半个多月后，2021年即将过去。今年各家银行的存款都大幅增长，主要有两个原因:一方面，由于去年的疫情，很多人已经失业几个月，没有收入来源，所以大家都明白存钱的重要性，从今年开始就要存钱。另一方面，过去银行理财产品都是保本保收益的。今年银行理财产品打破了刚兑，使得部分风险厌恶型客户将投资款从理财产品转移到银行存款。

虽然大家把钱存银行的热情在不断提高，但是银行定期存款的利率却在呈下降趋势。除了停止一些银行的高息存款，央行还降低了RRR，并两次降息。目前国有银行一年期利率仅为2.1%，两年期利率为2.6%，三年期利率仅为3.25%，与之前的利率差距较大。如果储户有一百万存款三年，以前的利率是3.85%，平均年收益是3.85万元，现在只能拿到3.25万元，也就是说两者每年的利息差会有6000元。

现在有网友提出，银行定期存款的利率是3.98%，但是需要存款10万。值得拯救吗？对于这个问题，我们要从两个方面来看:

首先，国有大银行肯定不会开出这么高的利率，国有银行定期存款的门槛只有50元。同时，国有银行大额存单20万元起。而能提供较高利率、要求10万元起步的中小银行或民营银行，因为中小银行或民营银行不具备独立发行大额存单的资格，所以只能选择独立发行“大额存款”。

再者，相对于拥有大量个人或企业客户存款的大型国有银行，中小银行成立时间不长，客户资源并不多。能否吸收储户存款关系到中小银行的生存和发展，所以中小银行只能靠高息吸收存款来吸引客户。

对于储户来说，只要中小银行有央行颁发的存款保险标识，存款+利息不超过50万元。此外，银行定期存款利率为3.98%。如果是三年期利率，还是值得存的。如果是五年期利率，就有点太长了。

需要提醒的是，银行存款不能提前支取。所以，储户在决定把钱存在中小银行享受更高的利率时，也要考虑清楚，如果把钱存在银行三五年，存款就用不了了。如果储户在存款期间有急事要取钱，只能算作0.35%的活期利息。这样一来，储户会遭受较大的利息损失，还不如把钱存一年。

银行定期存款利率为3.98%。值得拯救吗？我们认为只要存期三年，还是值得存的，因为10万元存中小银行平均年利息可以达到3980元，而国有银行平均年利息只有3250元，两者年利息差730元。如果是三年，利息差高达2190元。所以，如果储户不急着用这笔钱，3.98%还是值得存的。