要目的是规范国内移动支付市场，但无形中影响了很多合法经营的个体户和普通消费者。

随着新规的实施，之前使用支付宝和微信个人支付码的小商贩必须做出调整，选择只有两个，要么将个人支付码升级为商户码，要么回归现金流。

在很多人看来，大部分摊贩可能会选择只收现金。原因很简单。个人收款码提现率只有0.1%左右，而商家收款码提现率高达0.6% 左右。对于那些利润不大的小厂商来说，升级商家代码需要多花6倍的钱，这显然是无法接受的。

在中国，有大量的个体小企业，遍布美食街、小区门口等等。如果他们在以后的业务中只接受现金，那么我们这些普通消费者必然会受到影响。如果我们想上街吃好吃的，再买点水果蔬菜，没有点现金恐怕不行。此外，支付宝和微信这两大移动支付巨头将会流失大量用户。

新规实施前五天，我以为一切都已敲定，没想到，官方突然发布了个人收藏码新规的调整通知。

2月22日，中国支付清算协会正式宣布:为进一步优化营商环境，新设“个人操作归集码”，用户可自由选择。使用“个人操作收款码”，服务不变，体验不变，赋码流程免费，可享受高效交易对账等服务。

也就是说，此次调整后，移动支付二维码的支付类型在原有“个人代码”和“商户代码”的基础上，增加了第三类“个人商户代码”。

所谓个人运营收款码，可以拆解为“个人”和“运营”，“个人”是指0.1%的提现率不变，“运营”是指个人商户的二维码收款运营模式。

3月1日新规实施后，微信、支付宝等第三方支付平台会发出官方邀请，个体户可以免费升级使用。无论是“个人运营收款码”还是“商户收款码”，都不强制开放，用户可以自由选择。

与2021年10月发布的新规相比，此次调整将带来三个方面的积极效应。

首先，对于业务规模较小的个体户来说，有了“个人业务收款码”，他们的经营环境将不再受到影响，也不再因为提现率而被迫回归现金交易。

其次，对于支付宝和微信这两大移动支付巨头来说，无需担心新规实施后可能造成大量用户流失的隐患。

更重要的是调整后的新规对移动支付市场群体有了更清晰的划分，或者说是进一步完善，在不影响合法运营商支付体验的前提下，规范移动支付市场，从而防范各类金融违规行为。

要知道支付受理终端涉及读取和采集支付信息，生成支付指令。其安全性和合规性不仅关系到用户的支付信息和资金安全，还在一定程度上影响着各国金融市场的安全。

然而，在移动支付的发展过程中，“擅自改变终端交易路线”、“商户代码”、“商户名称”等各种违法违规行为不断出现，使得相关部门很难通过交易信息还原真实的消费场景。这就给了一些不法分子可乘之机，比如转移违法犯罪资金(也就是洗钱)、偷税漏税、跨境诈骗等等。

但新规实施后，各类分类明确的二维码收据将有明确的交易信息。有了大数据技术的加持，不仅可以精准打击洗钱、逃税等违法行为，就连那些灰色产业也将无所遁形。比如一些个人收款账户收150、588、688等特殊金额时。在晚上的特定时间，他们会受到大数据的影响。

这是引入个人收集代码新规则的主要目的。虽然这几天“个人收藏码新规”引起了不小的舆论轰动，但随着官方的调整，今天的结果是皆大欢喜。