经常网购的人可能会发现，现在网购也可以赊账了。JD。COM的“借条”，淘宝和天猫的“花呗”，只要你在网上支付时点击它们，就可以获得信用。电商不仅推出了“花呗”、“白条”等消费信贷产品，近期还推出了第一家互联网银行。普通个人和小企业可以在网上申请贷款。继余额宝、理财通等各种网络理财产品兴起后，今年各种网络信贷产品、网贷再次来袭。那么问题来了，这些网上虚拟信用卡和网上银行的特点是什么？我们应该选择他们吗？

“这个月买，下个月还”和“扒手”网购已经进入信用时代。

近日，在我市一家外企工作的陈女士登陆支付宝页面时，发现多了一个“花呗”界面。“因为经常网购，每个月网购花费500 ~ 1000元。看到‘花芽’可以进账，就点进去看看。我发现它给我的可用金额是3000元，所以我点击申请开通。我还用它付了好几笔账单。”陈女士说。

“这个月消费，下个月还款，跟信用卡一样方便。”陈女士告诉记者。据了解，“花呗”是蚂蚁微贷联合淘宝、天猫，依托支付宝平台推出的消费信贷产品。买家申请开通后，可获得1000元至3万元不等的授信额度。买家用“柏华”赊账，收到货后的次月10日为固定还款日。购房者在固定还款日前可享受免息还款，逾期还款需支付0.05%的违约金。此外，“花呗”还可以用于分期消费。购房者可以选择3、6、9、12期分期还款，可以用账户余额、借记卡、余额宝自动还款，逾期不付利息。

事实上，早在去年2月，JD.COM就已经推出了先消费后付款的“借条”。其功能类似于淘宝、天猫推出的“花呗”，深受市场欢迎。很多网店都迅速增加了“借条”的功能。此外，Dangdang.com、Suning.cn、国美等家电也可以在网上购物时赊账消费，但操作略有不同。

微众银行上线，网络银行遇上传统银行。

今年年初，深圳前海微众银行试运营，备受人们关注。该行是中国第一家民营银行，也是第一家互联网银行。它没有物理出口。客户在线签约开户。其经营范围包括吸收公众、个人和小微企业存款。其业务模式为“个人存款和小额贷款”，服务于个人消费者和小微企业客户。记者用微信扫描登录官网。根据官网的描述，该行主要定位于为用户提供购物、旅游等个人消费金融服务。从官网的链接和广告语可以看出，微信及其社交关系将是其未来业务的重要平台和资源。

有专家指出，当前小微企业融资难、融资贵是突出问题。很多企业因为资产规模小，缺乏抵押物或其他担保方式，不符合传统银行信贷的准入标准。此外，随着经济的不断发展，居民消费需求日益增加，消费金融市场潜力巨大。但在现实生活中，农民工、学生等群体很难申请到银行信用卡，而互联网银行业务主要面向个人消费者和小微企业客户，弥补了传统金融服务的空缺口。

“如果更容易申请到贷款，我们年轻创业者是非常欢迎的。”刚在玉林市梅林街开餐馆的小姜说，他大学一毕业就和同学合伙创业。因为大家都没存多少钱，经常出现资金周转紧张的情况，他达不到银行贷款的门槛标准。但在谈到是否愿意在网络银行存款时，小姜说:“网络银行毕竟是个新生事物。尚不清楚其技术是否足够安全。如果存款，可能还是会选择传统银行。当互联网银行的技术成熟后，如果利息和服务比传统银行好，也会考虑存入互联网银行。”